أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات

يقدم أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات خدمات تجعل عملائه يشعرون بالتميز ويحرص على تقديم أفضل البرامج التمويلية التي تتميز بسهولة الإجراءات كما يقدم أسعار فائدة تنافسية. يفضل العملاء الذهاب إلى هناك والتعامل معه، لذلك سنقدم أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات من خلال السطور التالية عبر موقع ايوا مصر.

أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات

حتى نتمكن من تحديد أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات، يجب علينا مقارنة الخيارات المقدمة للوصول إلى الأفضل. ولذلك سنناقش ما هي العناصر التي يجب أن نبني عليها مقارنتنا. وسنقدم أفضل بنك في كل عنصر من العناصر التالية:

كما يمكنك الاطلاع على: تأجيل أقساط القروض الفردية وما هي المزايا المقدمة لها وأهم قرارات البنك المركزي

فترة سماح القرض

فترة سداد القرض هي ميزة يقدمها البنك لجذب عملائه وتشجيعهم على الاقتراض. تختلف هذه الفترة من بنك لآخر حيث أنها الفترة التي يبدأ فيها العميل بسداد القرض. بعد الحصول على القرض تختلف الأقساط من صفر يوم، أي أن هناك بنوك لا تقدم هذه الخدمة، إلى 90 يومًا، وهي فترة جيدة جدًا للعميل.

الحد الأدنى للراتب

لتحديد أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات، نحتاج أيضًا إلى مقارنة الحد الأدنى للراتب، وهو الحد الذي يمكن للعميل أن يقترضه من البنك بعد استيفاء هذا الشرط. أما إذا كان 2000 درهم والحد الأدنى 3000 درهم فلا يستطيع العميل الاقتراض من هذا البنك ويجب عليه البحث عن بنك آخر مناسب لراتبه.

الحد الأدنى للراتب المطلوب يتراوح بين 3000 درهم و10000 درهم. ومن الجدير بالذكر أن أفضل البنوك في تحديد الحد الأدنى للراتب هما بنك دبي الإسلامي وبنك رأس الخيمة، حيث يبلغ الحد الأدنى للراتب 3000 درهم، يليهما مباشرة أبو. بنك أبوظبي التجاري (ADCB)، حيث تم تحديد الحد الأدنى للمبلغ بـ 5000 درهم.

الحد الأقصى للتمويل

الحد الأقصى للتمويل هو أعلى حد يسمح البنك للعميل بالاقتراض منه، وفق شروط معينة يحددها البنك. وتختلف قيمة الحد الأقصى للتمويل للإماراتي عن الحد الأقصى المحدد للأجنبي. وفي بعض البنوك يصل الحد إلى 4,000,000 درهم للمواطنين و2,000,000 درهم للأجانب.

أفضل بنك يقدم الحد الأقصى للتمويل هو مصرف الهلال بحد أقصى للتمويل 7,500,000 درهم، يليه مباشرة بنك أبوظبي الوطني بحد أقصى للتمويل 5,000,000 درهم.

يمكنك أيضًا الاطلاع على: أسعار الفائدة على القروض الشخصية في مصر

تحويل الراتب

في تحويل الراتب، تطلب بعض البنوك تحويل راتب العميل إلى البنك المقرض لإتمام عملية الاقتراض. في هذه العملية يتم تحويل الراتب ثم يتم خصم مبلغ القسط من الراتب. إذا لم تلتزم بهذا الشرط، يقوم العميل بدفع القرض بنفسه.

لذلك لا ننسى أن هناك عملاء يقومون بتحويل رواتبهم إلى بنك معين عن طريق الشركة أو المكان الذي يعملون فيه، فيصبح هذا الوضع ميزة للعميل الذي يتقاضى راتبه من هذا البنك، فيتمكن من الاقتراض أو حتى الحصول على قرض من هناك. لتنفيذ معاملات أخرى مثل الدفع بالتقسيط أو السحب على المكشوف.

في حين أن مصرف الإمارات الإسلامي هو من بين البنوك التي لا تتطلب تحويل الراتب، فإن بنك أبوظبي الأول (FAB) هو من بين البنوك التي تتطلب تحويل الراتب.

الرسوم الإدارية

هي الرسوم التي يتقاضاها البنك بعد استيفاء العميل لمتطلبات إتمام عملية الاقتراض. ومن الجدير بالذكر أن هذه الرسوم تتراوح بين 500 درهم و2500 درهم. المبلغ المقترض.

سعر الفائدة

من أهم الأمور لتحديد أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات هو معرفة سعر الفائدة الذي يتقاضاه هذا البنك. في أبسط تعريف له، سعر الفائدة هو التكلفة التي يحددها البنك لرأس المال، أي سعر الفائدة. ستؤدي زيادة أسعار الفائدة إلى قلة الفائدة على الاقتراض.

إذا انخفض سعر الفائدة، فإن ذلك سيجذب العملاء للاقتراض. ومن الجدير بالذكر أن البنك المركزي بشكل عام هو الذي يحدد الحد الأدنى والحد الأقصى لأسعار الفائدة وأن كل بنك يحدد سعر الفائدة الخاص به ضمن الإطار الذي يحدده المركز. بنك.

من المعلومات التي يجب على العميل الانتباه إليها فيما يتعلق بسعر الفائدة هو النظام الذي يتبعه البنك عند تحديد سعر الفائدة. انخفاض سعر الفائدة أو سعر الفائدة الثابت؟ أفضل بنك لتحديد أدنى سعر فائدة هو يونايتد. تم تحديد سعر الفائدة الثابت للبنك العربي بـ 2.19%. وبلغ سعر الفائدة المتناقص 3.99%.

يمكنك أيضاً الاطلاع على: قرض بنك الرياض كم الراتب وما هي أنواع القروض المتاحة لعملاء البنك؟

الموافقات

من الأمور المهمة التي يجب على الشخص الانتباه إليها عند اختيار القرض بين البنوك هي مدة الموافقات والمستندات اللازمة. قد تنشأ هذه الحالة إذا كانت المستندات المطلوبة كثيرة أو معقدة أو إذا كانت مدة الموافقة على القرض طويلة. إنها ليست حالة مرغوبة.

ولأن ليس كل من يبحث عن قرض يرغب في الانتظار لفترة طويلة، يجب أن نعلم أن هناك بنوك تعطي الموافقة في يوم واحد وبعض البنوك يمكنها اقتراض الأموال بسهولة وأنت في المنزل من خلال تطبيقاتها الخاصة. إذا كنت أحد عملاء هذا البنك، بعد تنزيله على هاتفك المحمول.

ومن حيث سرعة الموافقة فإن أفضل بنك هو نور بنك حيث تحصل على موافقة مسبقة خلال نصف ساعة، يليه سيتي بنك الذي يحصل على الموافقة خلال يوم واحد.

فترة السداد

فترة السداد هي إحدى الميزات المهمة التي نبحث عنها عند اقتراض الأموال من البنوك، على سبيل المثال تمنح البنوك فترة سداد تبلغ 36 شهرًا. ويحدد البعض الآخر فترة سداد تصل إلى 48 شهرًا.

وكلما طالت فترة السداد، انخفضت قيمة القسط الشهري، وهو عامل جذب للعميل، مع العلم أن بعض العملاء يريدون أن تكون فترة السداد قصيرة ولا يريدون أن تطول فترة السداد، وبالتالي الاستفادة من عملية التمويل مرة أخرى.

أفضل بنك من حيث فترة السداد هو بنك أبوظبي الأول حيث تصل فترة السداد لموظفي وزارة الدفاع من 48 شهراً إلى 60 شهراً.

بوليصة التأمين على الحياة

وبينما تشترط بعض البنوك إصدار وثيقة تأمين على الحياة عند الاقتراض، فإن بعض البنوك لا تشترط هذه الخطوة لإتمام عملية الاقتراض. أحد الأشخاص الذين يفضلون التأمين على الحياة أو ما شابه ذلك من السياسات سيكون عندها ميزة، أما إذا لم يختار… فهو يفضل وثيقة التأمين، لذا عليه أن يختار بنكًا لا يطلب وثيقة تأمين على الحياة عند التسوق. .

ويعد بنك أبوظبي الأول (FAB) أحد البنوك التي تطبق وثيقة التأمين، و(سيتي بنك) أحد البنوك التي تحدد وثيقة التأمين بما يتوافق مع رغبة العميل.

يمكنك أيضاً الاطلاع على: نظام الائتمان في البنك العربي وكيفية الحصول على قرض من البنك العربي

رسوم التسوية المبكرة

على سبيل المثال، إذا حصلت على قرض وكانت فترة السداد 36 شهرًا وقررت سداد المبلغ بالكامل قبل هذه الفترة، فإن البنك يفرض رسوم سداد مبكر، على سبيل المثال، 1٪. من المهم جدًا مراعاة رسوم السداد المبكر عند اختيار البنك الذي ستتلقى منه القرض.

بنك إسلامي أم بنك تقليدي؟

يعد اختيار البنك الذي تفضل التعامل معه من الأمور المهمة التي يجب على الفرد أن يضعها في مقدمة أولوياته في تفكيره. ولذلك يجب عليك اختيار البنك الذي ستتعامل معه وتحديد ما إذا كنت تريد التعامل مع بنك إسلامي. مثلا نظام المرابحة أم البنك التقليدي؟

يمكنك أيضًا الاطلاع على: حاسبة قروض بنك الإسكان وما هي المستندات المطلوبة للتمويل الشخصي

تمديد القرض

إذا كنت ترغب في ذلك، فمن الضروري التفكير في البنك الذي سيكون من الأسهل إكمال عملية تمديد القرض أو البنك الذي لن يرحب به. في هذه الحالة، سوف تحتاج إلى إجراء معاملة تسمى شراء الاعتمادات. ومن خلال البنوك الأخرى التي ترحب بهذه الصفقة.

لماذا تأخذ قرض شخصي؟

في حين يمكن الحصول على قرض استهلاكي لتمويل العديد من الأغراض المختلفة، فمن الممكن أيضًا استخدام هذا القرض لتغطية النفقات الصحية أو نفقات التعليم أثناء التعليم أو لتجديد منزل المتزوجين. هناك العديد من الاستخدامات، ولكن عليك تحديد الإنفاق الأنسب.

يمكنك أيضاً الاطلاع على: إقفال القروض وتحويلها من بنك إلى آخر…أفضل الطرق لسداد القروض

وهكذا أخبرناك بكيفية اختيار أفضل بنك للقروض الشخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة وما يجب على الفرد الانتباه إليه عند الاقتراض، وأظهرنا مقارنة سريعة لتسليط الضوء على أهم العناصر المطلوبة. تأكد من البحث قبل اختيار البنك المناسب، نأمل أن نكون قد قدمنا لك الفائدة.