أفضل البنوك في قروض السيارات في مصر 2024

يساهم أفضل بنوك قروض السيارات في مصر في تحقيق رغبة العميل في شراء سيارة أحلامه. وتختلف شروط كل من هذه البنوك حسب مبلغ راتب العميل ونوع العمل. تقدم البنوك العديد من الخدمات والمزايا المختلفة لعملائها. سيقدم لك موقع Eyewa Egypt قائمة بأفضل البنوك التي تقدم قروض السيارات في مصر.

أفضل البنوك لقروض السيارات في مصر 2024

يرغب الكثير من الأشخاص في امتلاك سيارة بمميزات معينة دون دفع مبالغ كبيرة، مما يعني أن الأسعار منخفضة ومعقولة والإجراءات المتبعة سهلة ومريحة. ولذلك فإن بعض البنوك في مصر تقدم لموظفيها قروضاً لشراء سيارات جديدة. الاستخدام مع أو بدون ضمان يؤكد تحويل دخل الموظف وراتبه.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم البنوك هذه الخدمة للعاملين لحسابهم الخاص، بشرط الالتزام بالشروط والأحكام التي يحددها البنك. ومن هنا تتنافس البنوك في جمهورية مصر العربية مع بعضها البعض في تقديم برامج تمويلية متنوعة للسيارات والعمل على الترويج لها بما يتناسب مع معدلات الخصم التي تقدمها شركات التمويل الأخرى.

وبما أن البنوك المصرية قامت بتعديل أسعار الفائدة المالية على برامج تمويل السيارات الحديثة في ظل الظروف الحالية مع انتشار فيروس كورونا، فقد وضعت البنوك سياسة خاصة لتسهيل وتسهيل سير الإجراءات النقدية. ويعتمده البنك المركزي المصري.

ومن الجدير بالذكر أن العديد من أفضل البنوك لقروض السيارات تتواجد في مصر، ومن بينها بنك القاهرة الذي يقدم أعلى قيمة تمويلية بحوالي 2 مليون جنيه مصري. أما البنك العربي الأفريقي في مصر وبنك الكويت الوطني. وبلغت قيمة تمويل بنك التعمير والإسكان ما يقرب من 1.5 مليون جنيه مصري.

بنك HSBC الذي يعتبر من أفضل البنوك في مصر لقروض السيارات تبلغ قيمة تمويله حوالي 1.25 مليون جنيه مصري، بينما يقدم البنك العربي قيمة تمويل مليون مائة ألف جنيه مصري وبالتالي يتم تقييمه. أفضل البنوك لقروض السيارات في مصر 2024.

أفضل البنوك لتقسيط السيارات

هناك العديد من البنوك المصرية التي تقدم خدمات تشمل قروض وتقسيط السيارات، وتعتبر من أفضل البنوك لقروض السيارات في مصر 2024. ولكل بنك مميزاته وشروطه وبرنامجه التمويلي الذي يميزه عن غيره من البنوك، ولذلك يوجد أكثر من عشرين بنكًا يمكنه الوصول إلى أفضل البنوك لقروض السيارات في مصر.

ومن الأمثلة على ذلك: البنك الوطني، البنك المصري، بنك الإسكندرية، البنك العربي الأفريقي، بنك بلوم مصر، بنك ABC، بنك كريدي أجريكول، بنك القاهرة، بنك فيصل الإسلامي، بنك الكويت الوطني، البنك الوطني. بنك الكويت، البنك المصري الخليجي، بنك المشرق، بنك الإمارات دبي، البنك التجاري الدولي CIB، بنك قطر الوطني الأهلي، بنك عودة، بنك الإسكان والتعمير، بالإضافة إلى شركة الصيرفة بنك أبوظبي التجاري. بنك SAIB وبنك HSBC.

1- المصرف المتحد

ويهدف البنك المصري المتحد إلى تقديم خدمات حصرية للعملاء منها خدمة تمويل شراء السيارات المستخدمة من قبل العاملين أو الموظفين في مختلف القطاعات. بالإضافة إلى ذلك، يعتمد سعر الفائدة المالية أو القرض على عملية تحويل دخل المقترض. ويكون الاعتماد على مدة سداد القرض وتطبيق الشروط التي يطلبها البنك كما يلي:

• تتراوح قيمة تمويل السيارات في United Bank من 10.000 جنيه مصري إلى 750.000 جنيه مصري.
• تصل فترة سداد قرض السيارة لدى المصرف المتحد إلى ثماني سنوات.
• تنخفض الفائدة كل عام لتبدأ من 13.5%.
• وتشكل قيمة مصاريف إدارة الائتمان للمصرف المتحد 1.5% من إجمالي قيمة التمويل.
• ألا يقل راتب الشاب عن 1500 جنيه مصري شهريًا، وفي حالة تمكن العميل من تحويل راتب شركته المعتمدة إلى البنك، سيتم منحه قرضًا يتراوح بين 500000 إلى 700000. لا تقل عن سنة أو تزيد ومدتها تسع سنوات.
• وفي حال لم يتمكن العميل من تحويل راتبه إلى البنك، فإن قيمة القرض الممنوح له تبلغ نحو 350 ألف ليرة فقط.
• إذا كان العميل صاحب عمل حر ولا يعمل في القطاع العام أو الخاص، تبلغ قيمة القرض حوالي 20 ألفاً ولا تتجاوز مدة الاستحقاق ثماني سنوات على الأقل.

2- مصرف أبو ظبي الإسلامي

وهو أحد أفضل بنوك قروض السيارات التي تقدم التمويل لشراء السيارات في مصر. تصل قيمة التمويل القصوى إلى 700 ألف ليرة ويستطيع العميل سداد القرض خلال خمس سنوات باستخدام برامج التمويل التي يقدمها المصرف. نظام قرض السيارات من بنك أبوظبي الذي يعمل على تلبية احتياجات العملاء وتقديم مختلف الخدمات المميزة لهم هو كما يلي:

أول برنامج لقرض السيارات من بنك أبوظبي

يخدم هذا البرنامج العاملين في القطاع العام ويتمثل في:

• تحويل رواتب موظفي القطاع الحكومي إلى البنك.
• ألا تقل رواتبهم عن 1500 ليرة.
• في البرنامج الأول يقوم البنك باقتطاع قسط سداد القرض بنسبة 35% من الراتب، على ألا تقل مدة عمل الموظف في الشركة أو مكان العمل عن ستة أشهر.
• في البرنامج الأول يصل تمويل السيارة إلى 400 ألف جنيه مصري، ويجب ألا يتجاوز العمر الستين عامًا.

أما برنامج تمويل المركبات الثاني فهو بنك أبوظبي.

أما البرنامج الثاني المعتمد فهو يعمل على خدمة العاملين في القطاع الخاص، وقد وضع البنك عدداً من الشروط في هذا البرنامج:

• بالإضافة إلى تحويل الراتب إلى البنك، يجب على العميل أيضًا إحضار إفادة من جهة العمل توضح راتبه.
• وبعد الاطلاع على مميزات المركبة ونوعها يتم تحديد ما إذا كانت المركبة دولية أم لا، فيكون الدفع 15% من القيمة الإجمالية لسعر المركبة أما إذا كانت المركبة محلية فإن الفائدة المالية تكون أقل ، بنسبة 10%.
• الحد الأقصى للتمويل هو 500 ألف ليرة، كما يتضمن هذا البرنامج شروطاً أخرى محددة في برنامج القطاع العام.

البرنامج الثالث لقروض السيارات من بنك أبوظبي

أما البرنامج الثالث الذي يقدمه مصرف أبوظبي الإسلامي فهو موجه لأصحاب الأعمال والأفراد العاملين لحسابهم الخاص وهو كالتالي:

• أن يكون عمر المقترض أقل من خمسة وستين عاماً وألا يتجاوز هذه الفئة العمرية.
• علماً أنه للحصول على قرض السيارة يجب تقديم صورة من الراتب، وقسط القرض الشهري 30% من قيمة الراتب الإجمالي، وبذلك يكون الحد الأقصى لمبلغ التمويل 400 ألف ليرة.

3- البنك الاهلي المصري

يعد البنك الأهلي المصري من أكبر وأقدم البنوك في مصر وله العديد من الفروع المنتشرة في جميع أنحاء جمهورية مصر العربية؛ ويعتبر واحداً من 516 فرعاً للعملاء داخل مصر و267 فرعاً تقدم الخدمات المصرفية للعملاء خارج مصر. يعد من أفضل البنوك لقروض السيارات في مصر لأنه يقدم خدمات قروض السيارات التالية:

• يقدم لك البنك العديد من المزايا والمميزات، منها فرصة الحصول على التمويل دون الحاجة إلى كفيل. يمكن للعميل الحصول على تمويل يصل إلى مليون جنيه مصري، أو يمكن أن يصل التمويل إلى إجمالي قيمة السيارة ثم يقوم العميل بالسداد. هذه القيمة الإجمالية لمدة سبع سنوات.
• وتتراوح قيمة قرض السيارة في البنك المركزي المصري من 20 ألف إلى مليون جنيه وليس أكثر. يمكن الحصول على قرض يصل إلى 100% من إجمالي قيمة السيارة.
• وفي البنك المركزي المصري، تبدأ فترة سداد القرض من سنة وتصل إلى سبع سنوات.
• تتراوح نسبة الفائدة السنوية من 17% إلى 19% حسب برنامج التمويل الخاص بالبنك.
• يشترط البنك المركزي المصري ألا يقل عمر العميل طالب التمويل عن واحد وعشرين عامًا ولا يزيد عن ستين عامًا، ويقتصر ذلك على الموظفين العاملين لدى المؤسسات الرسمية.
• بالنسبة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص، يجب ألا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على التمويل عن خمسة وعشرين عامًا ولا يزيد عن خمسة وستين عامًا.
• وقد حدد البنك الأهلي المصري عدد وشكل المستندات والأوراق المطلوبة لتقديم الطلب، بما في ذلك صورة من بطاقة الهوية الوطنية للعميل وفاتورة من المرافق العامة لحين الانتهاء من الإجراءات اللازمة. لكي يتيح البنك للعميل فرصة سحب تمويل السيارة.

4- بنك البركة مصر

وهو أحد البنوك التابعة لمجموعة البركة المصرفية ويقدم أنواع مختلفة من القروض لشراء السيارات الجديدة مثل:

• النوع الأول من قرض السيارة من بنك البركة مصر يخضع لسداد البنك ما لا يقل عن 20% من القيمة المالية للمركبة ونسبة تصل إلى 50% من قيمة السيارة. بالإضافة إلى الفئة العمرية 21 عاماً، والعاملين في المهن الحرة والتجارية.
• النوع الثاني من قروض السيارات التابعة لبنك البركة مصر يتكون من القيمة المدفوعة ما يقارب 50% من إجمالي قيمة السيارة، والفئة التي يخدمها هذا البرنامج هي نفسها الموجودة في البرنامج الأول ولكن يقوم العميل بسداد كامل المبلغ القرض قبل بلوغ سن الستين.
• من شروط الحصول على قرض السيارة الجديدة من بنك البركة مصر أن لا يقل الراتب عن 3 آلاف ليرة للموظفين وموظفي القطاع العام والمتقاعدين، وألا يقل الراتب للفرد عن 5 آلاف ليرة. – عامل مستخدم وعامل تجاري.
• مدة سداد قرض السيارة المستلم من بنك البركة مصر هي 60 شهرًا.
• لا يطلب البنك تحويل الراتب.

5- بنك الإسكندرية

يضم هذا البنك 171 فرعًا ويقدم العديد من الخدمات لجميع الأفراد والشركات، بما في ذلك برامج قروض السيارات، مثل:

• وتصل فترة سداد التمويل في بنك الإسكندرية إلى سبع سنوات، والحد الأدنى لقرض التمويل المطلوب لشراء سيارة جديدة هو 15 ألف جنيه مصري، والحد الأقصى مليون جنيه مصري.
• يمكن للعميل الحصول على تمويل من بنك الإسكندرية إذا كان راتبه لا يقل عن 1000 ليرة. بالإضافة إلى ذلك، يشترط البنك ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
• بمجرد تطبيق الشروط على العميل، يقوم بتقديم الأوراق والمستندات التي يطلبها بنك الإسكندرية: نسخة كاملة من بطاقة الهوية، ونسخة من سجلات المرتبات، ونسخة من فواتير المرافق، والطلب نموذج الحصول على تمويل لشراء المركبة مستند يؤكد عملية تحويل الراتب.

6- بنك QNB الاهلي

ويعتبر من أفضل البنوك لقروض السيارات في مصر عام 2024 من حيث تقديم خدمات التمويل والقروض للعملاء، وبرنامجه التمويلي هو كما يلي:

• يصل الحد الأقصى لمبلغ التمويل إلى مليون ليرة، وذلك حسب صافي دخل العميل والضمانات المقدمة.
• الحد الأقصى لفترة سداد القرض هو سبع سنوات، أي حتى 84 شهرًا.
• أسعار تنافسية تبدأ من 17% وتتناقص كل عام.
• ليست هناك حاجة لتقديم طلب لتحويل الراتب عندما يكون التمويل مقدماً من بنك QNB الأهلي.
• يتيح البنك فرصة الحصول على قروض السيارات للمصريين والجنسيات الأخرى المقيمين في جمهورية مصر العربية.
• ويشترط البنك أن يكون الحد الأدنى للدخل المراد تحويله من راتب العميل إلى المصرف هو 1500 ليرة، والحد الأدنى للدخل المراد تحويله إلى البنوك الأخرى 7000 ليرة، ويخصص الحد الأدنى 20000 ليرة لأصحاب الأعمال وأصحاب الأعمال الحرة.
• ويشترط البنك ألا يتجاوز عمر العميل المتقدم للحصول على القرض ستين عاماً عند انتهاء مدة القرض.

7- بنك المشرق

يعتبر بنك المشرق من أفضل البنوك لقروض السيارات في مصر 2024 وبرنامج التمويل الخاص به هو كما يلي:

• تصل قيمة قرض العميل من بنك المشرق إلى 1,200,000 جنيه مصري.
• وحدد البنك سعر فائدة يتناقص كل عام، ليخفضه إلى 16 بالمئة.
• وتبدأ فترة سداد القرض من ستة أشهر وتصل إلى 72 شهرًا، أي ست سنوات. ولذلك يعتبر بنك المشرق من البنوك الجيدة نظراً لمرونة فترة السداد المخصصة له.
• للحصول على قرض، يشترط البنك ألا يقل عمر مقدم الطلب عن 21 عامًا، وألا يزيد عمره عن 65 عامًا في نهاية فترة استحقاق قرض السيارة.
• يمكن للعميل الحصول على القرض مع أو بدون تحويل راتبه.

8- بنك الإمارات دبي الوطني

يتكون نظام تمويل قروض السيارات المقدم من بنك الإمارات دبي الوطني من أهم القواعد والشروط والخدمات المقدمة التالية:

• ومع ضمان العميل لنظام تحويل الراتب الخاص بالبنك، تصل القيمة المالية لقرض السيارة إلى ثلاثة ملايين جنيه مصري.
• تصل قيمة سداد القرض المحدد إلى سبع سنوات، ويبرز بنك الإمارات دبي الوطني بنسبة تمويل لقروض المركبات تصل إلى 100% من سعر السيارة للعملاء الذين يطبقون نظام تحويل الراتب، وتصل نسبة التمويل إلى 70% للعملاء الذين يطبقون الراتب نظام النقل. تم تطبيق نظام تحويل الراتب. يجب تقديم إثبات الدخل قبل تحويل الراتب.
• ويشترط البنك ألا يقل الحد الأدنى لقيمة إجمالي الدخل الشهري عن ألفي ليرة، وأن يكون التمويل للسيارات الجديدة فقط، وألا يقل عمر المتقدم للحصول على القرض عن 21 عاماً. .

9- بنك تنمية الصادرات

ومن البنوك التي تقدم خدمات القروض أيضًا هو بنك تنمية الصادرات الذي يقدم العديد من المزايا، خاصة قروض السيارات وفرص التمويل. نظام التمويل هو كما يلي:

• كما يتميز البنك، حيث تتراوح قيمة القرض من 30 ألف ليرة إلى 1.5 مليون ليرة مصرية وفترة السداد من 1 إلى 8 سنوات، بأسعار فائدة تنافسية.
• يمكن للعملاء الذين يتقدمون بطلب للحصول على قرض السيارة الحصول على نسبة تمويل تصل إلى 95% من سعر السيارة.
• ويقدم برنامج التمويل التابع لبنك تنمية الصادرات أسعار فائدة تنافسية تبدأ من 15%، وتتناقص سنوياً.
• قروض السيارات من بنك تنمية الصادرات مناسبة لمختلف شرائح وطبقات المجتمع، بما في ذلك أصحاب الأعمال والموظفين والأطباء والعاملين لحسابهم الخاص.
• يقوم البنك بتوفير التأمين على الحياة للعميل خلال فترة سداد القرض المحددة.

10- بنك الإسكان والتعمير

يقدم بنك التعمير والإسكان مجموعة واسعة من الخدمات، من بينها إمكانية الحصول على قرض السيارة، ويتضمن نظامه ما يلي:

• تصل قيمة القرض المستلم من بنك التعمير والإسكان إلى 1,500,000 جنيه مصري، وتستمر فترة سداد القرض ما بين ستة أشهر إلى سبع سنوات ولا يوجد ضامن.
• ويتميز البنك بمعدل عائد تنافسي، كما أن سعر الفائدة المالية لنظام قرض السيارة يبدأ من 14% ويتناقص سنوياً.
• يقدم بنك التعمير والإسكان العديد من العروض المميزة لتلبية احتياجات عملائه في المعاملات المصرفية والاستثمارية.
• يشترط بنك الإسكان والتعمير ألا يزيد عمر المتقدم عن خمسة وستين عاماً ولا يقل عن واحد وعشرين عاماً، كما يشترط على العميل تطبيق نظام تحويل الراتب إلى البنك.

شروط قرض السيارة

تعد خدمات الائتمان والتمويل من أهم عوامل جذب العملاء، مما يخلق بيئة تنافسية بين البنوك في مصر. وبينما تحاول البنوك المختلفة تقديم برامج تمويلية وتفصيلها لتناسب احتياجات العملاء المختلفة، فإن أفضل البنوك لقروض السيارات في مصر وضعت العديد من الشروط، منها أن يكون الحد الأدنى لقيمة الدخل الشهري للعميل أو الموظف ألف جنيه. ووضع بنك الإسكندرية شرطا بنفس القيمة.

فبينما حددت بعض البنوك، مثل البنك الأهلي المصري وبنك SAIB، قيمة مالية بألف وخمسمائة ليرة، هناك أيضًا بنوك مثل بنك البركة مصر حددت شرطًا بثلاثة آلاف ليرة مصرية. وبينما حدد بنك وعرب للاستثمار قيمة 4 آلاف ليرة لكل منهما، فرضت بعض البنوك ومن بينها بنك الاتحاد الوطني الذي يحتل المرتبة الأولى بين البنوك الأطول في السداد، شرط عدم بيع السيارة حتى انتهاء المدة المحددة لدفع القسط. . فترة. حيث يبلغ العاشرة من عمره.

وفي المركز الثاني البنك الأهلي المصري، والبنك العربي الإفريقي، وبنك الإسكندرية، وبنك القاهرة، وبنك مصر، وبنك الإمارات دبي الوطني، وبنك HSBC الذي تصل فترة سداد قرض السيارة إلى سبع سنوات.

وتتم طريقة حساب سعر الفائدة من خلال حساب النسبة من رصيد القرض القائم بنسبة متناقصة تتراوح من 16% إلى 20%، بالإضافة إلى حساب النسبة من إجمالي القرض والتي تكون ثابتة بين 9% و11%. وفي الصورة أدناه نرى خريطة أسعار الفائدة التي تطبقها البنوك على قروض السيارات الجديدة.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض السيارة

كما يجب أن نشير إلى أن فرصة الحصول على قرض السيارة مقدمة من أفضل البنوك في مصر فيما يتعلق بقرض السيارة، وتقدم لنا هذه البنوك العديد من الخدمات التي تسهل علينا إجراء معاملات قرض السيارة الجديدة، ولكن يجب على العميل إحضار مبلغ. المستندات التي تثبت معرفتهم، بما في ذلك:

• بطاقة الهوية بشرط أن تكون سارية المفعول ومرفقة بالوظيفة نفسها.
• إحضار مستند يوثق الدخل الشهري، أو ما يسمى بالراتب، الذي يتقاضاه الموظف من جهة العمل.
• إحضار الإيصال المرفق.
• يجب على العميل تقديم عرض لكشف يوضح سعر السيارة التي يرغب في شرائها، ويجب أن يكون البيان معتمداً من معرض السيارات.

عندما يرغب أصحاب المهن الحرة في الحصول على قرض سيارة من أفضل البنوك في مصر، يجب عليهم إحضار المستندات والمستندات التالية معهم:

• وثيقة رسمية يجب أن تكون معتمدة من السجل التجاري تبين مزاولة الأشخاص لمهنتهم.
• نسخة جديدة من البطاقة الضريبية.
• كشف حساب شخصي يجب ألا يقل عمره عن ستة أشهر.

ولذلك فقد أدرجنا لكم أفضل البنوك التي تقدم قروض السيارات في مصر لعام 2024 وعرضنا لكم أهم الشروط والخدمات التي تتضمنها هذه البنوك؛ وبالتالي، يمكن الوصول بسهولة إلى معلومات طلب التمويل لقروض السيارات.