القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري

امال احمد

منذ 19 أيام

ويقدم القرض المدعوم من صندوق التنمية العقارية العديد من المزايا للمستفيدين. وتم تنفيذ البرنامج الأول للقروض المدعومة في يونيو 2024، على شكل قروض عقارية بمبالغ مربحة، وبنسبة دعم تقدر بـ 100%. إذن ما هو الهدف من هذا القرض؟ ومن يستهدف؟ ما هي الطرق؟ سنكتشف كل التفاصيل على موقع Iowa Corn.

قرض مدعم من صندوق التنمية العقارية

ويتميز برنامج القرض العقاري المدعوم بأنه يناسب كل مواطن أو عميل يقدر راتبه الشهري بـ 14 ألف ريال أو أقل، ويضمن ربحاً يقدر بـ 100% وربحاً يقدر بـ 500 ألف ريال من التمويل. ويصنف البرنامج كأحد برامج التمويل للمواطنين السعوديين المشمولة بقواعد الدعم السكني لصندوق التنمية العقارية، على أن تتوافق مواصفاته مع كافة الشروط المتعلقة بتمويل وزارة الإسكان.

ويقدم لهم البنك السعودي للاستثمار فرصة الحصول على الدعم الحكومي لتملك العقار المناسب، كما يقوم صندوق التنمية العقارية بتغطية كافة الأرباح حتى 500 ألف ريال، تحتسب على مبلغ التمويل كما ذكرنا أعلاه.

مسارات لبرنامج القروض المدعومة

هناك العديد من المسارات أو البرامج المتعلقة بالائتمان التي يدعمها صندوق التنمية العقارية؛ هؤلاء:

الوحدات السكنية الجاهزة

أحد صناديق شراء العقارات الجاهزة (شقة أو منزل أو فيلا) من الأسواق أو أحد المشاريع الجاهزة التابعة لوزارة الإسكان من خلال بعض مؤسسات التمويل المشاركة في البرنامج.

مميزات شراء منزل من الأسواق

القدرة على اختيار وتحديد نوع العقار المناسب.
دعم الفئة براتب شهري 14,000 ريال سعودي، وتحقيق أرباح تمويلية تصل إلى 500,000 ريال بنسبة تقدر بـ 100%.
يدعم الفئة براتب شهري يقدر بأكثر من 14000 ويخضع لحاسبة الدعم “الراتب المضاف إلى عدد أفراد الأسرة”.
الموافقة على منح راتب شهري على أساس “الراتب الأساسي للشخص وبدل السكن” تخصمه المؤسسة العامة للتأمين الاجتماعي أو المؤسسة العامة للتقاعد.
مدى توافر والاستفادة من خدمة “خصم الدفعة الأولى”.

البناء الذاتي التمويل الذاتي البناء الذاتي

فرصة التمويل العقاري بالتقسيط متاحة لكل شخص يملك أرضاً ويرغب في بناء منزله حسب رغبته، وذلك من خلال مؤسسات التمويل المشاركة في البرنامج.

مميزات تمويل البناء الذاتي

يتم تقسيم مبلغ التمويل إلى أجزاء ويتم استلامه حسب المرحلة المكتملة.
وفقاً للسياسة المتبعة من قبل جهة التمويل فإن مدة البناء تصل إلى 3 سنوات كحد أقصى.
يقدم بعض الممولين أقساطًا مخفضة خلال فترة البناء.
تقديم الدعم لفئة 500,000 ريال براتب شهري 14,000 ريال وأقل وربح يصل إلى 100%.
يتم تقديم الدعم للفئة التي يتجاوز راتبها الشهري 14,000 ريال سعودي وتخضع لحاسبة الدعم “الراتب بالإضافة إلى عدد أفراد الأسرة”.
يتم احتساب الراتب الشهري على أساس بدل السكن والراتب الأساسي، على أن يتم استقطاعه من قبل المؤسسة العامة للتقاعد أو المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.

وحدات تحت الإنشاء

وهو يوفر التمويل لشراء العقارات “على الخارطة” والتي هي قيد الإنشاء حاليًا أو المعروفة باسم “الشقق أو الفلل أو التاون هاوس”، من خلال أي مشروع تابع لوزارة الإسكان. عدد المقاولين المعتمدين من خلال أي جهة تمويل مشاركة في البرنامج.

مميزات شراء الوحدات قيد الإنشاء

يتم تخفيض القسط المخصص لفترة البناء بشكل كبير من خلال بعض مؤسسات التمويل.
تقديم دعم بقيمة 500,000 ريال سعودي لمن راتبه الشهري 14,000 ريال فأقل ونسبة ربحه ومبلغه 100%.
تقديم الدعم لمن يتجاوز راتبه الشهري 14,000 ريال سعودي وإخضاعهم لحاسبة الدعم على أساس الراتب الشهري وعدد أفراد الأسرة المستفيدين من الدعم.
يتم احتساب الراتب الشهري على أساس كل من بدل السكن والراتب الأساسي، على أن يتم استقطاعه من المؤسسة العامة للتقاعد أو المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.

رهن العقارات

يتطلب التمويل العقاري رهن العقار لأي مستفيد يملك المسكن، ورهن العقار، وتحصيل العائدات مرة واحدة من خلال أي من مؤسسات التمويل المساهمة في البرنامج.

ميزات الرهن العقاري

وهي صالحة لجميع أنواع المساكن باستثناء الأرض.
يسمح بتحصيل التعويض المالي لمرة واحدة.
يدعم الأشخاص الذين يقدر راتبهم الشهري بـ 14,000 ريال أو أقل، وبنسبة ربح تصل إلى 100%، والذين يقدر راتبهم الشهري بـ 500,000 ريال سعودي.
ويخضع من يتجاوز راتبه الشهري 14000 ريال علاوة السكن وحاسبة الدعم الخاص على أساس الراتب الرئيسي، مع السماح للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية أو المؤسسة العامة للمعاشات بالخصم من هذا المبلغ.

التمويل المتاح

توقفت وزارة الإسكان عن تلقي طلبات الدعم المالي القائمة اعتبارًا من الأول من يناير، كما أعلنت أنه سيتم استكمال منح الدعم من خلال القروض المدعومة لتوفير كافة الحلول وجميع أنواع الوحدات السكنية التي يقدمها أي برنامج إسكاني.

وأوضحت الوزارة أن الغرض من إيقاف المنتج هو “دعم التمويل القائم”، وهي العقود الموقعة سابقاً مع مؤسسات تمويل خارج إطار وزارة الإسكان في أي وقت. وتظل إمكانية شراء المنتجات عبر الأسواق أو بيع المشاريع أو البناء الذاتي على الخارطة متاحة لجميع المستفيدين من برنامج الإسكان حتى الآن.

أصدرت وزارة الشؤون الريفية والبلدية والإسكان تعميماً ينص على تخفيض الحد الأقصى لتمويل الإسكان المدعوم من 25 سنة إلى 20 سنة اعتباراً من 12 أبريل 2024. – العمل على تقديم الخدمات لأكبر عدد ممكن من الفئات التي يخصص لها السكن المدعوم.

برنامج خصم الدفعة الأولى

يتيح هذا البرنامج لعملائه تخفيض الدفعة مقابل المنزل الأول من 10% إلى 5% من أجل تقليل عبء التكلفة الذي يطلبه العميل.

الشروط اللازمة لتخفيض الدفعات المقدمة

أن يكون للمستفيد عائلة.
ألا يقل عمر المستفيد عن 25 عاماً.
يجب أن يكون محل الإقامة الأساسي للمستفيد.
ألا يتجاوز سعر المنزل 800,000 ريال.

شروط وأحكام القرض المدعوم

يجب أن يكون لدى العميل المستفيد حساب جاري لدى البنك المقدم للقرض.
يجب أن يكون العميل المستفيد مسجلاً لدى كل من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
ألا يزيد عمر المستفيد عن سبعين سنة في تاريخ آخر قسط يتم سداده.
يجب ألا يقل راتب العميل عن 3000 ريال سعودي.
يجب أن يكون العقار مبنياً على مخططات معتمدة وضمن حدود المنطقة الحضرية.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض المدعوم

المستندات المطلوبة للحصول على القرض هي:

وثائق العملاء

وثيقة هوية خاصة ذات صلاحية ممتدة.
نسخة من بطاقة التوظيف للعاملين في القطاعات العسكرية.
خطاب تعريفي وافد من جهة العمل يوضح الراتب الشهري شاملاً جميع البدلات والوظيفة الحالية وتاريخ التوظيف لأداء الخدمة وتاريخ انتهاء عقد العمل إن وجد.