أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024

في إطار مبادرة التمويل العقاري للبنك المركزي في مصر والتي تخدم العديد من الفئات أغلبها من ذوي الدخل المحدود والمتوسط، نقدم لكم أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر. وسنتحدث عن عدة بنوك مصرية تقدم العديد من المزايا للتمويل العقاري ومجموعة من أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024 من خلال موقع ايوا مصر.

أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024

وتعد قروض التمويل العقاري من بين القروض الأخرى سواء طويلة الأجل أو قصيرة الأجل، كما أن الحصول على قروض التمويل العقاري من البنوك يأتي في إطار مبادرة البنك المركزي 2024 في مصر ويتبعها العديد من البنوك المصرية. هناك من يحرص على مساعدة العملاء وتلبية احتياجاتهم، وخاصة المحدودة منهم، ومنهم أيضًا أصحاب الدخل المتوسط.

ترغب البنوك المصرية المختلفة في تقديم خدمات متنوعة للعملاء، مثل أنواع مختلفة من القروض. وللتميز عن بقية الأسواق المحلية، إليكم مجموعة من أفضل البنوك التي تتنافس فيما بينها لتقدم للعملاء الأفضل من حيث الائتمان:

• البنك الوطني.
• بنك مصر .
• بنك القاهرة.
• بنك QNB.
• بنك الإسكان والتنمية.
• بنك أبو ظبي.
• بنك الكويت الوطني.
• بنك فيصل الاسلامي.
• بنك CIB.

التمويل العقاري لدى البنك المركزي 2024

يتميز البنك الأهلي المصري بمميزاته المتنوعة التي تجعله خيارًا ممتازًا للعملاء في المعاملات المصرفية، بما في ذلك التمويل العقاري. ويعد البنك المركزي من أوائل البنوك التي تقدم خدمات التمويل العقاري للعملاء.

ولكننا نرى أن البنك المركزي يقتصر على تقديم هذا النوع من القروض للمواطنين المصريين فقط وهذا يخضع لشروط مختلفة:

• ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً؛ حتى يبلغ كامل الأهلية القانونية وألا يتجاوز عمره 60 عاماً.
• مدة سداد قرض التمويل العقاري تصل إلى 20 سنة.
• يقوم العميل بسداد دفعة مقدمة للقرض على أن تكون النسبة 20% من سعر الوحدة والحد الأقصى 50%.
• يقوم البنك بتحصيل الأقساط الشهرية عن طريق سحب 40% من صافي الراتب الشهري للعميل.
• هناك ميزة أخرى للعميل المؤمن عليه، وهي مفيدة في حالة الوفاة أو العجز.
• يجب على العميل الذي يرغب في الاقتراض إحضار عدة مستندات عند الاقتراض؛ هؤلاء:

• ونشير هنا إلى أن تأخر العميل في سداد القرض يعني أنه سيدفع 22% أكثر من إجمالي مبلغ القسط.

التمويل العقاري في بنك مصر

يعتبر بنك مصر من أهم البنوك التي تقدم خدمات القروض للتمويل العقاري، ويخضع ذلك لعدد من الشروط:

• يتم منح القرض للعميل مقابل ضمان المنزل الذي يجب تسجيله في السجل العقاري.
• هناك ميزة يقدمها بنك مصر؛ تأمين العميل: في حالة وفاة العميل لا يطالب البنك بمستحقاته المالية.
• تقدم قروض التمويل العقاري من بنك مصر للفئات التالية:

• تعتبر المستندات التالية من أهم ما يجب على العميل إحضاره عند الاقتراض لتمويل عقاري ببنك مصر:

• هناك نوعان من قروض التمويل العقاري، بعضها بفائدة ثابتة وبعضها بفائدة متغيرة، ويتم تحديدها حسب رغبة العميل وشروط البنك.
• تصل مدة سداد قرض التمويل العقاري المقدم من بنك مصر إلى 20 سنة وتصل قيمة التمويل إلى 5 ملايين ليرة كحد أقصى.

بنك القاهرة في مجال التمويل العقاري

ويستهدف بنك القاهرة المصري، الذي يبرز كأحد أفضل البنوك في التمويل العقاري في مصر عام 2024، فئات الدخل المتوسط، على أن تكون شروط الحصول على قرض التمويل العقاري كما يلي:

• ويجب ألا تتجاوز فترة السداد 20 سنة.
• يجب ألا يزيد عمر المقترض عن 53 عامًا ولا يقل عن 21 عامًا.
• نسبة الفائدة السنوية التي يحصل عليها بنك القاهرة على القرض لا تتجاوز 4.44% من إجمالي قيمة القرض وتعتبر فائدة ثابتة.
• هناك ميزة الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة؛ أي أن المدين لديه تأمين على الحياة في حالة الوفاة أو العجز الكلي ويكون التأمين مجانيا.
• وفي هذا السياق، لا بد من الإشارة إلى ميزة في الخدمات المصرفية التي يقدمها بنك القاهرة المصري: يمكنك الحصول على قرض بضمان عقاري من خلال بنك القاهرة وبناء عقار آخر، حتى تتمكن من تنمية استثمارك ولا تخسر أموالك. بأي شكل من الأشكال.

التمويل العقاري لدى بنك QNB

يتبع QNB مبادرة التمويل العقاري التي أطلقها البنك المركزي حيث أنها تستهدف بشكل خاص الأشخاص ذوي الدخل المحدود. لشراء منزل يجب أن تكون شروط القرض كما يلي:

• ألا يقل عمر العميل عن 21 عاماً، ولا يزيد عن 60 عاماً، ويمكن أن يصل إلى 65 عاماً فقط للأفراد العاملين لحسابهم الخاص.
• وللحصول على القرض يجب ألا يقل الدخل الشهري للرجل الأعزب عن ألف ليرة، والدخل الشهري للرجل المتزوج لا يقل عن 2100 ليرة.
• يتم تحديد قيمة القرض السكني هنا من خلال القيمة السوقية للعقار الذي يرغب المقترض في شرائه.
• إذا كان الزوج يمتلك عقارات، فلا يمكن للزوج الحصول على موافقة لجنة قرض التمويل العقاري، أو قد يمتلك الشخص العقارات بنفسه.
• يقدم البنك التأمين على الحياة في حالة الوفاة.
• لا يمكن أن تتجاوز فترة السداد 20 عامًا، أو قد تقل عن 20 عامًا إذا كان عمر المقترض 60 عامًا.

بنك الإسكان والتعمير في مجال التمويل العقاري

بنك التعمير والإسكان من أفضل بنوك التمويل العقاري في مصر عام 2024. ويتجلى ذلك من خلال المزايا الخاصة التي يقدمها البنك للعميل الذي يرغب في الحصول على قرض التمويل العقاري:

• في بنك التعمير والإسكان يتم تقييم فائدة التمويل العقاري سنويا وتتراوح نسبتها بين 11.23% و17.25%.
• من أهم شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان هو ألا يحصل العميل الذي يرغب في الاقتراض على قرض شخصي غير ضمان مسبق.
• يجب أن يكون العقار جاهزاً للتسوية، على ألا تتجاوز مساحته 150 متراً.
• يتم تحديد قيمة التمويل العقاري التي يحددها بنك التعمير والإسكان على حسب العقار الذي يرغب العميل في شرائه، أي لا يتم تحديده على أساس الراتب الشهري للعميل.
• وتصل قيمة قرض التمويل العقاري الممنوح من بنك الإسكان والتعمير إلى 2 مليون و250 ألف ليرة، إضافة إلى الرسم الذي يتقاضاه البنك بفائدة 1.5 بالمئة من إجمالي قيمة القرض.

التمويل العقاري لدى بنك أبو ظبي في مصر 2024

يعتبر بنك أبوظبي من أفضل بنوك التمويل العقاري في مصر 2024. وذلك بسبب بعض مميزات الحصول على قرض التمويل العقاري من بنك أبوظبي:

• وتصل قيمة القرض التمويلي الذي يقدمه البنك إلى 15 مليون جنيه مصري، وهو ما لا يستطيع أي بنك آخر الوصول إليه.
• يوجد أكثر من طريقة لسداد القرض ومدة السداد تصل إلى 15 سنة.
• يوجد تأمين على الحياة في حالة وفاة المدين والتأمين مجاني.
• هناك نوع آخر من القروض المتعلقة بقرض التمويل السكني وهو قرض الهوية السكنية، وهذا خاص ببنك أبوظبي.
• وبمجرد الاتفاق على قيمة القرض المتفق عليها، يتم تحقيق ما يقرب من 85% من سعر العقار.

تمويل عقاري 2024 من بنك الكويت الوطني

كما يبرز بنك الكويت الوطني في مجال التمويل العقاري؛ ويتم ذلك من خلال تحديد الشروط المختلفة التي تنطبق على الراغبين في اقتراض الأموال لتمويل العقار؛ هؤلاء:

• للحصول على قرض، يجب تقديم المستندات المختلفة:

• بمجرد موافقة لجنة التمويل العقاري على حصول العميل على القرض، يحصل العميل على 85% من قيمة العقار.
• لا يحتاج الكفيل للحصول على قرض تمويل عقاري من بنك الكويت الوطني.
• يجب أن يكون عمر الشخص 21 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً عند تاريخ استحقاق القرض.
• يجب أن يكون المقترض حاصلاً على الجنسية المصرية.
• يجب ألا تزيد مدة سداد قرض التمويل العقاري عن 15 سنة.
• الحد الأقصى لقيمة التمويل العقاري لبنك الكويت الوطني هو 4 ملايين ليرة.
• الحد الأدنى لمبلغ التمويل العقاري من بنك الكويت الوطني هو 100 ألف جنيه مصري.

التمويل العقاري في بنك فيصل الإسلامي

يخضع بنك فيصل الإسلامي لمبادرة البنك المركزي فيما يتعلق بالتمويل العقاري، وهناك شروط مختلفة للحصول على التمويل العقاري من بنك فيصل الإسلامي، منها ما يلي:

• مدة سداد قرض التمويل السكني من بنك فيصل الإسلامي لا تزيد عن 20 سنة، أما إذا بلغ العميل 60 سنة خلال فترة السداد فإن فترة السداد تقل عن 20 سنة.
• وفي بنك فيصل الإسلامي، يتم تقييم الفائدة على قرض التمويل العقاري بفائدة سنوية، بواقع 5 في المائة لذوي الدخل المنخفض و7 في المائة لذوي الدخل المتوسط.
• إذا قمت بشحن الوحدة السكنية المضمونة، فستحصل على حوالي 10٪ من قيمة العقار.
• حيث يتم تقديم الراتب الشهري للمدين؛ للحصول على قرض مالي من بنك فيصل الإسلامي يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب 2100 ليرة.
• يقدم بنك فيصل الإسلامي للعميل ميزة التأمين على الحياة والذي يفيد في حالة الوفاة.
• قرض التمويل العقاري المقدم من بنك فيصل الإسلامي موجه للمساكن الجاهزة للسكن، وليس للمنازل قيد الإنشاء.
• يتيح بنك فيصل الإسلامي للمقترض حرية الحصول على قرض التمويل العقاري حتى لو كان يمتلك مسكناً أو عقاراً آخر.
• هناك شرط فرضه بنك فيصل الإسلامي فيما يتعلق بقرض التمويل العقاري، وهو ما يعني أن الزوجة لن تحصل على هذا القرض إذا أخذ الزوج نفس القرض. يجب أن يحصل أحدهما على الفضل، وليس كلاهما.

التمويل العقاري في بنك CIB

إذا كنت ترغب في الحصول على تمويل عقاري من بنك الأعمال الدولي (CIB)، كل ما عليك فعله هو إحضار بعض المستندات:

شروط التمويل هي:

• يجب أن يتراوح عمر المقترض بين 21 و60 عاماً، وبالنسبة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص، بين 65 عاماً.
• التمويل الذي سيدفعه البنك سيكون 80% من القيمة السوقية أو سعر العقار وهذه هي النسبة القصوى.
• ويجب أن تتراوح فائدة القرض بين 14% و15.7%، وأن تتراوح قيمة التمويل بين 120 ألف ليرة كحد أدنى و5 ملايين ليرة كحد أقصى.
• يجب أن يقوم العميل بسداد تكلفة التمويل العقاري لمدة سداد أقصاها تصل إلى 20 سنة. كما يمكن السداد من خلال أجهزة الصراف الآلي المنتشرة في جميع فروع البنك.

الإجراءات الأمنية فيما يتعلق بالتمويل العقاري

وبعد توضيح قائمة أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024، نشير إلى أنه عندما تكون لديك الرغبة في الحصول على تمويل عقاري من البنك الذي تختاره، عليك:

• تأكد من أن العقار الذي ترغب في شرائه لديه تصريح.
• الأرض التي يقع عليها العقار هي أرض مسجلة قانونيا.
• تأكد من مراجعة وثائق الملكية في الحي الذي ينتمي إليه العقار.
• اذهب إلى البنك الذي تريد الحصول على قرض به مستنداتك العقارية.
• الحصول على موافقة مالك العقار لشراء العقار عن طريق البنك.
• دفعة أولى 20% من إجمالي قيمة العقار.
• إذا لم تتمكن من الدفع، فمن حق البنك تملك المنزل وما على البنك فعله هو تمويل العقار بنسبة 85% من قيمته الإجمالية.

عيوب التمويل العقاري في مصر

وبعد أن عرضنا لكم مجموعة من أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر عام 2024، نشير إلى أن هناك عدد من السلبيات التي تعاني منها البنوك المتخصصة في تقديم القروض للتمويل العقاري في مصر. تراكم الديون الكبيرة على العميل على المدى الطويل.

المشكلة هي أنه إذا لم يتم سداد القرض، يصبح المنزل الذي يسكن فيه العميل ملكا للبنك، حتى يسدد المدين الدين.

تفرض بعض البنوك فائدة إضافية بسعر يختلف عن سعر الفائدة الأصلي المتفق عليه إذا تأخر المقترض في السداد؛ وهذا يمثل زيادة في الحمل.

وقد قدمنا لكم مجموعة من أفضل البنوك للتمويل العقاري في مصر 2024 بشيء من التفصيل، كما قمنا بشرح كافة الشروط اللازمة للحصول على القرض.