كيفية حساب الفائدة البنكية

كيفية حساب الفائدة البنكية تتم بخطوات سهلة وبسيطة، ولكنها تعتمد على عدة عوامل؛ وأهمها المبلغ المودع أو المقترض والوقت المستغرق للقيام بذلك. عبر موقع ايوا مصر. سنساعدك في معرفة طريقة احتساب الفائدة البنكية على الودائع والقروض وأيضا الشهادات.

كيفية حساب الفائدة البنكية

الفائدة المصرفية هي مبلغ معين يتفق العميل مع البنك على دفعه للشخص المستحق وإذا كان العميل مودعاً يدفعه البنك له وهو يمثل نسبة زائدة من رأس المال المستثمر.

إذا كان العميل مديناً، فإن فائدة البنك هنا هي المبلغ الذي يجب عليه دفعه للبنك، والجدير بالذكر أن الفائدة يتم التعبير عنها بنسبة مئوية.

أراد البعض أن يتعلموا كيفية حساب الفائدة البنكية بطريقة بسيطة، لأهميتها في إدارة المعاملات المصرفية. وفيما يلي سنشرح لكم الطريقة حسب الخدمة التي تعلمتها من البنك:

1- حساب فائدة الوديعة لأجل

الودائع لأجل هي الشيء الرئيسي للادخار. يمكن أن تستمر من أسبوع إلى سنة أو أكثر. في الآونة الأخيرة، لاحظت العديد من البنوك هذه الأمور من خلال السماح بالودائع طويلة الأجل لمدة تصل إلى 10 سنوات.

تضمن الودائع عوائد مرتفعة مقارنة بحسابات التوفير، إلا أن هذه العوائد تختلف بناء على عوامل مختلفة (شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية)، مثل مدة الوديعة والفترة الزمنية لتوزيع العائد.

ومن الجدير بالذكر أيضًا أن الميزة التي تميزه عن غيره من الخدمات المصرفية الادخارية هي إمكانية كسره بسهولة وفي أي وقت وإمكانية الحصول على المبلغ المطلوب مع الدخل المكتسب، وكذلك إمكانية الحصول على القروض المضمونة . بطاقة ائتمان.

بالإضافة إلى ذلك، عندما يزيد مبلغ ومدة الإيداع بشكل فعال، تزداد العوائد أيضًا. أما بالنسبة لكيفية احتساب الفائدة المصرفية على الودائع، فتتم من خلال تطبيق المعادلة التالية:

معدل الفائدة = مبلغ الإيداع الأصلي × معدل الفائدة × وقت إيداع الأموال.

على سبيل المثال، إذا قام العميل بإيداع مبلغ بنكي بقيمة 150.000 درهم لمدة 3 سنوات، فسيقدم البنك نسبة فائدة 6% على الوديعة، في حين أن إجمالي الفائدة البنكية بعد انتهاء مدة الوديعة سيكون من خلال تطبيق المعادلة التالية: كذلك: سعر الفائدة = 150,000 × 6% × 3 = 27,000 درهم.

المبلغ الإجمالي الذي سيتم الحصول عليه بعد سحب الوديعة سيكون 150,000 + 27,000 = 177,000 درهم.

2- احتساب الفائدة على الشهادات المصرفية

تأتي الشهادات المصرفية في المرتبة الثانية من حيث عملية الادخار في البنوك لأنها تشبه الودائع ولكن ما يميزها عنها هو مدة الشهادة وسعر الفائدة وبعض الإصدارات بالإضافة إلى الاستحقاق. الاسترداد وفترة السداد ونوع الإرجاع المسموح به.

وهذا يختلف أيضاً بين البنوك، والجدير بالذكر أن الشهادات المصرفية توفر للعملاء إمكانية ربط مبالغ معينة، وتتراوح مدتها من سنة إلى 10 سنوات.

وينقسم معدل عائد الشهادة إلى نوعين: الدخل الثابت والعائد المتغير، وتكون فترة السداد شهرية وربع سنوية ونصف سنوية وسنوية.

في الواقع، فإن معرفة كيفية حساب الفائدة البنكية على الشهادات أمر لا يمكن كسره حيث يعتمد ذلك على مدة الشهادة بالإضافة إلى الوقت اللازم لدفع الفائدة ومرور 6 أشهر من تاريخ إدخال الشهادة.

وبصرف النظر عن ذلك، فهو يوفر العديد من المزايا للعميل، مثل فرصة الحصول بسهولة على بطاقة الائتمان والقرض المضمون، وسعر الفائدة أعلى نسبيًا من فائدة الوديعة.

3- حساب فوائد القرض

وفي استمرار لموضوعنا الذي نشرح فيه كيفية حساب الفائدة البنكية، فإن إحدى المعاملات المصرفية الشائعة هي أخذ القرض، لذلك سنتحدث عن فائدة القرض في السطور التالية.

وفي الواقع فإن الفائدة المخصصة للقروض هي مبلغ إضافي على المبلغ الأساسي للقرض وهي مبلغ إضافي على السلع الاستهلاكية للمقترض من أموال وسيارات وغيرها. ويجب أن يتم دفعها للبنك من أجل استخدام العديد من الأصول.

تنقسم الفوائد المصرفية على القروض إلى نوعين: الفائدة البسيطة والفائدة المركبة. وسنشرح لكم كيفية حسابها في السطور التالية:

1- الفائدة البسيطة

يتم احتساب الفائدة البسيطة على المبلغ الأصلي المقترض خلال مدة القرض، دون الأخذ في الاعتبار أي عوامل أخرى، وتطبق هذه الفائدة على الأرجح على القروض القصيرة، أي تلك التي تقل مدتها عن سنة واحدة.

أما بالنسبة لكيفية حساب الفائدة البنكية البسيطة فتتم بالتعويض في المعادلة التالية:

قيمة الفائدة البسيطة = مبلغ القرض × مبلغ الفائدة السنوية × مدة الاقتراض بالسنوات.

على سبيل المثال، إذا اقترض شخص ما 100 دولار وكانت الفائدة البسيطة 6% ومدة القرض سنة واحدة، فإن قيمة الفائدة البسيطة للفترة بأكملها = 100 × 6% × 1 = 6 دولارات.

2- الفائدة المركبة

النوع الثاني من فوائد القروض هي الفائدة المركبة، والتي يتم حسابها على أساس المبلغ الأصلي والمبالغ المتراكمة كل عام أو في نهاية فترات محددة.

وبما أنها تعتبر فوائد على فوائد أخرى، يتم تحصيلها على القروض أو الاستثمارات وإليك كيفية حساب الفائدة المصرفية المركبة:

• القانون هو m = b × (1 + v /q) n × v.
• ب: يشير إلى مبلغ القرض الأصلي أو مبلغ الاستثمار.
• م: هو المبلغ الذي يأتي بعد إضافة الفوائد المركبة إليه.
• F: يمثل هذا الرمز قيمة الفائدة المركبة ويكتب كرقم عشري.
• س: كم مرة الزيادة السنوية؟
• ن: عدد سنوات القرض أو الاستثمار

على سبيل المثال، إذا تم إيداع مبلغ 1000 دولار في البنك وسعر الفائدة 4% ويتم تحصيله كل ثلاثة أشهر، فإن القيمة المتوقعة لهذا المبلغ بعد 3 سنوات ستكون:

• م = 1000 (1% + 4/4) 3 × 4
• م = 1000 (1.01) 12 = 1126.83 دولارًا وبعد التقريب إلى أقرب دولار يصبح المبلغ النهائي 1127 دولارًا.

تظهر المعادلة أنه بعد 3 سنوات سيكون هناك مبلغ 127 دولارًا بالإضافة إلى المبلغ الأساسي وهو 1000 دولار.

وبينما يتم احتساب الفائدة على الودائع بتطبيق معادلة واحدة حيث أن نظام العائد لا يتغير، يتم احتساب القروض بطريقتين لوجود الفائدة البسيطة والمركبة. تعتمد الشهادات على تاريخ نضجها ونوعها وفترة استخدامها. يعود.