تجربتي مع التمويل العقاري
- نسبة التمويل العقاري للبرنامج للأشخاص الذين يحولون رواتبهم للبنك هي 85% من سعر العقار.
- في حال اشتراك العميل في برنامج إثبات الدخل ستكون نسبة التمويل العقاري 80% من قيمة العقار.
- في حال مشاركة العميل في برنامج المهن الذاتية والأنشطة التجارية، ستكون نسبة التمويل 70% من مبلغ العقار.
- كما يوجد برنامج تمويل عقاري بنسبة 60% يتم تحديده حسب شروط كل برنامج سابق.
- بالنسبة للأشخاص الذين يقومون بتحويل رواتبهم، يجب أن يكون الحد الأدنى لصافي الدخل الشهري للعميل 1300 ليرة. في برنامج إثبات الدخل سيكون الحد الأدنى للمبلغ 1300 ليرة. 60% سيكون نفس الحد الأدنى.
- يمكن للعميل الحصول على قرض سكني من بنك مصر ضمن أي من البرامج المقدمة، وفترات استحقاق تتراوح من 8 إلى 20 سنة.
- ويبلغ معدل العائد السنوي على الرصيد 7% على أساس تنازلي.
- يحصل العميل على مبلغ تمويل يبدأ من 20 ألف ليرة وبنسبة تصل إلى 85% من مبلغ شراء العقار، ويتم تحديد هذه النسبة حسب العقار المراد شراؤه والبرنامج الذي يشارك فيه العميل.
- يجب أن يكون الحد الأقصى للدخل الشهري للعميل الواحد 4,200 جنيه مصري، وللعميل المتزوج يجب أن يكون الحد الأقصى للدخل الشهري 5,700 جنيه مصري.
- إذا كنت تريد الحصول على دعم مالي من الصندوق فإن مبلغ الدعم سيبدأ من 5000 ليرة كحد أدنى ويصل إلى 40000 ليرة كحد أقصى.
- يتم التأمين على حياة العميل وعجزه من قبل البنك خلال فترة سداد مبلغ التمويل.
- يتم التأمين على حياة العملاء ذوي الاحتياجات الخاصة فقط خلال الفترة التي يتم خلالها سداد أقساط القرض.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري من بنك مصر
للحصول على مبلغ التمويل المقدم من بنك مصر، يجب على العميل التوجه إلى أقرب فرع للبنك وإحضار كافة المستندات اللازمة. التمويل العقاري من خلال النقاط التالية:
- تقديم نسخة من بطاقة هوية العميل ونسخة من بطاقة الهوية الوطنية لزوجه، على أن تكون الوثيقتان ضمن فترة الصلاحية.
- يجب على العميل تقديم فواتير المياه أو الكهرباء أو الغاز الطبيعي أو الهاتف الثابت، على ألا يكون مضى على هذه الفاتورة أكثر من ثلاثة أشهر.
- إحضار شهادة الزواج، وسيتم تقديم الوثيقة ذات الصلة في حالة الطلاق.
- يتم تقديم كشف حساب يتضمن كافة التفاصيل المتعلقة بالدخل الشهري للعميل. وتختلف هذه الوثيقة من عميل لآخر حسب طبيعة العمل المنجز وسنتعرف على كافة التفاصيل في الفقرات التالية.
شهادة الدخل للعاملين في القطاع العام أو الخاص
بفضل تجربتي في مجال التمويل العقاري، تعرفت على المستندات التي يجب على العميل تقديمها للحصول على مبلغ التمويل إذا كان موظفًا.
إذا كان العميل يعمل في القطاع العام (الحكومي) أو القطاع الخاص ويرغب في الحصول على تمويل عقاري من بنك مصر، فيجب عليه تقديم المستندات السابقة بالإضافة إلى أحد المستندات التالية:
- إحضار ما يثبت الدخل من خلال الإدارة المختصة في مكان العمل الذي يعمل فيه العميل في القطاع الخاص أو العام. ويشترط البنك أن يكون عمر هذه الوثيقة ثلاثة أشهر على الأكثر.
- تقديم ثلاث نسخ أو الأصل من إيصال الراتب على أن يكون سارياً. حتى يتم إثبات المدة التي عمل فيها العميل في تلك المؤسسة.
- يجب إحضار كشف حساب من البنك يوضح أن راتبك قد تم تحويله إلى البنك. يمكنك أيضًا إحضار نسخة أو أصل من هذا البيان.
شهادة الدخل للعاملين لحسابهم الخاص
لكي يتمكن عميل البنك الذي يزاول الأنشطة التجارية أو لديه أي عمل حر من الحصول على تمويل عقاري، يجب عليه تقديم المستندات الشخصية، وما تعلمته من تجربتي الحقيقية، إثبات الدخل. التمويل العقاري، وذلك من خلال النقاط التالية:
- اذهب إلى أحد المحاسبين القانونيين لدى البنك المركزي واحصل على شهادة معتمدة منهم.
- يتوجه إلى مكتب الضرائب ويحصل على مستند يوضح دخله، بناءً على معاملاته الضريبية في السنوات الثلاث الماضية.
- بالإضافة إلى العمل في برنامج ذوي الدخل المحدود وتقديم بيان دخل العميل بالإضافة إلى إجراء بحث ميداني عن المنزل الذي يعيش فيه.
- تقديم أصل أو نسخة من كشف الحساب البنكي أو البريدي العائد للعميل أو الشركة التي ينتمي إليها ويشترط البنك ألا تتجاوز صلاحية هذا البيان 6 أشهر من تاريخ الاستلام.
تمويل عقاري من بنك CIB
ومن خلال خبرتي في مجال التمويل العقاري أستطيع القول أن هذا البنك من أفضل البنوك على الأراضي المصرية. والسبب في ذلك هو الخدمات المصرفية الكثيرة التي يقدمها والمميزات التي يستفيد منها عملاؤه ومن بينها التمويل العقاري. وسنتعرف على كافة التفاصيل حول هذه الخدمة من خلال النقاط التالية:
- في حال أراد العميل الحصول على تمويل عقاري من بنك CIB فإنه سيحصل على مبلغ تمويل يصل إلى 5 ملايين ليرة ونسبة تصل إلى 80% من مبلغ شراء العقار الذي يريده العميل.
- تتراوح فترة سداد القرض السكني المقدم من بنك CIB من سنة إلى 20 سنة.
- يمكن للعميل فقط الحصول على مبلغ التمويل العقاري المقدم من البنك لشراء المباني والوحدات المسجلة أو الوحدات المستوفية لشروط التسجيل الخاصة.
- بفضل هذا التمويل العقاري، يمكن للعميل شراء شقة مسجلة أو تجديد منزل قديم.
- يتم التأمين على حياة العميل والعقار الذي تم شراؤه مجاناً خلال فترة سداد العميل لأقساط مبلغ التمويل.
- ويتم تحديد فترة السداد وفقاً لنسب العائد المتغيرة التي يحددها البنك المركزي.
شروط الحصول على التمويل العقاري من بنك CIB
وبفضل تجربتي في التمويل العقاري، علمت أن إدارة بنك CIB وضعت بعض الشروط التي يجب على العميل الذي يرغب في الحصول على تمويل عقاري توافرها، وسنتعرف على هذه الشروط من خلال النقاط التالية:
- هذا القرض متاح للموظف الذي يحصل على تعويض مالي كل شهر من جهة عمله، وللعملاء العاملين لديه ولأطباء الجامعة والأطباء والصيادلة وغيرهم. يتم تقديمها للعملاء المحترفين، ولكن في جميع الأحوال يجب أن يتوفر مصدر للدخل. .
- يجب أن لا يقل عمر العميل الذي يرغب في الحصول على التمويل العقاري عن 21 عاماً. الحد الأقصى لسن الموظفين الذين يتقاضون رواتب شهرية هو 60 عامًا، وهناك حد أقصى لسن العملاء من أصحاب الأعمال الحرة وأصحاب الأعمال الخاصة. 65 سنة.
المستندات المطلوبة من الموظفين
هناك بعض المستندات التي يجب على العملاء العاملين لحسابهم الخاص تقديمها في أحد فروع بنك CIB وسنتعرف على النقاط التالية حول هذه المستندات:
- يتم توفير نسخة من البطاقة الضريبية للعميل.
- أحضر معك المستندات التي توضح دخلك، مثل البيانات المالية أو الإقرارات الضريبية لآخر ثلاث سنوات على الأكثر، أو قم بتقديم كشف حسابك البنكي لآخر 6 أشهر.
- تقديم نسخة من السجل التجاري للعميل.
المستندات المطلوبة من المتخصصين
خبرتي في التمويل العقاري أفادتني كثيرًا في البحث عن جميع شروط وتفاصيل التمويل في البنوك الكبرى بما في ذلك بنك CIB.
إذا أراد المحترف الحصول على تمويل عقاري مقدم من بنك CIB، عليه تقديم المستندات اللازمة إلى أحد فروع البنك؛ وسنتعرف على النقاط التالية حول هذه الوثائق:
- إرسال نسخة من الرخصة المهنية للعميل.
- تقديم ما يثبت دخل العميل من خلال الإقرارات المالية أو الضريبية للسنوات الثلاث السابقة أو كشف حساب بنكي للأشهر الستة الماضية.
- تقديم نسخة من البطاقة الضريبية للعميل.
تمويل عقاري من البنك الاهلي المصري
يعتبر البنك الأهلي المصري من أفضل البنوك في مصر ويمتلك شريحة كبيرة من العملاء يعتبرونه الأفضل. وذلك لما يقدمه البنك من خدمات ومميزات مصرفية لعملائه.
وبالطبع فإن أهم هذه الخدمات هي خدمة التمويل العقاري، وسنتعرف على شروط الخدمة على العناوين التالية:
- يتم تحديد حد الدخل الشهري للعميل من قبل البنك وكذلك الإعلان الصادر من صندوق التمويل العقاري وشرط عدم امتلاك العميل لأي عقار حتى لو كان موروثا.
- ويشترط البنك أنه حتى يتم سداد مبلغ التمويل يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً. وهذا ينطبق على التمويل العقاري لذوي الدخل المنخفض والموظفين. الحد الأقصى للعمر سيكون 65 عاما.
- لا يتم قبول الطلبات المقدمة من غير المصريين للحصول على التمويل العقاري لمحدودي الدخل.
- يحصل العميل على نسبة تصل إلى 80% من سعر شراء العقار، يتم دفعها لمدة أقصاها 20 سنة.
- وتبدأ نسبة الدفعة الأولى لقروض الإسكان لمحدودي الدخل من 20% وتصل إلى 50% من مبلغ التمويل.
- بالنسبة للتمويل العقاري للموظفين، يجب ألا يقل الراتب الشهري للعميل عن 1500 ليرة.
- في التمويل العقاري للموظفين يجب أن تكون الوحدة التي يرغب العميل في شرائها بمبلغ التمويل مسجلة أو مستوفية كافة شروط التسجيل.
المستندات المتعلقة بالتمويل العقاري لمحدودي الدخل
هناك بعض المستندات التي يجب على العميل الذي يرغب في الحصول على تمويل عقاري لذوي الدخل المحدود تقديمها إلى أحد فروع البنك المركزي، وسنتعرف على النقاط التالية حول هذه المستندات:
- تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للعميل، ويجب ألا تكون منتهية الصلاحية.
- إحضار إثبات التسجيل للرجال والنساء.
- تقديم مستند يحتوي على التفاصيل الكاملة للدخل الشهري للعميل.
- فاتورة مرافق حالية مثل الكهرباء أو الماء أو الهاتف الثابت.
وثائق التمويل العقاري للموظفين
في حالة التمويل العقاري للموظفين هناك نوعين من المستندات التي يتم تقديمها لأقرب فرع من فروع البنك المركزي المصري: مستندات للعميل الموظف أو مستندات للعميل صاحب العمل الحر. وسنتعرف على المستندات الخاصة بالوحدة المسجلة وجميع المستندات في الفقرات التالية:
وثائق الموظف
تتضمن مستندات الموظف ما يلي:
- إحضار نسخة من بطاقة هوية العميل، طالما أنها سارية.
- يجب على العميل تقديم فاتورة الكهرباء أو الغاز أو الماء للتحقق من عنوانه.
- في حال حصول العميل على دخل شهري إضافي، يجب عليه إحضار مستند يثبت ذلك.
- يقوم بتقديم وثيقة تحتوي على كافة تفاصيل الراتب الشهري للعميل، ويذهب العميل إلى جهة عمله ويحصل على هذه الوثيقة.
وثائق للعاملين لحسابهم الخاص
تشمل المستندات التي يجب على أي عميل يعمل لحسابه الخاص تقديمها للبنك ما يلي:
- إذا كان العميل يمتلك شركة، فيجب عليه إبراز النظام الأساسي للشركة أو الجريدة الرسمية لها، كما يجوز له إحضار ترخيص مزاولة تلك المهنة أو بطاقته النقابية.
- نسخة من البطاقة الضريبية للعميل.
- تقديم الإقرارات الضريبية (آخر ثلاث نسخ) بالإضافة إلى تقديم آخر ثلاث ميزانيات معتمدة من محاسب قانوني معتمد.
- يتم الحصول على شهادة توضح كافة البيانات المتعلقة بصافي الدخل الشهري أو السنوي للعميل من خلال محاسب قانوني معتمد.
- تقديم كشف الحساب البنكي للعام السابق.
وثائق خاصة بالوحدة
تشمل المستندات المتعلقة بالوحدة المراد شراؤها ما يلي:
- تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية لبائع العقار.
- ويجب تقديم إثبات لسلسلة الملكية والتوكيل إن وجد.
- في حالة تسجيل الوحدة يرجى تقديم ما يلي: (نسخة من عقد التسجيل، سند ملكية البائع، النموذج العقاري 19 “وثيقة التصرف العقاري”، شهادة تثبت سداد جميع الضرائب العقارية).
- في حالة عدم تسجيل الوحدة ولكن يمكن تسجيلها، يرجى تقديم ما يلي: (نسخة من العقد المبدئي، سند ملكية الأرض، نموذج ملكية 19، نسخة من رخصة البناء، شهادة سداد جميع الضرائب العقارية، ونسخة للرسومات المعمارية).
نتائج تجربتي في التمويل العقاري
الآن أنت تعرف ما كنت أعرفه قبل أن أحصل على القرض، آسف لن أخبرك باسم البنك الذي قمت بالتسوق معه. لأسباب شخصية، ولكن أستطيع أن أقول إنني تمكنت من الحصول على القرض دون أي مشاكل، ولم أواجه أي مشاكل كبيرة، ولكن لم أشعر بالراحة أبداً وما زلت أشعر بذلك. ما هو أفضل من الائتمان بالنسبة لي هو الدفع الفوري.
ألا يعلم الناس متى سيحتاجون إلى الأموال التي لديهم؟ ماذا لو وجد شيئًا جديدًا في حياته يجعله غير قادر على الاستمرار في الدفع للبنك والمسألة محل شك ديني لم أكن مرتاحًا جدًا للقرض ولكن بشكل عام كان البنك جيدًا في التعامل معه ولم أشتكي حول سوء المعاملة أو الرسوم الخفية.
وبذلك أكون قد قدمت معرفتي وخبرتي في مجال التمويل العقاري من خلال عرض شروط الخدمة والمستندات اللازمة في أهم بنوك مصر المتميزة، وأتمنى أن يكون ذلك مفيدًا.
- تأتي صورة من البطاقة الشخصية الخاصة بالميل، بشرط أن تكون سارية الإبداع.
- حتى يتم كتابته من العنوان الخاص بالميل يجب أن يقدم فاتورة كهرباء أو غاز أو ماء.
- في حالة الحصول على المشتري المتلقي في الشهر يجب أن يحصل عليه المستند يثبت ذلك.
- تقديم مستند يحتوي على كافة مفردات الراتب الشهري الخاص بالميل، ويحصل العميل على ذلك الطلب من خلال التوجه إلى جهة العمل تابع.
المستندات بأصحابها المهن الحرة
تشمل المستندات التي يجب على العميل صاحب أي صنف تقديمها مجانًا في هذه المقالة:
- في حالة العميل لديه يجب أن يقدم العقد الخاص بتأسيس الشركة أو الشركة الخاصة بها، أو يمكن أن تصل الرخصة الخاصة بها بممارسة المهنة أو كارنيه النقابات.
- هذا صحيح.
- تقديم إقرارات ضريبية (آخر ثلاثة نسخة) بارك الله فيك، بارك الله فيك.
- لا يوجد أحد في العالم، لا يوجد أحد هناك. الأفضل على الإطلاق.
- تقديم حسابي بنكي عن العام السابق.
المستندات الخاصة بالوحدة
ما يلي:
- هذا صحيح، هذا صحيح.
- لا يوجد شيء اسمه لا يوجد شيء من هذا القبيل.
- إذا كانت الوحدة مسجلة فيرجى تقديم الآتي: يل، وسند الملكية الخاصة بالبائع، موديل 19 عقاري ()
- ما يلي صحيح: 19 عقاري، نسخة أنا آسف أنا آسف رية، ونسخة من الرسومات).
نتائج تجربة التمويل العقاري
لا يوجد شيء اسمه البنك الذي تعاملت معه؛ خاصة، ولكني أفيدكم أني تمكنت من الحصول على القرض الذي لا يزال مستمرًا، فالأفضل من القرض بالنسبة لي هو الدفع الفوري.
فالمرء لا يعلم متى سيحتاج السائل الذي معه؟ وما إن كان سيجد جديد في حياته راحة مع القرض، ولكن بشكل عام فال يتعامل مع البنك كان جيدًا، ولم أشكو لعدم وجوده أو مصاريف مرتاح.
لذلك قد أكون عرضت معلوماتي وتجربتي مع التمويل العقاري، وذلك من خلا.
