كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم
ما هي نسبة الخصم من الراتب بالنسبة لقرض الإسكان المدعوم؟ ما هي متطلبات التقديم على القرض السكني المدعوم؟ هذا هو السؤال الذي طرحه البعض مؤخرًا حول النظام الجديد الذي طبقته المملكة العربية السعودية وينص على عدد من الأمور، وسنوضح ذلك من خلال موقع أيوا مصر.
ما هي نسبة الخصم من الراتب بالنسبة لقرض الإسكان المدعوم؟
أصدرت مختلف الجهات المسؤولة في المملكة العربية السعودية بيانًا مفاهيميًا يوضح نسبة الاستقطاعات التي سيتم خصمها من الراتب مقابل القروض العقارية المدعومة؛ وهذه الاستقطاعات هي كما يلي:
- ويتم استقطاع ما يقارب 33.33 بالمئة من رواتب الموظفين إذا تجاوز راتبه الشهري 15 ألف ريال سعودي.
- أما بالنسبة للمواطنين المتقاعدين، فتبلغ نسبة الاستقطاع من معاشاتهم الشهرية حوالي 25%.
- الحد الأقصى لنسبة الاستقطاع 45% إجمالاً.
- يصل إجمالي نسبة الالتزامات الشاملة المتعلقة بالتمويل العقاري إلى 65% كحد أقصى.
- الفئة التي تحصل على أكثر من 25 ألف ريال سعودي لها شروط أخرى فيما يتعلق بإجمالي الالتزامات. وحدد معدل الاستقطاع بواقع 33.33 بالمئة للموظفين و25 بالمئة للمتقاعدين.
شروط قرض الإسكان المدعوم
وبعد التعرف على إجابة سؤال ما هي نسبة خصم الراتب في القرض السكني المدعوم، نتناول أدناه أهم الشروط التي يجب توافرها للحصول على القرض السكني الحافز والميسر من البنوك. المملكة العربية السعودية وهي كالتالي:
- أن يكون المتقدم مواطناً سعودياً سواءً كان ذكراً أو أنثى.
- يجب أن يكون المتقدم يعمل في أحد القطاعات الرئيسية في الدولة، مثل القطاع الخاص الحكومي أو شبه الحكومي أو العسكري أو البنكي.
- كما يجب أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 عامًا ولا يزيد عن 70 عامًا.
- بالنسبة لصندوق التنمية العقارية، يجب أن يكون مقدم الطلب ضمن قوائم الدعم السكني وفقاً لشروط التمويل الخاصة بوزارة الإسكان.
- الحد الأدنى لشروط العمل في القطاع الحكومي يجب أن لا يقل عن شهر واحد.
- الحد الأدنى لمدة العمل في القطاع الخاص أكثر من 3 أشهر.
- ألا تقل مساحة العقار عن الحد الأدنى للمساحة بما يعادل 80 متراً مربعاً.
- ويجب أن يكون مقدم الطلب أيضًا أحد عملاء البنك ولديه حساب جاري هناك.
- أن لا يقل صافي الدخل الشهري للموظف عن 3000 ريال سعودي.
مميزات التمويل العقاري المدعوم
ما هي نسبة الخصم من الراتب بالنسبة لقرض الإسكان المدعوم؟ إنه سؤال يطرحه الكثير من الناس، لذلك من الضروري معرفة جميع جوانب الموضوع. على النحو التالي:
- المبلغ مضمون.
- يتم تقديم دفعة مقدمة تصل إلى 10 بالمائة للمنزل الأول وما يصل إلى 30 بالمائة للمنزل الثاني، وهذا المعدل قابل للزيادة.
- ألا يتجاوز إجمالي حد الاستقطاع من الراتب 65%.
- يقدم تكافل وثيقة التأمين في حالة العجز أو الوفاة لا قدر الله، على ألا يتجاوز التمويل 2,500,000 ريال سعودي.
- يتم منح هذه القروض بشروط وأحكام متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
- كما أنها تقدم وثيقة تأمين مجانية ضد الكوارث الطبيعية مثل الزلازل والبراكين والفيضانات والأعاصير وكذلك الحرائق والأضرار التي قد تسببها.
- وتتراوح مدة التمويل من 5 سنوات كحد أدنى إلى 25 سنة كحد أقصى.
- يتراوح مبلغ التمويل بين 250,000 ريال سعودي كحد أدنى و7,000,000 ريال سعودي كحد أقصى.
- تمتع بهامش ربح تنافسي وثابت طوال فترة التمويل.
- إمكانية الحصول على قرض بدون كفيل.
- القدرة على إنهاء كافة الإجراءات بسرعة.
- تقديم التضامن مع أقارب الدرجة الأولى.
المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض استهلاكي
هناك بعض المستندات والمستندات التي يجب تقديمها عند التقدم بطلب الحصول على قرض مضمون من أحد بنوك المملكة؛ هذه هي:
- يجب تعبئة استمارة طلب التمويل.
- كما يجب تقديم مستند يوضح الراتب الشهري الذي يتقاضاه مقدم الطلب عن طريق جهة العمل أو إيصال لآخر راتب له.
- يجب عليك تقديم كشف حساب يوضح آخر ثلاثة رواتب لك للأشهر الثلاثة الماضية وختمه من قبل البنك.
- تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية، ويجب أن تكون سارية.
- إحضار خطاب تعريف من جهة العمل.
- تقديم رسم تخطيطي يوضح طبيعة العقار.
- إحضار نسخة من رخصة البناء.
- وأيضا تقديم صورة واضحة للجهاز.
المعلومات التي تم الحصول عليها حول المنتج
هناك بعض المعلومات التي يجب أن يتضمنها الإعلان والتي ستمكن مقدم الطلب من الحصول على معلومات حول المنتج؛ هؤلاء:
- سعر العقار بعد التسليم .
- نسبة التمويل إلى قيمة العقار.
- نوع تكلفة الفترة.
- معدل النسبة السنوية.
- مدة التمويل بالسنوات.
- طريقة الدفع (الخصم من راتب العميل).
- قيمة القسط الشهري .
- قيمة السداد المبكر.
أهم المعلومات عن القروض المدعومة
ومن خلال النقاط التالية سنتناول أهم المعلومات التي توفر خلفية كاملة عن طبيعة المعاملات المتعلقة بالقرض المدعوم:
- يتم احتساب هامش الربح على أساس القيمة المتبقية من أصل المبلغ على الرصيد المتناقص الذي يوزع عليه الربح السنوي على أقساط شهرية حسب مبلغ التمويل.
- يتم احتساب رسوم إدارية تقارب 1% من مبلغ التمويل لإتمام العملية بما لا يتجاوز 5,000 ريال سعودي.
- وهناك عدد من البنوك في المملكة، منها بنك البلاد، بدأت بتقديم هذه الخدمة، المعروفة بالقروض العقارية المدعومة أو التمويل المرن والسهل.
إذا كنت ترغب في الحصول على معلومات حول التطبيق المعروف باسم قرض الإسكان المدعوم، يمكنك الحصول على المعلومات من خلال الاتصال بخدمة العملاء في البنك الذي ترغب في تنفيذ معاملاتك معه.
