استثمار الذهب في البنوك 2024 بالتفصيل
الاستثمار في الذهب في البنوك موضوع نتحدث عنه من خلال شرح هذا الاستثمار بالتفصيل. وبشكل عام نجده مربحاً وآمناً، ولكن هناك طرق واحتياطات مختلفة يجب أن يتبعها الاستثمار في الذهب حتى يضمن المستثمر ذلك. وإذا لم يتبع الإرشادات التي أوصى بها الاقتصاديون، فعليه الاستثمار في شيء آخر، مثل العقارات أو الودائع المصرفية.
وفي هذا الموضوع على موقع أيوا مصر سنقدم لكم بالتفصيل طرق استثمار الذهب في البنوك عام 2024 وتعليمات نجاح هذا الاستثمار.
استثمار الذهب في البنوك 2024 بالتفصيل
يتمتع الذهب بالسمعة الأقوى بين جميع الناس لكونه أفضل وسيلة للحفاظ على المال باعتباره أصلًا غير مستقر للحفاظ على الثروة، لكنه بالنسبة لرأس المال يحارب التضخم وضد تصرفات البنوك حيث المال هو الملاذ الآمن الأساسي للمال. سعر العملة وسعر الفائدة.
وعلى الرغم من تقلبات أسعار الذهب، إلا أن سعره يظل كما هو في التداول على المدى الطويل، وبالتالي يشكل الأساس لصناديق التحوط الكبيرة والمحافظ الاستثمارية وحتى الأسهم الاستراتيجية للدول.
على الرغم من أن طرق الاستثمار في الذهب تختلف بشكل كبير ولكل طريقة مزايا وعيوب، إلا أن أهم العوامل التي تحدد طريقة الاستثمار هي مقدار الأموال التي سيتم استثمارها والأهداف الاستثمارية وحجم المخاطرة التي يواجهها الشخص. وأهم هذه الأساليب هي:
يمكنك أيضًا قراءة: استثمار الذهب في البنوك ما هي مميزاته وطرقه
صناديق الذهب المتداولة
من أكثر الطرق مرونة للاستثمار في الذهب هي من خلال صناديق استثمار الذهب، وهي صناديق استثمار كبيرة مدرجة في البورصات القانونية المعترف بها دولياً.
لا تشمل صناديق الاستثمار المشتركة للذهب سعر الذهب فحسب، بل تشمل أيضًا جوانب مختلفة من قطاع استثمار رأس المال:
- مناجم استخراج الذهب وشركات التعدين الكبرى.
- تجار الذهب.
- العقود الآجلة للذهب.
تقوم هذه الصناديق بتوزيع الأرباح بشكل دوري، ولكن بشكل عام فإن صناديق الاستثمار المشتركة هي أكثر من مجرد الذهاب ومنحهم أموالك وجني الأرباح. يجب أن تكون على دراية بجميع جوانب مجال الاستثمار؛ وأهم هذه الأمور هي:
ما هي صناديق الاستثمار المشتركة؟
وهي صناديق تدار بشكل قانوني وتقوم بجمع الأموال من الأفراد والمؤسسات والمنظمات. يتم تعيين فريق إدارة محترف للعمل على الأماكن أو الأدوات التي سيستثمرون فيها.
يمكنك أيضًا قراءة: كيفية الاستثمار في الذهب وأفضل طرق الاستثمار المضمونة
مجالات عمل صناديق الاستثمار
تعمل صناديق الاستثمار في جميع مجالات الاستثمار التي تدر الأموال بشكل قانوني؛ على سبيل المثال:
- أسهم الشركات المتداولة في البورصة.
- السندات الدولية.
- أذون الخزانة.
- ذهب.
- الاستثمار العقاري والبناء.
وبالإضافة إلى الخطط الاستثمارية العديدة التي تراها إدارة الصندوق مناسبة، فإنه غالباً ما يتم دمجها من أجل توزيع المخاطر والأرباح المحتملة وضمان حصول المستثمرين على أعلى ربح ممكن.
أنواع الصناديق المشتركة
تختلف صناديق الاستثمار باختلاف درجة المخاطرة التي يتحملها رأس المال كما يلي:
- الصناديق عالية المخاطر وقوية الربح، مثل الصناديق العاملة في مجال أسهم الشركات في البورصة كاستثمارها الرئيسي، وغيرها من الألوان.
- الصناديق ذات المخاطر المتوازنة هي الصناديق التي لا تكون أرباحها مرتفعة جداً ولا تكون مخاطرتها مرتفعة جداً: الصناديق المتوازنة التي تستثمر رأس المال في أكثر من مجال، مثل الأسهم والسندات.
- صناديق منخفضة المخاطر تستثمر في السندات الحكومية.
هذه هي أشهر أنواع الصناديق، ولكن هناك أنواع أخرى تستثمر في التعليم أو الصحة، حسب نوع الاستثمار.
يمكنك أن تقرأ أيضًا: هل الأفضل الاستثمار في الذهب أم الأسهم؟
مزايا الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة
إن استثمار رأس المال في صناديق الاستثمار المشتركة له مزايا مثل:
- تنوع الصناديق الاستثمارية مرتفع جداً من حيث الاختيار من بين العديد من الصناديق حسب الغرض الاستثماري.
- تنوع كبير بين أنواع الإدارات التي تتحكم في التمويل.
- المرونة في البيع والشراء دون عوائق.
- وهي مناسبة لكل من صغار المستثمرين وكبار المستثمرين، حيث تختلف أسعار المستندات في الصناديق المختلفة وتختلف أسعارها أيضًا.
- من السهل جدًا استرداد تكلفة المستندات أو جزء منها، اعتمادًا على التشريعات الداخلية للبنك الذي تتعاقد معه.
- من الممكن اختيار صندوق يتم تأسيسه في منطقة مناسبة للعميل. يلجأ بعض العملاء إلى صندوق استثماري آخر لأنهم لا يفضلون العمل في السياحة لأنه يجلب دخل الكحول (الخمر حرام في الإسلام). انها مناسبة للجميع.
العائد على صناديق الاستثمار
يتم الحصول على العائد على أموال الاستثمار من استثمار أموال المودعين من خلال إدارة محترفة، وبعد ذلك يتم الحصول على العائد وإضافته إلى الوثيقة التي اشتراها العميل.
لذلك، عندما يتم بيع المستند واسترداد الأموال، قد يكون سعره أعلى من سعر الشراء، اعتمادًا على نسبة الربح.
في بعض الأحيان يكون استرداد الأموال دوريًا ويستلمه العميل.
يمكنك أيضًا قراءة: كيفية الاستثمار في سبائك الذهب وأفضل وقت لبيعها
اختيار صناديق الاستثمار
يمكن للعميل فقط تحديد اختيار الصندوق المناسب بناء على احتياجات الربح، على سبيل المثال:
- إذا كانت هناك حاجة إلى عائد بعد فترة طويلة من الزمن، مثل التقاعد، فإن الحل الأمثل هو تراكم الأموال التي تزيد من قيمة السياسة.
- على سبيل المثال، إذا كان يحتاج إلى دخل دائم لسداد الأقساط، فعليه تفضيل الأموال ذات العوائد الدورية.
بالإضافة إلى ذلك، كما وضحنا في أنواع المخاطر، قم باختيار الصندوق حسب نسبة المخاطرة التي يفضلها العميل.
سبائك الذهب
وتعتبر الطريقة الأقدم والتقليدية للاستثمار في الذهب. وتختلف قيمة السبائك حسب وزنها. وهي مناسبة لصغار المستثمرين بمبالغ صغيرة نسبياً وتحافظ على رأس المال إلى حد كبير. ومع ذلك، هذه الطريقة لها عيوب. على سبيل المثال:
- صعوبة حماية واعتماد السبائك.
- وعندما يزيد رأس المال، تزداد أيضًا كمية السبائك ويصبح من الصعب تخزينها، مما يجعلها عرضة للسرقة.
- ولتفادي تعرض المشتري للسرقة يجب شراء الصبية من مكان موثوق.
أهم القواعد عند شراء السبائك للاستثمار هي:
- الشراء من إحدى الشركات الكبرى المعروفة بموثوقيتها.
- تأكد من أن السبائك تحمل السمة المميزة وختم هيئة الوزن.
- انتقل إلى رسوم الدمغة وقم بوزن السبائك للتأكد من أن الطوابع ليست مزيفة.
- تأكد من حصولك على فاتورة السبائك، والتقط صورة لها (باستخدام آلة تصوير) واطلب من التاجر ختم الصورة.
- عند بيع السبائك، اتفق مع التاجر على مقدار العمالة التي سيتم خصمها. بشكل عام، يكون العمل لكل جرام من السبائك منخفضًا جدًا، ويتم فقدان نصف العمل فقط عند بيع السبائك.
ومن الممكن أيضًا استئجار صندوق أمانات من البنك لتخزين السبائك والانتظار أكثر من عام قبل التفكير في بيع السبائك حتى يتم الاحتفاظ بالسبائك في مكان آمن وهذه إحدى طرق الحفاظ على السبائك في مكان آمن. الاستثمار في الذهب في البنوك عام 2024 بالتفصيل.
يمكنك أيضًا الاطلاع على: شهادات إيداع الذهب في مصر وهل الاستثمار في الذهب مربح؟
عملات ذهبية
يعد شراء العملات الذهبية أحد الطرق الناجحة للاستثمار في الذهب، إلا أن سعرها يشمل القيمة الفنية ومستوى ندرتها، بالإضافة إلى قيمة وزنها لكل سعر الجرام وقت الشراء أو البيع. في أغلب الأحيان، يتم بيع الذهب بسعر أعلى من سعر السوق.
الاستثمار في الذهب على شكل عملات ذهبية مناسب لمن يجمع الأعمال الفنية، لكنه يحتاج إلى خبرة واسعة في هذا المجال ويتم اكتساب هذه الخبرة تدريجياً. – تتوفر المحافظ البلاستيكية التي تحمي العملة وتبرز جمالها. تم أيضًا جمع محافظ مثل:
مثل السبائك، يمكن تخزين هذه العملات في خزانة بنكية يمكن استئجارها بسهولة، وبالتالي، تعتبر أنك تستثمر في كل من الذهب والبنك في نفس الوقت.
الذهب الورقي
إنها الطريقة الأكثر فعالية لشراء الذهب في صورة أصول غير ملموسة كأسهم ذهب، وعادة ما تكون هناك نسبة ثابتة بين الذهب الورقي المسجل كأسهم ذهب من خلال البنوك والبورصات الخاصة وما تمثله أسهم الذهب المادية الفعلية هذه.
تعتبر هذه الطريقة التي تتم من خلال المؤسسات والبنوك الوسيطة، من أهم طرق إيداع الذهب بشكل آمن لدى البنوك، دون الاحتفاظ بالذهب في شكله المادي ودون تعريضه للسرقة أو الخسارة، حيث تتكون فقط من الحساب البنكي وسند الملكية.
يمكنك أيضًا قراءة: مميزات وعيوب شراء الذهب من البنك المركزي والاستثمار فيه
عقود الصرف للذهب
وغالبا ما تستخدم هذه العقود كوسيلة للبنوك المركزية لتوفير السيولة من احتياطياتها من الذهب، مما يجعل الأمر صعبا على صغار المستثمرين.
شهادات الإيداع الذهبية
هي شهادات تصدرها البنوك كبديل للذهب الحقيقي وتسمح للمستثمر بشراء أو بيع الذهب بالسعر اليومي الذي يحدده المستثمر. تحتوي كل شهادة على عدد من الجرامات وتقوم بشرائها بسعر الجرام من الذهب الحقيقي. اليوم، عندما تبيعه، يتم بيعه بسعر جرام الذهب الحقيقي اليوم.
يتم إصدار هذه الشهادات، التي توفر على المستخدم عناء شراء وتخزين الذهب، بعدة فئات مختلفة ويمكن استيرادها بقيمتها النقدية أو على شكل سبائك ذهب حقيقية.
طرق أخرى للاستثمار في الذهب
هناك طرق أخرى للاستثمار في الذهب غير الذهب لدى البنوك التي ذكرناها، مثل شراء المشغولات الذهبية وبيعها لاحقاً، لكن هذه الطريقة لها عيوب كثيرة:
- ويعتمد سعر القطعة الذهبية على تصميمها وتطبيقها والأحجار الموجودة بداخلها.
- رسوم الإنتاج المدفوعة لكل جرام عند الشراء غير قابلة للاسترداد عند البيع.
- لا توجد علاقة مباشرة بين سعر أوقية الذهب في الأسواق العالمية وسعر جرام الذهب في محلات المجوهرات.
وللتخلص من هذه المشكلة يمكن للمستثمر شراء الذهب المستعمل (كسور الذهب) حتى لا يدفع تكاليف العمالة عند الشراء ولا يخسر عند البيع. ومع ذلك، فهو نادر ويتطلب الحذر. عند الشراء ويجب استلام فاتورة بذلك.
يمكنك أيضًا قراءة هذا: الاستثمار في الليرة الذهبية وهل تستثمر شركات إدارة الأصول فيها؟
وهكذا شرحنا بتفصيل كبير طرق الاستثمار في الذهب في البنوك عام 2024 والطرق الستة للاستثمار في الذهب. كما تطرقنا إلى أنواع صناديق الاستثمار وكيفية الاستثمار فيها، وناقشنا بعض التعليمات والتحذيرات. ونأمل أن نكون قد أفدناكم من الخبراء الاقتصاديين في كافة أنواع استثمارات الذهب.
