أفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر 2024

امال احمد

منذ 15 أيام

أفضل البنوك في القروض الشخصية في مصر 2024

يتم تحديد أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر من حيث سعر الفائدة وفترة السداد والحد الأقصى للقرض. البنوك التي تقدم خدمات التمويل الفردي تختلف فيما بينها، لذلك سيطرح موقع أيوا مصر هذا الموضوع. معًا سنكتشف لك أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر 2024.

أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر 2024

لتحديد أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر يجب أن نقارن بين البنوك في عدة نقاط: بالإضافة إلى معرفة الحد الأدنى والحد الأقصى الذي يقدمه البنك، يجب أيضًا معرفة سعر الفائدة المضافة على القرض وهل هي فائدة ثابتة أم انخفاض الفائدة.

ومن الأمور التي يجب الاهتمام بها معرفة فترة سداد القرض، لأنه من المفيد أن يحصل العميل على أطول فترة سداد ممكنة. بالإضافة إلى ذلك، فإن إحدى المزايا التي تتيح لنا مقارنة بنك بآخر هي الائتمان. وبما أن الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل طالب التمويل هو الحد الأدنى للأجور الذي يطلبه كل بنك، فيجب أيضًا معرفة قيمة الغرامات التي سيتم فرضها على العميل في حالة التأخر في سداد القسط الشهري.

1- البنك الاهلي المصري

في إطار عرضنا الذي نقدم فيه أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر، تجدر الإشارة إلى أن البنك الأهلي المصري من البنوك الرائدة في تقديم خدمات التمويل الشخصي لعملائه، حيث يقدم البنك خدمات التمويل الشخصي لموظفيها. المؤسسات الحكومية وموظفي القطاع الخاص. وفي حالة تحويل الراتب يصل الحد الأقصى للتمويل إلى 2 مليون جنيه مصري لفترة سداد تصل إلى 10 سنوات.

وفي حالة عدم تحويل الراتب تصل قيمة التمويل إلى 1.5 مليون جنيه مصري ومدة السداد 4 سنوات. كما يقدم البنك مزايا أخرى مثل وثيقة التأمين على الحياة والعجز الكلي وفتح حساب جاري. بالإضافة إلى ذلك، لا يحتاج البنك المركزي إلى ضامن. ليس هذا فحسب، بل إنه أيضًا لا يفرض رسومًا للاستعلام الائتماني ولا يتقاضى أي رسوم إدارية أيضًا.

ويبلغ سعر الفائدة الذي يحدده البنك المركزي على القروض الفردية الممنوحة لعملائه 13.75% لرواتب عملاء البنك المركزي ورواتب الحكومة، و13.75% لموظفي الشركات المساهمة والشركات متعددة الجنسيات، وكذلك موظفي الشرطة والمحاكم. سعر الفائدة 14%.

شروط الائتمان

ويضع البنك عدة شروط للحصول على القرض الشخصي:

ألا يقل الحد الأدنى لراتب راغبي التمويل عن 1000 جنيه مصري.
ألا يقل عمر المتقدم للحصول على التمويل عن 21 عاماً، ولا يزيد عن 60 عاماً عند انتهاء آخر قسط من التمويل.
في حالة السداد المبكر لرسوم التمويل يحدد البنك عمولة سداد بواقع 3% من المبلغ نقداً و10% إذا تم السداد بأداة دفع أخرى.
وفي حال التأخر في سداد القسط يضاف مبلغ 20 ليرة ويضاف 2 بالمئة من المبلغ المستحق.

المستندات المطلوبة

المستندات والمستندات التي حددها البنك المركزي المصري للحصول على القرض هي كما يلي:

قاموس رواتب صاحب العمل
صورة من بطاقة الهوية
خطاب تحويل الراتب من جهة العمل حتى نهاية مدة القرض

المستندات المطلوبة من الأفراد العاملين لحسابهم الخاص، بالإضافة إلى صورة من البطاقة الشخصية، هي كما يلي:

نسخة جديدة من السجل التجاري
كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر
بطاقة ضريبية سارية المفعول

2- البنك التجاري الدولي CIB

يقدم البنك التجاري الدولي CIB خدمات التمويل الشخصي لموظفيه بحد أقصى 2 مليون ليرة، بفائدة مخفضة تبدأ من 14%، وتصل فترة السداد إلى 8 سنوات.

في القسم الذي نعرض فيه أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر، سنتطرق إلى تفاصيل الحصول على التمويل من البنك التجاري الدولي CIB. وتبدأ قيمة القرض من خمسة آلاف ليرة وتصل إلى حد أقصى مليوني ليرة. وتنخفض أسعار الفائدة وتتراوح بين 14% و23.5% سنوياً. يتميز بفترات سداد مرنة تصل إلى 8 سنوات ووثيقة تأمين على الحياة تنتهي عند سداد القرض.

تجدر الإشارة إلى أنه يمكن سداد الأقساط الشهرية للقرض عن طريق الإيداع النقدي من أجهزة الصراف الآلي أو الفروع ويجب ألا يتجاوز مبلغ القسط الشهري 50% من صافي الدخل. إجمالي مبلغ القرض ولذلك فهو من أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر.

شروط الائتمان

يحدد البنك التجاري الدولي الشروط التالية للحصول على القرض:

يجب ألا يقل عمر الشخص المتقدم للحصول على التمويل عن 21 عاماً.
ألا يزيد عمر المتقدم للحصول على التمويل عن 60 عاماً عند سداد آخر قسط من القرض.
ألا يقل الحد الأدنى لصافي الدخل عن 2600 ليرة.

المستندات المطلوبة

المستندات والمستندات التي حددها البنك التجاري الدولي (CIB) للحصول على القرض:

كشوفات الراتب أو ثلاثة كشوفات راتب من جهة العمل
صورة من بطاقة الهوية
آخر إيصال للمنشأة
خطاب تحويل الراتب من جهة العمل حتى نهاية مدة القرض
سجل تجاري وكشف حساب بنكي ساري المفعول للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص

3- بنك الإسكندرية

إذا أردنا التعرف على أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر؛ ولنعلم أن بنك الإسكندرية من البنوك المميزة التي تقدم خدمات القروض الشخصية ويقدم أيضاً قروضاً شخصية بحد أقصى للتمويل 1.5 مليون ليرة وبحد أدنى للتمويل يبدأ من 5000 ليرة. مع فترات سداد مرنة تصل إلى 8 سنوات وأسعار فائدة تبدأ من 14% وهي نسبة الفائدة المتناقصة لدى بنك الإسكندرية.

شروط الائتمان

شروط الحصول على قرض من بنك الإسكندرية هي كما يلي:

– ألا يقل الدخل الشهري عن 1000 جنيه لقاطني القاهرة و700 جنيه لقاطني القرى والمناطق.
يجب ألا يقل عمر الراغبين في الحصول على التمويل عن 21 عامًا.
ألا يزيد عمر المتقدم للحصول على القرض عن 60 عاماً للموظفين و65 عاماً للموظفين المستقلين وأساتذة الجامعات والاستشاريين.
يجب أن يكون الموظف على رأس العمل لمدة ثلاثة أشهر.

المستندات المطلوبة

المستندات التي يحددها البنك للحصول على القرض هي كما يلي:

قاموس رواتب صاحب العمل
صورة من بطاقة الهوية
آخر إيصال للمنشأة
خطاب تحويل الراتب من جهة العمل حتى نهاية مدة القرض
سجل تجاري وبطاقة ضريبية سارية المفعول
كشف حساب بنكي للأفراد العاملين لحسابهم الخاص (12 شهرًا)

4- بنك الإمارات دبي الوطني

ومن بين البرامج التي يقدمها بنك الإمارات دبي الوطني لعملائه، برنامج التمويل الشخصي للموظفين. يصل الحد الأقصى للتمويل إلى 3 مليون جنيه مصري، وتصل فترة السداد في بنك الإمارات دبي الوطني إلى 10 سنوات. أسعار الفائدة تبدأ في الانخفاض. 14.5% سنوياً.

ويحدد المصرف غرامة التأخير في سداد القسط بخمسين ليرة سورية مضافاً إليها 4 بالمئة من مبلغ التأخير. ويطالب البنك برسم إداري لا يقل عن 500 ليرة لفترات سداد تصل إلى خمس سنوات، ورسم إداري يبدأ من 550 ليرة على الأقل بعد خمس سنوات. من سنة إلى 10 سنوات عمولة السداد المبكر 5% من الرصيد الفعلي وقت السداد مما يجعله من أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر.

شروط الائتمان

يحدد بنك الإمارات دبي الوطني الشروط التالية للحصول على القرض:

يجب أن يصل الحد الأدنى للراتب إلى 2500 ليرة.
ألا تقل مدة عمل طالب القرض في وظيفته الحالية عن ستة أشهر.
ألا يقل عمر المتقدم للحصول على القرض عن 21 عاماً.
ألا يزيد عمر المتقدم للحصول على القرض عن 60 عاماً في تاريخ سداد القسط الأخير.
ليست هناك حاجة للكفيل.

المستندات المطلوبة

المستندات التي يحددها بنك الإمارات دبي الوطني للحصول على القرض:

طاقم عمل:

بطاقة هوية وطنية سارية المفعول
خطاب الموارد البشرية
كشف حساب بنكي إذا كان الراتب الشهري يزيد عن 10000 جنيه مصري
فاتورة كهرباء حديثة

وعندما يتعلق الأمر بأصحاب الأعمال نجد:

بطاقة هوية وطنية سارية المفعول
فاتورة كهرباء حديثة
كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر
بطاقة ضريبية سارية المفعول
سجل تجاري جديد
بيان/تقرير مالي لآخر 3 سنوات، حسب مبلغ القرض والأقدمية الوظيفية

فيما يتعلق بالمهنيين (الأطباء وأساتذة الجامعات):

بطاقة هوية وطنية سارية المفعول
رسالة تثبت الأقدمية المهنية والوظيفية
بطاقة الاتحاد
فاتورة كهرباء حديثة

طبيب مجاني:

بطاقة هوية وطنية سارية المفعول
بطاقة ضريبية سارية المفعول
فاتورة كهرباء حديثة
السماح بمزاولة المهنة
نسخة من السجل التجاري في حالة صاحب المختبر
كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر
بطاقة الاتحاد
تصريح من وزارة الصحة

5- بنك مصر

إذا أردنا التعرف على أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر؛ كما يجب أن نشير إلى أن بنك مصر من البنوك المتميزة التي تقدم خدمات القروض الشخصية. ويقدم فرص القروض الفردية بحد أقصى للتمويل مليون ليرة وبحد أدنى للتمويل خمسة آلاف ليرة.

كما يتميز بنك مصر بالمرونة في فترات السداد التي تصل إلى 10 سنوات، أسعار الفائدة في بنك مصر تبدأ من 14.75% تتناقص سنويا، وفي حالة عدم تحويل الراتب تصل الفائدة إلى 15.5%. يقوم البنك بإعطاء وثيقة تأمين على الحياة للشخص المتقدم للحصول على القرض ويعفى العميل من تكاليف فتح الحساب.

شروط الائتمان

وفيما يلي سنبين شروط الحصول على قرض من بنك مصر:

يجب ألا يقل الدخل الشهري عن 1000 ليرة للموظف، أو 2000 ليرة في حال عدم تحويل الراتب.
يجب ألا يقل عمر الراغبين في الحصول على التمويل عن 21 عامًا.
ألا يزيد عمر المتقدم للحصول على القرض عن 60 عاماً للموظفين و65 عاماً للأفراد العاملين لحسابهم الخاص.
يجب أن يكون الموظف على رأس العمل لمدة ثلاثة أشهر.
لا يوجد أي إلزام بأن تكون ضامناً لتقديم طلب التمويل.

المستندات المطلوبة

المستندات المطلوبة للحصول على قرض للموظفين هي كما يلي:

نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول
خطاب معتمد من جهة العمل بعد موافقة البنك على النموذج
طلب القرض
وثيقة الراتب الحالي لا يزيد عمرها عن شهرين
إيصال مرافق جديد مضى عليه أكثر من 3 أشهر

أما بالنسبة للمتقاعدين فنرى أنهم:

صورة من بطاقة الهوية
آخر إيصال للمنشأة
طلب القرض
إقرار التقاعد معتمد من قبل وكالة النقل

أما بالنسبة للعاملين في القطاع الخاص:

صورة من بطاقة الهوية
فاتورة خدمة حديثة لا يزيد عمرها عن 3 أشهر
طلب القرض
بيان الدخل الشهري

6- بنك القاهرة

ويقدم بنك القاهرة خدمات التمويل الفردي لموظفيه بفائدة مخفضة 15% بحد أقصى مليون ليرة، ومدة السداد تصل إلى 12 سنة.

لذلك، وفي إطار عرضنا عن أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر، سنوضح تفاصيل الحصول على قرض شخصي من بنك القاهرة. وتبدأ قيمة القرض من ثلاثة آلاف ليرة وتصل إلى حد أقصى مليون ليرة. تنخفض أسعار الفائدة بنسبة 15% سنويًا مع فترات سداد مرنة من 6 أشهر إلى 12 سنة.

شروط الائتمان

ويحدد بنك القاهرة الشروط التالية للحصول على القرض:

يجب ألا يقل عمر الشخص المتقدم للحصول على التمويل عن 21 عاماً.
ألا يزيد عمر المتقدم للحصول على التمويل عن 60 عاماً عند سداد آخر قسط من القرض.
بالنسبة للاستشاريين والقضاة، الحد الأعلى للقسط الأخير للمدين هو 65 سنة.
ألا يقل الحد الأدنى لصافي دخل موظفي الدولة والقطاع العام عن 1000 ليرة.
يجب ألا يقل الحد الأدنى للأجور للعاملين في القطاع الخاص عن 2000 جنيه مصري.

المستندات المطلوبة

يمكن الحصول على قرض شخصي بضمان تحويل الراتب أو ضمان تحويل القسط من بنك القاهرة عن طريق تقديم المستندات المطلوبة التالية:

نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
فاتورة الكهرباء الحالية للسكن الحالي.
نسخة من البطاقة الضريبية والسجل التجاري للمهن الحرة والحرفيين وأصحاب الشركات والمصانع.
يمكن الحصول على قرض شخصي من خلال ضمان الودائع في نفس البنك بشهادات الاستثمار، علماً بأن الشهادة لن يتم استردادها خلال فترة سداد القرض وأن الشهادة سيتم تجديدها تلقائياً إذا انتهت صلاحيتها قبل تاريخ انتهاء صلاحيتها.
وثيقة تفاصيل الراتب الواردة من جهة العمل لموظفي القطاع العام أو الخاص.

7- البنك الطبي

وفي إطار عرضنا عن أفضل البنوك للقروض الشخصية في مصر، تجدر الإشارة إلى أن Med Bank يقدم خدمات القروض الشخصية للموظفين، بدءًا من 15 ألف ليرة كحد أدنى وحتى 1.5 مليون ليرة كحد أقصى. وفي حالة تحويل الراتب تقدر بحوالي 1.25% تقريباً، مع فترات سداد مرنة تبدأ من سنة إلى 10 سنوات في حالة عدم تحويل الراتب.

يمكن لـ Med Bank أيضًا الحصول على قروض من بنوك أخرى. معدلات الفائدة في Med Bank هي 15.5% للموظفين الذين تحول رواتبهم إلى البنك و15.75% للموظفين الذين لا تحول رواتبهم، وهو ما يعادل فائدة سنوية ثابتة قدرها 9.2%. .

ويحدد بنك البحر المتوسط المصاريف الإدارية بنسبة 1.5% في حالة تحويل الراتب، و2% في حالة عدم تحويل الراتب، ويطبق عمولة بنسبة 7% على قيمة المبلغ الواجب سداده في حالة السداد المبكر.

شروط الائتمان

ومن خلال السطور التالية سنوضح لكم شروط الحصول على التمويل الشخصي:

يجب ألا يقل عمر الراغبين في الحصول على التمويل عن 21 عامًا.
ألا يزيد عمر المتقدم للحصول على التمويل عن 60 عاماً عند سداد آخر قسط من القرض.
ألا يقل الحد الأدنى لصافي الدخل عن 2000 ليرة في حالة تحويل الراتب وعن 3000 ليرة في حالة عدم تحويل الراتب.
يجب أن يكون الموظف على رأس العمل لمدة ستة أشهر.

المستندات المطلوبة

يشترط البنك توافر المستندات التالية للحصول على القرض:

استمارة طلب القرض
نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول
إيصال المنشأة/الخدمة الجديدة لا يزيد عمره عن 3 أشهر

ولا يجب أن ننسى أن المستندات التي قد يطلبها البنك تعتمد على دخل المدين ونوع القرض، ويحق للبنك أن يطلب أي مستندات إضافية إذا لزم الأمر.

8- بنك تنمية الصادرات المصري

يقدم البنك المصري لتنمية الصادرات للعاملين خدمة الحصول على قرض شخصي بحد أقصى 1.5 مليون ليرة يسمى خدمة دريم كاش بفائدة مخفضة تبدأ من 16 بالمئة في حالة تحويل الراتب وبفائدة 500 ألف ليرة. واعتماداً على فترة السداد، تصل فترة السداد إلى 19.5% في حالة عدم تحويل الراتب، وتصل إلى 10 سنوات في حالة تحويل الراتب، وتصل إلى 8 سنوات في حالة عدم رغبة العميل في تحويل الراتب.