تجميد حسابات العمالة الوافدة مؤسسة النقد
وبما أن مؤسسة النقد تعتبر جهة رقابية على البنوك وشركات التمويل والتأمين ومن مسؤولياتها إصدار التعليمات واللوائح، فإن أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد نعرضها لكم اليوم على موقعنا إيوا مصر. وسنوضح فيما يلي بمزيد من التفصيل، إلى جانب بعض المعلومات الأخرى، أسباب تجميد الحسابات لدى سلطة النقد التي تنظم عمل المؤسسات المالية الخاضعة لرقابتها لحماية عملائها.
أسباب تجميد الحساب من سلطة النقد
- ومن أسباب تجميد حساب المواطن انتهاء صلاحية وثيقة الهوية سواء كانت الهوية وطنية أو تسجيل قاصرين بعد مرور خمس سنوات على فتح الحساب أو تحديثه، أو بعد ثلاثة أشهر من انتهاء الـ 15- فترة سنة. سنوات لذوي الاحتياجات الخاصة.
- كما يتم تجميد حسابات العملاء والدبلوماسيين والمبتزين في دول مجلس التعاون الخليجي لمدة ثلاثة أشهر بعد انتهاء هويتهم أو وثائق هويتهم، وكقاعدة خاصة، بعد 180 يومًا، يتم تحويل الرصيد إلى أرصدة لم يطالب بها أحد. استيفاء كافة الالتزامات المترتبة على العميل للحصول على معلومات الرصيد دون إغلاق الحساب.
- محاسبة المتهمين في قضايا الفساد التي تنظر فيها اللجنة العليا الخاصة لمكافحة الفساد.
- ولهم هذا الحق لأن البنوك التجارية التي ترفض تنفيذ القرارات الصادرة بحقهم تواجه عقوبات، بما في ذلك تجميد حساباتهم لدى سلطة النقد، ومنع المديرين العامين لهذه البنوك من السفر، وكذلك التعرض لعقوبات مالية.
- في حالة مخالفة القواعد والشروط التي يحددها البنك موقعة من العميل أو التعليمات المقدمة من البنك.
- وفي حالة الاحتيال عن طريق بطاقة الائتمان أو غيرها من الوسائل يتم اتخاذ الإجراءات اللازمة، بما في ذلك إيقاف البطاقة وإصدار كلمة مرور جديدة، حيث أن كل معاملة يثبت فيها الاحتيال لها إجراءات خاصة حسب نوعها.
- تجميد حسابات العمالة الوافدة التي لديها حركات مالية كثيرة ولا تتناسب مع رواتب ومهن هؤلاء العمال تتم من قبل البنوك المحلية تنفيذا لقرار مجلس الوزراء الذي نص على إلزام البنوك باتخاذ ذلك خطوة. لإبراز أهميتك من خلال وضع إجراءات وضوابط لمراقبة تحركات حسابات العمالة الأجنبية وإيقاف الممارسات المشبوهة إن وجدت والحد من عملية التستر والعمل الحر للعمالة الأجنبية.
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية التي تم تحويلها إلى حسابات تجارية نتيجة قيام أصحابها بتضخيم دخلهم من خلال استخدام هذه الحسابات لتسويق بعض المنتجات عبر مواقع التواصل الاجتماعي، دون الحصول على تصريح رسمي لمزاولة الأنشطة التجارية من قبل الوزارة. لم تقم وزارة الصناعة والتجارة بإدراج الأنشطة التجارية الإلكترونية ضمن الأنشطة المرخصة لها.
- إذا كان هناك أكثر من مصدر للتحويل، يقوم البنك بالتشكيك في مصدر هذه التحويلات ويطلب إصدار مستند رسمي. إذا لم يكن هناك رد من صاحب الحساب، يتم تجميد الحساب أولاً ثم إغلاقه.
- يتم تجميد الحساب البنكي الشخصي في حالة عدم استخدامه لأغراض أخرى غير الغرض الذي فتح من أجله أو في حالة استقبال التحويلات البنكية يوميا من خلال العديد من البنوك من العديد من المدن والدول.
- عدم إشعار البنك بوجود خلاف بين المالك الفعلي للأموال المودعة في الحساب والشخص الذي يستخدم الحساب.
- عند نشوء نزاع حول كيفية استخدام الحساب، يجوز للبنك أن يطلب إيقاف الحساب في حالة وجود نزاع مع مسؤول آخر، حيث قد يكون الحساب محل نزاع مع صاحب حساب آخر ويقدر البنك متى سيكون الحساب مع وقف التنفيذ إذا أصبح النزاع معروفا.
- إذا لم يكن لدى العميل أموال كافية للسداد أو كان عليه ديون، يجوز للبنك تجميد حساب العميل حيث يقوم بإيقاف بطاقة العميل وإيقاف الحساب. ويمكن للعميل حل هذه المشكلة عن طريق تحويل الأموال إلى الحساب في الحالات التالية. متاح ويستخدم طرق دفع متعددة ومن ثم يقوم البنك برفع التجميد.
- عند فصل المدين لأي سبب من الأسباب.
- قيام المقترض بتحويل راتبه إلى بنك آخر دون موافقة البنك أو مخالفة شروط القرض.
- في حالة عدم سداد 3 أقساط متتالية أو 6 أقساط غير متتالية.
- عند تقديم معلومات غير صحيحة عند التقدم بطلب للحصول على قرض أو وجود دليل على أن البنك يعتقد أن المقترض لن يتمكن من سداد القرض.
- إذا ظل الحساب البنكي غير نشط لأكثر من ستة أشهر، فهناك فرق بين البنوك من حيث طول هذه الفترة.
كما ننصح بما يلي: شركات التمويل العقاري وخطوات الحصول على التمويل العقاري دون تحويل الراتب
متى يتعثر الإنسان؟
يقال أن الشخص يصبح متخلفا عن السداد عندما لا تتمكن المؤسسة المالية من الوفاء بالتزاماتها المالية وتلعب هذه المؤسسة دورا في عملية تحديث التقرير الائتماني للعملاء، وهي شركات المعلومات الائتمانية التي لديها تصريح بالعمل. يحتوي هذا التقرير على كافة البيانات المتعلقة بمنتجات القروض التي حصل عليها العميل، بما في ذلك منتجات القروض التي تخلف فيها العميل عن عملية السداد خلال آخر 5 سنوات.
عقوبة عدم سداد القرض البنكي
وبحسب بيان مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، فإن العقوبة التي يحددها البنك تختلف حسب حالة العميل والشروط والأحكام الواردة في اتفاقية التمويل بين البنوك.
وتشمل العقوبات عدم القدرة على الحصول على تمويل آخر في المستقبل القريب، أو تجميد الحسابات المصرفية، أو مصادرة أرصدة العميل تنفيذاً لقرارات الجهة المختصة بهذا الشأن، أو الحجز على بضائعه إذا كان التمويل خاضعاً للضمان. الامتثال للقوانين واللوائح المعمول بها تشمل العقوبات أيضًا ما يلي: الخضوع للقانون والملاحقة القضائية من قبل الدائنين.
ويمكن الاطلاع على مزيد من التفاصيل عبر: رسوم السحب النقدي خارج المملكة، الراجحي
تجنب التعثر
هناك بعض الخطوات التي يجب على العميل معرفتها لتجنب التعثر:
- قصر الاقتراض على الأمور المهمة ولا تقترض أكثر من حاجته حتى يسدد العميل المبلغ.
- تنظيم شؤون الشخص المالية، والتأكد من أن دخله الشهري يتناسب مع مصاريفه الشهرية، وسداد أقساط القرض.
- التأكد من وجود رصيد كافي في الحساب عند اقتراب موعد سداد القسط، وإبلاغ البنك في حالة حدوث تغييرات في الأمور المالية مثل تغيير الوظيفة أو الراتب، وإبلاغ البنك عن القضايا الجديدة التي تؤثر على قدرة الشخص على الوفاء التزاماته المالية. الالتزامات المستحقة له.
دور مؤسسة النقد العربي السعودي
وشددت مؤسسة النقد العربي على أهمية مراعاة المؤسسات المالية لظروف التخلف عن السداد وإمكانية إعادة جدولة دين العميل في حال صدور حكم قضائي لصالحها وتقديم العميل ضمانات كافية. قد يُتاح لك خيار تغيير رسوم الاستحقاق دون دفع أي رسوم إضافية.
كما ألزمت البنوك بعدم خصم أي مبالغ من حسابات العملاء دون أمر قضائي. إلا أنه يحق للمؤسسات المالية سواء بنوك أو شركات اتخاذ الإجراءات القانونية المناسبة ضد العملاء المتعثرين؛ وهذا يشمل الذهاب إلى المحكمة. في حالة التخلف عن السداد لأكثر من ثلاثة أشهر متتالية أو 6 أشهر منفصلة، يتم اتخاذ القرارات من قبل مؤسسة النقد العربي وآخر محاولة للاتصال بالعميل، على أن يتم إبلاغ العميل قبل اتخاذ أي إجراء ضده، عن طريق رقمه الوطني عنوان.
وبذلك نكون قد أوضحنا لكم أسباب تجميد الحساب من قبل سلطة النقد. ولمعرفة المزيد يمكنك ترك تعليق أسفل المقال وسنقوم بالرد عليك فوراً.
