كيفية فتح حساب في البنك والمزايا التي يتضمنها
تختلف طريقة فتح الحساب في البنوك من بنك لآخر. البنوك هي شركات وظيفتها تخزين وتحويل الأموال وتقديم القروض والفوائد وتلبية الاحتياجات المصرفية للعميل. المهمة الرئيسية للبنوك هي الاحتفاظ بالعملاء. الثقة في المعاملات. تختلف أنواع البنوك حسب أغراضها أو مؤسسيها. ولذلك تختلف شروط وإجراءات فتح الحساب وسنخبركم بكيفية فتح حساب في البنك مع الشرح والشروحات. خطوات.
كيفية فتح حساب في البنك
وبما أن بعض البنوك تقليدية وبعضها حديثة فإن المعاملات تختلف حسب تطورات الحركة الاقتصادية ونرى أن الكثير من العملاء يفضلون العمل مع بنك معين لما يتمتع به من مميزات وسهولة يجدونها في المعاملات.
البنوك المصرية الرسمية هي 3 بنوك (البنك الأهلي المصري وبنك مصر وبنك القاهرة). ولهذه البنوك فروع في العديد من الأماكن بمختلف المحافظات، ويوجد عدد قليل من البنوك التي لها فروع خارج مصر، ويفضلها بعض العملاء.
لذلك، سنحاول أولاً عرض طريقة فتح الحساب في هذه البنوك الثلاثة، ومن ثم الطريقة العامة لفتح الحساب في البنوك الأخرى، ولكن قبل ذلك عليك مراعاة ما يلي:
- ولاختيار الحساب الأنسب الذي سيوفر الفائدة المرجوة، يجب عليك تحديد الحساب الذي تريد فتحه والغرض منه.
- أنت تختار البنك الذي تريد التعامل معه بناءً على ما إذا كان التعامل أسهل، وما إذا كان يقدم تسهيلات معينة أو ما إذا كانت فروعه قريبة منك، لذلك لا يتعين عليك بذل أي جهد.
- اختر البنك بنفسك اعتماداً على نوع النشاط أو الخدمة، فمن الممكن أن البنك المناسب لشخص آخر قد لا يكون مناسباً لك.
- قبل الذهاب إلى البنك، اسأل عن الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لفتح الحساب الذي تريده، حيث أن الحد الأدنى للمبلغ الذي عليك دفعه يختلف بين البنوك، لذلك استفسر من خلال موقع البنك أولاً لتكون مستعداً بالمال.
- إعداد المستندات اللازمة في أي بنك:
- إثبات الهوية.
- شهادة الإقامة لغير المواطنين.
- إثبات الإقامة، مثل فاتورة الهاتف أو المياه أو عقد الإيجار للعقار.
- تقديم شهادة السجل التجاري والبطاقة الضريبية لأصحاب المهن الحرة.
- الحصول على شهادة الراتب من جهة عملك.
يمكنك أيضًا الاطلاع على: قروض ورثة التقاعد من بنك مصر 2024
كيفية فتح حساب في البنك الاهلي المصري؟
ومن هنا يمكنك الدخول إلى موقع البنك الأهلى المصرى للحصول على أية معلومات. يقدم البنك المركزي العديد من الخدمات لعملائه، بما في ذلك فتح الحسابات.
- بالنسبة للحساب الجاري: الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لفتح الحساب هو 500 جنيه مصري أو 100 دولار أمريكي للشخص الواحد. بالنسبة للشركات الحد الأدنى هو 5000 ليرة.
- لحساب التوفير: الحد الأدنى لحساب التوفير العادي هو 1000 ليرة، والحد الأدنى لحساب التوفير بفائدة 3000 ليرة.
- وفي كلتا الحالتين، إحضار إثبات شخصي من بطاقة الرقم القومي أو جواز السفر أو شهادة الميلاد بالنسبة للقاصرين.
- يتيح البنك الفرصة لأكثر من شخص لفتح حساب بشهادات التوفير، والتي يتم خصم قيمتها من الحساب الرئيسي.
كيفية فتح حساب في البنك المصري
وبما أنه من أفضل وأقدم البنوك في مصر، يمكنك السؤال عن أي معلومات على موقع بنك مصر هنا وهو موضح فيه شروط فتح الحساب:
- يتعين على المواطنين المصريين تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية.
- بالنسبة للأجانب، تقديم نسخة من جواز السفر وفحصه من قبل موظف البنك المسؤول عن هذا الأمر.
- يضع البنك شروطاً خاصة للشركات.
- إذا كان مقدم الطلب غير مؤهل، فيجب عليه تقديم نسخة من تقرير الوصاية أو شهادة الميلاد.
- ويشترط على الأفراد دفع ما لا يقل عن 500 ليرة لفتح الحساب.
- يشترط دفع حد أدنى قدره 5000 ليرة لفتح حساب الشركات.
- تعتبر دفعة 1000 جنيه مصري هي الحد الأدنى لحساب التوفير وهي متاحة للأفراد فقط.
- ويشترط أن يكون الشخص طبيعياً، ولا يعاني من مرض نفسي، وغير محكوم عليه في قضايا جنائية.
يقدم بنك مصر مزايا متعددة للعميل منها:
- ومن خلال المشاركة في السحب الشهري بقيمة 100 ليرة، سيتم منح أول 5 جوائز تتراوح بين مليون ليرة إلى 25 ألف ليرة.
- يتيح للعملاء فتح حسابات توفير بأسماء أبنائهم مع خاصية الاسم المشترك للحساب.
- الحق في شراء شهادات الادخار ومعادلتها بحسابات التوفير.
كيفية فتح حساب في بنك القاهرة
من هنا يمكنك الذهاب إلى موقع بنك القاهرة للحصول على كافة أنواع المعلومات.
يحدد بنك القاهرة شروط فتح الحساب:
- بالنسبة للقاصرين، إحضار بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر أو شهادة الميلاد.
- الأشخاص الذين يمكنهم فتح الحساب هم المصريون أو الأجانب الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا.
- الحد الأدنى لفتح الحساب هو 1000 ليرة.
- رسوم فتح الحساب 40 ليرة.
- رسوم الإصدار التلقائي لبطاقة الخصم هي 40 ليرة.
- إحضار فاتورة جديدة للكهرباء أو الغاز.
ويمكنك أيضًا الاطلاع على: البنك الأهلى المصرى: الفروع والعناوين وأرقام الاستعلام 2024
كيفية فتح حساب في البنك بشكل عام
ويتم فتح الحساب بالخطوات التالية:
- وأيضا جواز سفر ساري المفعول.
- بطاقة هوية عسكرية سارية المفعول للمواطنين المصريين.
- وإذا كان دون سن الرشد، فإنه يحتاج إلى ولي حتى يبلغ الأهلية القانونية.
- إذا كان عمر الشخص أقل من 16 عامًا، فإنه يحتاج إلى نسخة من شهادة ميلاده كبديل لبطاقة هويته.
وعندما يتعلق الأمر بكيفية فتح حساب في أحد البنوك، نرى كما وضحنا من قبل أن الشروط تختلف من كل بنك، والحد الأدنى لفتح الحساب يختلف عن البنوك الأخرى.
- يشترط البنك العربي الأفريقي الدولي على العميل أن يكون لديه دفتر شيكات برصيد 10000 ليرة سورية لفتح حساب في البنك، والحد الأدنى لفتح حساب جاري بدون فوائد هو 5000 ليرة سورية.
- لفتح حساب توفير، يتطلب البنك التجاري الدولي مبلغ 20 ألف ليرة لاحتساب الفائدة. الحد الأدنى للمبلغ في الحساب الجاري هو 5000 ليرة.
يمكنك أيضاً الاطلاع على: البنك الوطني 1446 شروط التمويل العقاري والمستندات المطلوبة
مميزات فتح حساب بنكي
انتشرت خدمات البنوك وماكينات الصرف الآلي على نطاق واسع، وأصبحت أكثر من مجرد رفاهية وعملية أساسية لا يمكن الاستغناء عنها في المعاملات المختلفة. وقد يرجع ذلك إلى أن البنوك تتمتع بعدة مزايا، منها:
- فهو ضمان آمن لصاحب المال. من الأفضل أن تحمل بطاقة الخصم بدلاً من حمل جميع أموالك لتسهيل معاملاتك وتوفير الضمانات بأن الأموال لن تمر عبرها. قد تضيع أو تسرق.
- وفر الوقت والجهد حيث أن بطاقة الخصم المباشر تقوم بكل ذلك نيابةً عنك حتى لا تضطر إلى دفع ثمن الإنترنت أو إعادة شحن حزم الهاتف أو دفع فواتير الكهرباء وجميع الفواتير الشهرية.
- – سهولة معرفة المبلغ الذي لديك من أموال عبر ماكينة الصرف الآلي أو الموقع الإلكتروني للبنك.
- يمكنك استلام رواتب العاملين في القطاع الخاص أو المؤسسات الحكومية في أي وقت تريده، بمجرد مغادرتك أي فرع من فروع البنك، دون أي متاعب من أصحاب العمل أو الموظفين.
الحساب الجاري
تستحق الأموال المودعة في الحساب الجاري في نفس وقت الإيداع أو التحويل. الأمر ليس معقداً في فكرة سحب أو إيداع الأموال. فكرة الحساب الجاري هي أن عمليات السحب متكررة. أو حركة الإيداع والمعاملات داخله تتميز بالسرعة.
وبما أنه حساب بدون فوائد، فإن قيمة المبلغ الذي يودعه العميل ثابتة ولا تتغير إلا إذا تم سحبه.
وهو الحساب الأبسط والأكثر شيوعا وهناك عدة مميزات يقدمها لك فتح الحساب الجاري:
- بعد فتح الحساب، يتم منح صاحب الحساب دفتر شيكات بالإضافة إلى بطاقة الصراف الآلي.
- تتوفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف طوال اليوم.
- يمكن فتح حساب جديد عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
- كشوفات حساب دورية لكل عملية سحب وإيداع.
هناك نوعان من الحسابات الجارية:
- الائتمان: الحساب العادي الذي يمكنك سحب المبلغ الذي أودعته.
- الخصم: كنوع من التسهيلات البنكية، تقوم بسحب أكثر من المبلغ المودع بعد موافقة البنك وقبوله للشروط والأحكام.
يتم فتح الحساب الجاري على النحو التالي:
- لمنع الاحتيال، يجب أن يحضر صاحب الحساب شخصيًا مع إثبات الهوية.
- شخص من صاحب الحساب معه شيك بنكي موقع من صاحب الحساب يحمل رقم المبلغ المراد سحبه.
- توكيل عام يمنحه صاحب الحساب للشخص الذي له الحق في إجراء عمليات سحب أو إيداع نيابة عنه.
ليس من الضروري فتح حساب جاري لشخص واحد. قد يكون صاحب الحساب شركة، مؤسسة عامة، أو مجموعة من الأفراد.
بعد الانتهاء من فتح الحساب الجاري، سيقوم البنك بإرساله عبر رسالة نصية إلى رقم الهاتف الذي قمت بكتابته في مستند البيانات الشخصية أو برسالة إلى عنوان الشخص في البنك، ما لم يقبل البنك أي مسؤولية.
يمكنك أيضًا الاطلاع على: شروط التقديم لبنك أملاك 1446
حساب التوفير
يتم دفع الأموال المودعة في حساب التوفير للعميل ليس من لحظة إيداعها، ولكن من اليوم التالي لإيداعها، باستثناء أيام العطل الرسمية.
وهذا حساب توفير، لذلك يقوم العميل بتوفير بعض الأموال في البنك، بغض النظر عن قيمة المبلغ. ظهرت فكرة حساب التوفير في البداية لتشجيع الأشخاص ذوي الدخل المحدود على التعامل مع البنك وطلب خدماته.
هناك عوائد فائدة يمكن للعميل اختيارها حسب رغبته والنظام المصرفي الذي يتبعه؛ هؤلاء:
- العائد الادخاري الشهري: 11.25% سنوياً.
- العائد الادخاري ربع السنوي: 11.5% سنوياً.
- عائد التوفير لمدة ستة أشهر: 11.75% سنويًا.
- عائد الادخار السنوي: 11.625% سنوياً.
الغرض من حساب التوفير هو ببساطة توفير المال وبالتالي لا يوجد دفتر شيكات فيه ولا يوجد حد أدنى محدد لفتح الحساب.
في معظم البنوك، يجب على العميل الذي يريد فتح حساب توفير أن يكون مواطناً مقيماً في المدينة التي يقع فيها البنك.
أيهما أفضل، حساب التوفير أم الحساب الجاري؟
إذا لم يكن لدى الشخص العادي الكثير من العمل، فلا داعي لكتابة شيكات أو حوالات مالية للسحب اليومي أو مثل هذه المعاملات. يفضل فتح حساب توفير بدلاً من الحساب الجاري للحصول على عائد مالي أفضل. .
لكن إذا كان الشخص كياناً اعتبارياً مثلاً صاحب شركة أو رجل أعمال، ويحتاج إلى تحرير شيكات أو تحويل سحوبات يومية، فمن الأفضل أن تفتح حساباً جارياً كما يقدم لك الحساب الجاري. إمكانية استخدام دفتر الشيكات رغم عدم توفره لحساب التوفير.
حساب الودائع
ولاستكمال متطلبات فتح حساب بنكي وكيفية فتحه، نوضح نوع آخر شائع الاستخدام من الحسابات البنكية؛ وهذا يعني أن العميل يقوم بإيداع مبلغ معين من المال في الضمان، مع كون الحد الأدنى للمبلغ أعلى. من الحساب الجاري أو التوفير.
ويقوم البنك باستثمار هذا المبلغ المودع في مشاريع تجارية ويتعهد بإعادة هذا المبلغ في الوقت المحدد، بالإضافة إلى الفوائد المتفق عليها مع العميل. وهي عمولة مالية معينة تحدد حسب قيمة المبلغ المودع وتاريخ الاستحقاق. مدة الإيداع، بحيث يستفيد كلا من البنك والعميل.
وتنقسم خدمات الإيداع إلى:
- الوديعة المبلَّغ عنها مسبقاً: هنا لا يحدد العميل مدة محددة للإيداع، بل يقوم بإخطار البنك بنفسه أو من خلال إرسال خطاب إلى البنك ما إذا كان يرغب في استخدام الوديعة والاستفادة من هذه الميزة. يتم تحديد الفائدة حتى وقت الإخطار.
- الوديعة لأجل: الاستحقاق هو المدة المحددة، قصيرة أو متوسطة أو طويلة، مدتها سنة أو أكثر. هذا النوع من الإيداع مخصص لمن يريد توفير أمواله بشكل أفضل، بشرط عدم إمكانية سحب الوديعة قبل المدة المحددة. .
كما يمكنك الاطلاع على: شروط فتح حساب بنكي بدون شهادة عمل
إن التطور السريع الذي تشهده كافة شرائح المجتمع، وخاصة الحركة الاقتصادية، يتطلب آليات تساعد على هذه الوتيرة، بما في ذلك المؤسسات المصرفية، وننصحكم بكيفية فتح حساب بنكي وأشهر أنواع الحسابات في هذه البنوك. اتخذ هذه الخطوة لتجعل معاملاتك المالية أكثر كفاءة وأسهل وأسرع.
