مال وأعمال

كيفية فتح حساب بنكي 2024 بالخطوات

امال احمد

منذ 12 أيام

أنواع الحسابات البنكية

أنواع الحسابات البنكية هي كما يلي:

1- الحساب الجاري

يعد الحساب الجاري من أشهر أنواع الحسابات المصرفية ومن أهم مميزاته ما يلي:

يمكن إيداع الأموال في البنك وسحبها في أي وقت دون أي قيود.
ويختلف الحساب عن الحساب الجاري في أن هناك حساب جاري دائن يستطيع المودع سحب الرصيد منه وإجراء المعاملات المصرفية في حدود المبلغ المودع. يوجد أيضًا حساب جاري مدين حيث يوجد حد أقصى للمبلغ المودع. تجاوز المبالغ يخضع لموافقة البنك، ويوفر الراحة للشخص الذي يرغب في فتح حساب مصرفي ضمن الشروط التي يحددها البنك.

2- حساب التوفير

وهو حساب يشبه الحساب الجاري ولكنه يتميز باحتساب عوائد شهرية أو نصف سنوية أو ربع سنوية حسب نوع الحساب، ويتم إضافة الفائدة المطبقة إلى المبلغ الأساسي.

3- حساب الوديعة

في حساب الوديعة يتم إيداع الأموال في البنك لمدة معينة ويتم تحديدها في اتفاقية الحساب البنكي، في نهاية فترة الاستحقاق سيحصل المودع على عمولة مالية ويحق للمودع الحصول على هذا المبلغ . يمكن الحصول على عمولة مالية أو تحويلها إلى حساب آخر أو إضافتها إلى حساب الوديعة، ويمكن للعميل تمديدها فترة الاستحقاق وهي فترة جديدة ويتم تحديدها على أساس قيمة المبلغ وقيمة الاستحقاق ونسبة العمولة. يمكن سحب الأموال في أي وقت، حتى قبل انتهاء صلاحية الإيداع، مع إشعار مسبق.

كيفية فتح حساب بنكي

يمكنك فتح حساب بنكي في مصر والمغرب والسعودية والجزائر والإمارات وغيرها من الدول العربية باتباع الخطوات التالية:

اذهب إلى أقرب فرع من فروع البنك الذي تريد فتح حساب فيه.
اذهب إلى قسم خدمة العملاء، وأخبر الموظف برغبتك في فتح حساب بنكي، وحدد مسبقاً نوع الحساب البنكي الذي تريد فتحه (آجل، توفير، إيداع).
عند فتح الحساب وتفعيله في نفس اليوم، لن يحتاج العميل للذهاب إلى أكثر من بنك، حيث يمكنه سحب الأموال وإيداعها وتنفيذ كافة المعاملات المالية.
يمكن للعميل التقديم للحصول على بطاقة الخصم من أجهزة الصراف الآلي في نفس اليوم، وكذلك التقدم بطلب للحصول على دفتر شيكات، ويمكن فتح حساب مشترك لأكثر من شخص.
يحرص العميل على كتابة المعلومات بشكل صحيح ويكتب رقم الهاتف الذي يمكن للبنك أن يصل إليه، حيث أن أي خطأ سيسبب مشاكل في المستقبل.

الحساب الجاري في البنك الاهلي المصري

يتميز فتح الحساب الجاري في البنك الأهلي المصري بسهولة سحب وإيداع الأموال من الرصيد في أي وقت، مع إمكانية فتح الحساب بأي عملة. وفيما يلي سنتعرف على كل ما يتعلق بالحساب الجاري لدى: البنك الأهلى المصرى:

1- الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لفتح الحساب

الحد الأدنى المطلوب لفتح حساب جاري في البنك المركزي المصري هو جنيه مصري (500 جنيه للأفراد، 5000 للشركات). أما باقي العملات فهي 100 دولار وما يعادلها من العملات الأجنبية.

2- مميزات الحساب الجاري

ويتميز فتح الحساب الجاري في البنك الأهلي المصري بما يلي:

يمكن فتح الحسابات للأشخاص الحقيقيين والكيانات القانونية.
يمكن استخدام دفتر الشيكات لتنظيم معاملات الحساب.
يمكن إصدار بطاقة الخصم مباشرة لعمليات السحب والمشتريات.
يمكن تعديل كشوفات الحساب (يتم تحديدها بشكل دوري حسب طلب العميل).
يمكن فتح حساب مشترك (نيابة عن أكثر من شخص).
يوفر حساب العملة الأجنبية أعلى عائد متاح يضاف إلى الرصيد.

3- من له الحق في فتح الحساب؟

يحق لكل من الآتي بيانه فتح حساب جاري بالبنك الأهلى المصرى:

شخص حقيقي من مصر.
شخص حقيقي أجنبي.
الكيان القانوني.
القاصر (تحت الوصاية أو الهبة أو الوصاية باسمه).

4- شروط فتح حساب جاري في البنك المركزي المصري

لفتح حساب جارى بالبنك الأهلى المصرى يشترط ما يلى:

تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية أو نسخة من جواز السفر للأجانب (بعد أن يقوم موظف البنك بفحص الأصل).
للكيانات القانونية (تختلف حسب نوعها).
يجب تقديم شهادة ميلاد القاصر ورقم هويته (وأمر الوصاية، إن وجد).

الحساب الجاري في بنك مصر

وفيما يلي سنتعرف على الحسابات الجارية لبنك مصر بالعملتين المحلية والأجنبية:

1- الحسابات الجارية بالعملة المحلية

أهم مميزات فتح حساب جاري بالعملة المحلية للأفراد والشركات هي:

التحويل من الحساب الجاري إلى حساب آخر.
إمكانية سحب الأموال من أي فرع من فروع البنك.
يمكن تحصيل قيمة الشيكات المسحوبة نيابة عن العميل لدى أي بنك وإضافتها إلى الحساب الجاري أو حساب التوفير.
يمكن سداد الالتزامات المختلفة نيابة عن العميل عن طريق خصم دين العميل في حالة وجود تعليمات خاصة (دفع فواتير الهاتف، الهاتف الدولي، التلكس، الهاتف المحمول، راديو السيارة، إلخ). الحساب الجاري.
إن فتح حساب جاري مشترك لأكثر من شخص حقيقي يوفر الحرية والراحة في عمليات سحب الأموال وإيداعها.
يمكن للعميل شراء شهادات التوفير من بنك مصر بالجنيه المصري عن طريق الخصم من حسابه الجاري. كما يمكن إضافة حصيلة الشهادات إلى الحساب الجاري للعميل ليتم تحويلها إلى نقد في أي وقت.
ويمكن للعميل الاستفادة بسهولة من خدمة بطاقات الصرافة من بنك مصر عن طريق السحب من حسابه الجاري على مدار 24 ساعة في أيام العطلات الرسمية والعطلات، وذلك من خلال ماكينات البنك الشخصية المنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية.
يقوم البنك بدفع قيمة أقساط بوليصة التأمين نيابة عن العملاء عن طريق خصمها من الحسابات الجارية للعملاء لدى البنك.
إجراء عمليات الحساب الجاري من خلال دفاتر الشيكات الصادرة عن البنك.
تحويل المعاشات والرواتب المحولة من الجهات ذات العلاقة إلى الحساب الجاري للعميل بما يتناسب مع طلب العميل.
يمكن فتح حساب جاري للقاصرين الذين هم تحت وصاية ولي أمرهم أو الوصي عليهم.

خطوات فتح حساب جاري بالعملة المحلية

في حال تواجد العميل في الدولة، يقوم بمراجعة موظف خدمة العملاء في فرع البنك القريب من مكان إقامته أو عمله وإبداء طلبه بفتح حساب جاري. يجب أن يكون لدى العميل وثيقة إثبات الشخصية معه لإتمام المعاملات اللازمة. أما إذا كان العميل خارج الدولة يتم اتباع الخطوات التالية:

يقوم العميل بإرسال خطاب إلى أحد فروع البنك يفيد برغبته في فتح حساب جاري وعنوان إقامته في الخارج.
يقوم فرع البنك بالرد على العميل برسالة تتضمن النماذج المطلوبة لفتح حساب جاري على عنوان العميل بالخارج.
يمكنك طباعة نموذج فتح الحساب الجاري المكون من 3 صفحات من هذه الاختصارات (صفحة 1، صفحة 2، صفحة 3).
يقوم العميل بتعبئة هذه النماذج حسب تعليمات الفرع وفي هذه الحالة يجب تأكيد توقيعه على هذه المستندات بإحدى الطرق التالية:
من السفارات أو القنصليات المصرية في الدولة المتواجد بها العميل بالخارج.
من المكاتب الحكومية المصرية بالخارج على أن يكون الاعتماد مختوماً بشعار الجمهورية.
أي من البنوك المراسلة التي يحتفظ بنك مصر بنماذج توقيعها.

2- فتح حساب جاري بالعملة الأجنبية

تشمل مميزات فتح حساب جاري بالعملة الأجنبية للأفراد والشركات ما يلي:

يستفيد الحساب الجاري الذي يبلغ الحد الأدنى للرصيد فيه 1000 دولار أمريكي أو ما يعادله بالعملة الأجنبية من عائد يضاف إلى الحساب في نهاية السنة المالية.
ويمكن تعبئة هذه الحسابات نقدا أو شيكات أو تحويلات من داخل الدولة أو خارجها.
حرية سحب وتحويل الأموال داخلياً وخارجياً من هذه الحسابات.
سهولة تغيير رصيد الحساب كله أو جزء منه بالعملة الأجنبية أو الجنيه المصري حسب رغبة العميل.
يمكن شراء شهادات الادخار من بنك مصر بالعملة الأجنبية عن طريق الخصم من الحساب الجاري، كما يمكن إضافة عائد الشهادات إلى الحساب الجاري للعميل لاستخدامه في أي وقت.
يمكن للعميل سداد التزاماته الدولية بالتلكس والدورية عن طريق الخصم من حسابه الجاري، كما يمكنه الاستفادة من خدمات فيزا وماستركارد من بنك مصر بالدولار الأمريكي عن طريق الخصم من حسابه الجاري بالعملة الأجنبية.
يجوز فتح حساب جاري مشترك لأكثر من شخص حقيقي أو اعتباري.

خطوات فتح حساب جاري بالعملة الأجنبية

إذا كان العميل متواجداً في الدولة، عليه التوجه إلى موظف خدمة العملاء في فرع البنك القريب من مكان إقامته أو عمله ويذكر أنه يريد فتح حساب جاري، ويجب أن يكون معه بعض الأدوات للتعرف عليه. أما إذا كان العميل خارج الدولة، اتبع الخطوات التالية لفتح حساب جاري بالعملة الأجنبية:

يقوم العميل بإرسال خطاب إلى أحد فروع البنك يفيد برغبته في فتح حساب جاري وعنوان إقامته في الخارج.
يقوم الفرع بالرد على العميل برسالة تتضمن النماذج المطلوبة لفتح حساب جاري على عنوان العميل بالخارج.
يمكن للعميل طباعة نموذج فتح الحساب الجاري المكون من 3 صفحات من هذه الاختصارات (صفحة 1، صفحة 2، صفحة 3).
يقوم العميل بتعبئة هذه النماذج وفقا لتعليمات الفرع، على أن يرفق نسخة من جواز سفره ويتم التصديق على توقيعه على هذه المستندات بإحدى الطرق التالية:
من السفارات أو القنصليات المصرية في دولة العميل بالخارج.
من المكاتب الحكومية المصرية بالخارج على أن يكون الاعتماد مختوماً بشعار الجمهورية.
أي من البنوك المراسلة التي يحتفظ بنك مصر بنماذج توقيعها.

الحساب الجاري في بنك القاهرة

أهم مميزات فتح حساب جاري في بنك القاهرة هي:

إصدار بطاقة الخصم المباشر.
وانتشرت إمكانية سحب وإيداع الأموال من أي فرع من فروع البنك في جميع أنحاء الجمهورية.
إمكانية سحب وإيداع الأموال من أجهزة الصراف الآلي 24 ساعة يوميا.
إمكانية تحرير دفتر الشيكات.
إمكانية فتح حسابات بأسماء مشتركة أو بأسماء قاصرين.
قبول الحساب لتحويل المعاشات والرواتب.
إمكانية تحصيل الفواتير والشيكات.
القدرة على دفع الفواتير والالتزامات وإجراء التحويلات.
إمكانية إصدار الشهادات الأولية وتسوية الودائع لأجل عن طريق الخصم من الحساب الجاري وإضافة العائد إليه.
يحصل العميل على كشف حساب ربع سنوي.
اشتراك مجاني في خدمة الهاتف المصرفي (IVR) لتنفيذ واستقبال معلومات حول بعض المعاملات المصرفية.
بالنسبة لبعض العملات الأجنبية، يتم استرداد الحسابات.

1- الشروط والأحكام

شروط وأحكام فتح حساب جاري لدى بنك القاهرة هي كما يلي:

تتم عمليات السحب من هذا الحساب من خلال الإيصال الذي يتم استلامه مباشرة من البنك لاستلام الأموال، أو عن طريق الشيك المسحوب من قبل العميل إلى البنك، أو مباشرة عن طريق البطاقة المصرفية أو عن طريق أمر الدفع.
يتم احتساب العوائد بعملات الدولار الأمريكي والجنيه المصري واليورو، بشرط ألا يقل الرصيد عن الحد الأدنى المطلوب.
الحد الأدنى المطلوب لفتح حساب جاري بالجنيه المصري هو 1000 ليرة.
لحساب العائد، الحد الأدنى للعائد بالدولار الأمريكي هو 1000 دولار، و650 يورو باليورو، و650 جنيه مصري بالجنيه البريطاني.

2- المستندات المطلوبة

يجب على الأشخاص الطبيعيين تقديم المستندات التالية لفتح حساب جاري ببنك القاهرة:

بطاقة الرقم القومي لإثبات هوية العميل.
جواز السفر للأجانب.
شهادة الميلاد للقاصرين.
إيصال المرافق (الكهرباء أو الغاز أو الماء) بشرط أن يكون الإيصال ساريًا على عنوان العميل الحالي.

يتعين على الكيانات القانونية تقديم المستندات التالية لفتح حساب جاري ببنك القاهرة:

اتفاقية الشركة.
البطاقة الضريبية.
السجل التجاري.

مع الأخذ في الاعتبار أن المستندات المطلوبة تختلف باختلاف نوع الكيان القانوني.

الحساب الجاري ببنك الإسكندرية

أهم مميزات فتح حساب جاري في بنك الإسكندرية هي:

الحد الأدنى لفتح الحساب الجاري هو 1000 ليرة.
إمكانية فتح حساب جاري بالجنيه المصري والعملات الأجنبية الأخرى.
إمكانية إجراء المعاملات من خلال الحساب وشبكة فروع البنك وأجهزة الصراف الآلي المنتشرة في جميع محافظات الجمهورية.
استمتع بجميع الخدمات المصرفية الأخرى (بطاقة فيزا إلكترون، دفتر الشيكات، الخدمة المصرفية عبر الإنترنت).
لا يوجد حد أقصى لعدد عمليات السحب والإيداع.

بعد شرح كافة المعلومات عن كيفية فتح حساب بنكي وأهم مميزاته وصلنا إلى نهاية مقالتنا وتعرفنا على كل ما يتعلق بالحسابات الجارية في البنك المركزي المصري البنك المركزي المصري. بنك مصر وبنك القاهرة وبنك الإسكندرية. نأمل أن تكون قد أعجبتك المقالة.