شروط التمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي 2024
وبما أن التمويل العقاري يعتبر من أهم أهداف الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على مسكن مناسب وتجديده، فإن ما يجب على المواطن مراعاته عند التعامل مع مصرف الراجحي للتمويل العقاري هي شروط التمويل العقاري التي يدعمها الراجحي بنك. سواء كنت تستثمر في الإسكان أو التمويل العقاري.
شروط التمويل العقاري المدعومة من مصرف الراجحي
هناك العديد من الشروط للتمويل العقاري المدعوم من مصرف الراجحي منها شروط عامة للاتفاق مع البنك وشروط خاصة لشراء فيلا أو شقة وسنقوم بتوضيحها في هذا الموضوع.
شروط التمويل العقاري من مصرف الراجحي لشراء فيلا أو شقة
لقد وضع البنك شروطاً معينة عند شراء فيلا أو شقة، ومن هذه الشروط:
- معرفة أو تقدير حجم التمويل العام الخاص. يمكن تمويل ما يقرب من 58 ضعف راتب المواطن العادي لمدة 20 عامًا.
- إذا قمت بتوفير التمويل لمدة 30 عاماً، يمكنك الحصول على 82 ضعف راتبك الشهري. نسبة التمويل ثابتة لأول 5 سنوات ويتم مراجعتها كل 3 سنوات.
كما أن هناك بعض الشروط الخاصة بالمنزل أو الفيلا نفسها:
- يجب الانتهاء من بناء المنزل أو الفيلا.
- ألا يقل عمر العقار عن 25 عاماً.
- يجب أن يكون للمنزل أو الفيلا سند ملكية مستقل.
- أن لا تقل مساحة أرض الفيلا عن 200 متر مربع، وأن لا تقل مساحة المنزل عن 80 متراً مربعاً.
الشروط العامة للتمويل العقاري من مصرف الراجحي
هناك شروط عامة يجب على العميل معرفتها عند التعامل مع مصرف الراجحي وهي تشمل:
- أن يكون العميل سعودي الجنسية وأن يكون موظفاً لدى الجهات المعتمدة وأن يحول راتبه إلى مصرف الراجحي.
- لا يجوز أن يقل راتب العميل عن 5000 ريال سعودي لموظفي القطاع الحكومي وشبه الحكومي.
- لا يجوز أن يقل راتب الموظفين في القطاع الخاص عن 7500، ولا تقل مدة خدمتهم في المؤسسة عن 12 شهراً.
- ألا تقل مدة عمل الموظفين في القطاع العام عن 6 أشهر.
- يجب أن يتم احتساب مدة التمويل على أساس سن التقاعد للعميل الحكومي وشبه الحكومي، 20 سنة للعقارات المكتملة و10 سنوات للعقارات السكنية.
- وفي القطاع الخاص، لا يجوز أن يقل سن التقاعد عن 15 سنة للمساكن المكتملة و10 سنوات للعقارات السكنية.
- الحد الأدنى لسن التقديم للحصول على التمويل هو 21 عامًا ويجب ألا يتجاوز 60 عامًا.
تمويل عقاري من بنك الراجحي
يقدم مصرف الراجحي العديد من الخدمات في مجال التمويل العقاري منها:
- تقديم حلول مختلفة للتمويل العقاري من أجل مساعدة العملاء ودعم المواطنين.
- تسهيل عملية شراء فيلا أو شقة أو إنشاء منزل أثناء شراء الأرض.
- المساعدة في الاستثمار العقاري كصاحب بيت استثماري من أجل إنشاء مشاريع استثمارية عقارية.
- يساعد على فرصة تملك مبنى ويقوم العميل بسداد أقساط التمويل عن طريق تحصيل الإيجارات من الشقق الموجودة في المبنى.
خطوات الحصول على التمويل العقاري من مصرف الراجحي
هناك بعض الخطوات التي يجب على العميل القيام بها للحصول على التمويل العقاري:
- يجب على العميل فتح حساب بنكي في مصرف الراجحي.
- حول راتبك إلى البنك.
- تعبئة نموذج طلب التمويل العقاري.
- إحضار المستندات اللازمة من البنك والتي سنتحدث عنها لاحقاً.
- الحصول على الموافقة النهائية من خلال توقيع العقد.
أسئلة بخصوص التمويل العقاري من مصرف الراجحي
هناك بعض الأسئلة التي يجب على العميل معرفتها قبل طلب هذا التمويل العقاري والتعامل مع مصرف الراجحي ومن هذه الأسئلة:
- سواء كان التمويل لمدة 20 سنة أو 30 سنة، فإن نسبة التمويل المقدمة من البنك ثابتة.
- ولا يشترط على مقدم الطلب سداد الدفعة الأولى من هذا المبلغ ولا يعتبر إلزاميا على مقدم الطلب.
- وتستغرق إجراءات الحصول على العقار حوالي 10 أيام.
- بالرغم من عدم وجود حد أقصى لسن التمويل، إلا أنه يجب ألا يتجاوز سن التقاعد في نهاية فترة التمويل.
- وفي حالة وجود دخل إضافي، يجب أن يعلم العميل أن نصف هذا الدخل سيأخذه البنك ويجب ألا يتجاوز مبلغ التمويل دخله الشهري.
- كما يمكن للمشترك المشترك الحصول على تمويل آخر مثل التمويل الشخصي أو العقاري أو تمويل المركبات من أي بنك أو مؤسسة مالية، ولكن بشرط ألا يقل مبلغ التمويل عن القيمة المشتركة.
- وطالما قام العميل بسداد جميع المستحقات في الوقت المحدد، فلن تتأثر القيمة التمويلية للبطاقة الائتمانية.
- خلال فترة سداد التمويل الأول يمكن للعميل طلب تمويل آخر بشرط عدم تجاوز الحد الائتماني، أي ألا تتجاوز قيمة إجمالي الأقساط 60% من الدخل الشهري للشخص.
- إذا كان العميل لديه أموال ويريد سداد مبلغ التمويل قبل تاريخ الاستحقاق، فيمكنه ذلك بسهولة، ولكن يجب عليه دفع الربح لمدة 3 أشهر، بما في ذلك الشهر الذي تقوم فيه بالدفع. إذا تم سداد الأموال في شهر محرم من سنة القسط الثاني، فيجب على العميل سداد وسداد أرباح أشهر محرم وصفر وربيع الأول وربيع الثاني.
- يجب أن يعلم العميل أن الأرباح التي يحققها البنك خلال فترة التمويل العقاري ليست متساوية، والأرباح في السنة الأولى من التمويل تكون أعلى في الأرباح.
- يقوم مصرف الراجحي بتقييم العقار الذي ترغب بتمويل تملكه، من خلال شخص أو شخصين من شركات تقييم عقاري متخصصة في التقييم العقاري، وذلك للتأكد من أن سعر العقار يتناسب مع قيمته.
تأسيس بنك الراجحي
تأسس البنك عام 1957م ويقدم العديد من الخدمات منها التمويل العقاري والعديد من خدمات البطاقات الائتمانية (مثل فتح حساب جاري – تقديم دفاتر الشيكات – التمويل الشخصي وخصومات البطاقات – وجميع أنواع خدمات التمويل).
ويعتبر مصرف الراجحي من أهم البنوك الإسلامية في العالم لما يتمتع به من مميزات عديدة منها الخبرة المصرفية.
تم إنشاء أول فرع للبنك في مدينة الرياض ويقوم على مبادئ الإنفاق الإسلامية.
مبلغ التمويل وسياسة القسط في مصرف الراجحي
وفي مصرف الراجحي سياسة مبلغ التمويل 3 ملايين للقطاع العام و2 مليون للقطاع الخاص، ووثيقة التقسيط شخصية وتخصم من الراتب عن طريق تحويل العملات الأجنبية.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري في مصرف الراجحي
هناك العديد من المستندات المطلوبة للتمويل العقاري في مصرف الراجحي؛ ولتحضير هذه المستندات قبل الذهاب إلى البنك، يجب على طالب التمويل العقاري معرفة ما يلي:
- تقديم وصف محدد من صاحب العمل.
- إرسال نسخة من بطاقة الهوية أو دفتر العائلة.
- تقديم نموذج تحويل الراتب ووثيقة التحويل من جهة العمل.
- تقديم المستندات المتعلقة بالملكية، مثل صور سندات الملكية، من كلا الطرفين.
- تقديم رسم تخطيطي يوضح موقع العقار.
- إذا كانت مساحة الأرض مختلفة عن المساحة المكتوبة، يجب الحصول على قرار من أحد الخبراء.
حاسبة التمويل العقاري مقدمة من بنك الراجحي
تعتبر حاسبة التمويل العقاري من مصرف الراجحي خدمة يقدمها المصرف لعملائه حيث تقوم بتوفير التمويل العقاري اللازم للسكن الحكومي المدعم بنظام الحلول التمويلية. يعتمد برنامج التمويل العقاري على مبدأ المرابحة. وبما أن البنك يستفيد من الدعم المقدم للمواطنين السعوديين الذين يحصلون على الموافقة على التمويل العقاري، فيجب على العملاء استيفاء شروط التمويل العقاري المدعوم الذي يقدمه البنك.
نظام الرهن العقاري في المملكة العربية السعودية
بعد شرح كل ما يتعلق بالتمويل العقاري في السعودية سنتحدث عن نظام الرهن العقاري في السعودية.
يعتبر نظام الرهن العقاري هو النظام الذي يسمح لشركة التمويل أو البنك برهن المنزل أو أي عقار خاص آخر وكل هذا بمثابة ضمان للعميل لتمويل مبلغ ما من المال لشراء منزل. تقوم شركة التمويل برهن المنزل حتى يتم سداد مبلغ الدين والالتزام به، وفي حالة عدم الالتزام، يحق لشركة التمويل استرداد العقار من العميل حتى يتم سداد هذا المبلغ.
شروط الرهن العقاري
ومن أهم شروط الرهن العقاري أن يتعهد المقترض بسداد الدين، وذلك لمنع أخذ قيمة العقار منه لصالح المؤسسة التمويلية. الزيادة في السعر تكون لصالح المالك، وإذا انخفض سعر العقار يجب على المالك السداد لجهة التمويل.
ميزات الرهن العقاري
ومن أهم مميزات القرض العقاري أنه يتيح للمقترض فرصة إمتلاك منزل بسعر مناسب ونسبة فائدة ثابتة لا تتأثر بالنظام العالمي. منح قروض عقارية لوزارة العدل للحد من النزاعات بين العملاء المدينين والسلطات المالية.
تعريف الائتمان
بعد شرح شروط التمويل العقاري والرهن العقاري لمصرف الراجحي سنشرح فكرة مبسطة عن ماهية القروض بشكل عام. وهو مبلغ متفق عليه يقترضه الشخص من البنك. ولسداد القرض يتم دفع دفعات شهرية بين الطرفين في تاريخ معين، ويحدد البنك نسبة الفائدة المستحقة على العميل مقابل منح القرض.
يتقدم بعض الأشخاص بطلب للحصول على قرض لأسباب عديدة، بما في ذلك شراء منزل، وهو ما يُعرف باسم قرض الرهن العقاري.
هناك أنواع عديدة من القروض مثل (القرض الشخصي – قرض السيارة – قرض السلع المعمرة) وهذا النوع الأخير هو القرض الذي يستخدمه العميل لشراء الأثاث والأجهزة الإلكترونية والأجهزة الكهربائية وغيرها من المواد المتعلقة بالمنزل. إمداد.
أسئلة حول القروض العقارية
هناك العديد من الأسئلة التي يرغب المواطنون في معرفة إجاباتها فيما يتعلق بالقروض العقارية لشراء منزل أو فتح مشروع استثماري خاص، وهناك العديد من الشركات والبنوك التي تقدم هذه القروض، لذلك قد يواجه العميل صعوبة في اختيار ماهيتها. المناسبة له ومن هذه الأسئلة:
ما هو التمويل العقاري؟
يعرف التمويل العقاري بأنه مبلغ القرض الذي يتم الحصول عليه من مؤسسة مالية أو بنك لشراء منزل أو فيلا، ويتم سداده على فترات يتم الاتفاق عليها مع البنك والعميل، وتختلف نسبة الفائدة حسب راتب العميل.
كيف تحصل على أفضل تمويل عقاري؟
تختلف أنواع التمويل العقاري حسب مؤسسة التمويل. إذا أراد العميل شراء منزل، فيجب عليه معرفة شروط الحصول على التمويل العقاري لشراء المنزل. وسيعتمد ذلك على ما إذا كانت مؤسسة التمويل مؤسسة مالية. أو يتم استخدام البنك وسعر الفائدة لتحديد أفضل قرض عقاري.
ما هي أنواع التمويل العقاري؟
تختلف طريقة التمويل العقاري حسب نوع التمويل العقاري، فهناك نوعان فقط تتعامل معهم البنوك والمؤسسات المالية في السعودية وحول العالم، ويختلف كل نوع حسب رغبة العميل. وشروط كل نوع:
- نظام المرابحة: تقوم شركة التمويل أو المؤسسة المالية بشراء العقار، وبيعه للعميل، ويقوم العميل بدفع جزء منه كدفعة أولى والباقي عبر دفعات يتفق عليها العميل مع المؤسسة. فترة التمويل سعر الفائدة ثابت وهذا ما يسمى بالرهن العقاري.
- نظام العطلات: تقوم شركة التمويل أو البنك بشراء العقار وتأجيره للعميل مع وعد بالملكية في نهاية مدة التمويل. يقوم العميل بدفع ضريبة الإيجار مقدماً وسداد الأقساط المتبقية خلال فترة التمويل. وتختلف نسبة الفائدة في هذا النوع سنويا حسب مؤشر السوق، ومن ثم يحصل العميل على القرض على أقساط تختلف قيمتها حسب سعر الفائدة. ولذلك من الصعب تحديد أقل معدل ربح لهذا الغرض. التمويل العقاري.
ما هي طريقة حساب التمويل العقاري؟
عندما يتقدم العميل بطلب للحصول على تمويل، فإنه يتساءل عن سعر الفائدة على الرهن العقاري. في ظل تنوع منتجات التمويل المقدمة، يضطر العميل الفردي إلى استخدام طريقة تختلف باختلاف طريقة حساب القرض العقاري. لكن أنظمة سلطة النقد ثابتة وتنطبق على كافة المؤسسات المالية.
كيف يتم احتساب قرض السكن؟
عندما يتقدم العميل بطلب للحصول على تمويل، تقوم مؤسسة التمويل بإجراء حساب مبدئي لقيمة التمويل العقاري الذي قد يحصل عليه مقدم الطلب. ويتم هذا الحساب وفقا لبعض الشروط مثل الراتب، مكان العمل، سنوات الخبرة، العمر. الالتزامات المالية وقيمة العقار.
يمكن للعميل المتقدم للحصول على التمويل العقاري استخدام حاسبة التمويل العقاري التي تقدمها الشركة أو البنوك على موقعهم الإلكتروني، ولكن من الصعب تحديد نسبة الفائدة حيث أنها تبدأ من 1.5% وتعتمد على مكان عمل الشخص. تصل إلى 8% فأكثر، مع الالتزام بعدم تجاوز نسبة تخفيض الرواتب البالغة 90% حسب قرار مؤسسة النقد السعودي.
ما هو أفضل بنك للتمويل العقاري؟
من الصعب تحديد أفضل بنك للتمويل العقاري لأن ذلك يعتمد على سعر الفائدة ومكان عمل العميل والراتب. توفر جميع البنوك السعودية أنواعًا مختلفة من هذا التمويل العقاري؛ الأهم من ذلك. نكون:
يأتي أولاً بنك الراجحي، ثم بنك الرياض، ثم البنك الأول، ثم بنك سامبا، ثم البنك الوطني، البنك الفرنسي، ثم البنك السعودي البريطاني، بنك البلاد، بنك الجزيرة وبنك الاستثمار.
كما أن هناك أهم الشركات التي تقدم التمويل العقاري وتقدم منتجاتها لمختلف فئات المجتمع:
(الشركة السعودية لتمويل المنازل – شركة البداية – شركة دار التمليك) ويوجد العديد من الشركات للتمويل العقاري.
ما هي خطوات التقديم على القرض العقاري؟
بمجرد الموافقة على حصول العميل على التمويل العقاري، يتم تقديم بعض المستندات للحصول على الموافقة النهائية:
- تعلم راتبك.
- بطاقة الهوية الوطنية.
- تسجيل التأمينات الاجتماعية.
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أو 3 أشهر حسب الجانب التمويلي.
وقد سبق أن أوضحنا بعض هذه النقاط بالتفصيل لمصرف الراجحي في بداية الموضوع.
قمنا في هذا الموضوع بشرح شروط التمويل العقاري التي يدعمها مصرف الراجحي، والشروط الخاصة بشراء فيلا أو شقة، والشروط العامة للتمويل العقاري. كما تعرفنا على نظام التأسيس والرهن العقاري لمصرف الراجحي بالتفصيل وتوضيح بعض الفضول والأسئلة حول التمويل العقاري المدعوم من مصرف الراجحي.
