تجربتي مع التمويل العقاري بنك فيصل

تجربتي في التمويل العقاري مع بنك فيصل كانت تجربة جعلتني أشعر بالأمان في بلدي. بفضل التمويل العقاري الذي حصلت عليه من بنك فيصل، تمكنت من امتلاك منزل وكان هذا حلم حياتي. ولإنقاذي من عذاب الإيجار، سأحدثكم عن تجربتي في التمويل العقاري مع بنك فيصل، والتي تعتبر من أنجح التجارب التي مررت بها على الإطلاق، وذلك من خلال موقع أيوا مصر وشقة باسمي.

تجربتي مع بنك فيصل في التمويل العقاري

تجربتي في التمويل العقاري مع بنك فيصل، في إطار اهتمام الدولة بأن يكون لكل مواطن مسكن خاص به، بدأت مع الجملة السابقة التي سمعتها في خطاب رئيسنا.

قامت الدولة بتوفير مبادرة التمويل العقاري لمواطنيها، ومن أبرز البنوك التي ستساهم في إنجاح هذه المبادرة مع الدولة بنك فيصل الإسلامي، وذلك وفقاً للشروط والضوابط التي يحددها البنك المركزي المصري. . توجيهات السيد/ عبد الفتاح السيسي رئيس جمهورية مصر العربية.

وبما أن هذه الفئات تشكل بالفعل أكبر شريحة من المجتمع المصري وأشد حاجة لضمها لهذه المبادرة، فقد حدد البنك المركزي الفئات المؤهلة للاستفادة من هذه المبادرة وتم إدراج هذه الفئات في عدد محدود من الفئات. ما يسمى بفئة الدخل المنخفض أو ذوي الدخل المنخفض.

وتشمل الفئات المستهدفة من هذه المبادرة فئة الدخل المتوسط، وهي فئة أعلى قليلاً من فئة الدخل المنخفض، وهي من الفئات التي يمكن أن تندرج تحت مظلة الدولة في التمويل العقاري. وهي المجموعة التي يتجاوز دخل المؤسسة فيها المتوسط.

وهكذا، ضمت الدولة شرائح عديدة من المجتمع المصري، ولم يتبق سوى أولئك الذين يستطيعون شراء العقارات دون الحاجة إلى التمويل. ولذلك، فهي خطوة حكيمة اتخذتها الحكومة لإشراك بنك فيصل الإسلامي، وفيما يلي سأشارككم المزيد من التفاصيل حول النقاط التي حققتها من خلال تجربتي في التمويل العقاري مع بنك فيصل.

شروط الحصول على التمويل العقاري من بنك فيصل

عندما ذهبت إلى أحد فروع بنك فيصل رحب بي ممثل خدمة العملاء وعندما سألته عن الشروط اللازمة للحصول على التمويل أخبرني أن هناك بعض الشروط حسب المبادرة التي أعلنها البنك المركزي فيما يتعلق بالريال التمويل العقاري. وكان مصمماً على الاستفادة من هذه المبادرة.

وتأكيداً على المساهمة الاجتماعية لبنك فيصل الإسلامي، قدم البنك هذه الخدمة المصرفية، التي تتم من خلالها كافة المعاملات، لذوي الدخل المنخفض والمتوسط، بأطول فترة سداد وأقل نسبة عائد، من خلال المرابحة الشرعية. نظام. وقد تم تحديد بعض القواعد العامة الواجب تطبيقها في نطاق نظام المعاملات الإسلامي، وسيتم ذكرها في السطور التالية.

وأعلن البنك عن بعض القواعد العامة التي تنطبق على جميع المستفيدين من المبادرة الحكومية المقترحة. القواعد التنظيمية العامة تشمل:

الفئات المستهدفة من مبادرة التمويل العقاري

وتشمل الفئات التي يمكنها الاستفادة من المبادرة من خلال بنك فيصل الإسلامي أصحاب الدخل الثابت، بما في ذلك موظفي القطاع العام، وموظفي الحكومة، وموظفي القطاع الخاص.

في حين أن أعضاء الجمعيات المهنية والمهنيين العاملين لحسابهم الخاص يمكنهم أيضًا الاستفادة من الخدمة، فإن أولئك الذين اكتسبوا وضع التاجر ولديهم بطاقة ضريبية وسجل تجاري يمكنهم أيضًا الاستفادة من هذه المبادرة.

الشروط التي يجب توافرها في الشخص الذي سيستفيد من المبادرة

يجب على الشخص الذي سيستفيد من المبادرة أن تتوفر فيه بعض الشروط، وهذه الشروط هي كما يلي:

• الجنسية مصرية .
• يجب ألا يقل عمر الشخص المتقدم للحصول على التمويل عن 21 عاماً.
• أن لا يزيد عمر الشخص المستفيد من التمويل بالقسط الأخير عن 60 عاماً.
• لا يجوز للمستفيد أو قريبه (الزوج أو الزوج) الاستفادة من أكثر من تمويل واحد.

المنازل المسموح بتمويلها

تتميز الوحدات السكنية بمميزات وأشكال متعددة تدخل في نطاقها؛ ولذلك قام البنك بإنشاء وحدات سكنية يسمح بتداولها وتمويلها من خلال تطبيق مبادئ الشفافية في المعاملات التي يمارسها بنك فيصل، وتشمل هذه الشروط ما يلي:

• يجب أن تكون المنازل التي سيتم النظر فيها منازل جاهزة، مما يعني أنه لن يتم تمويل المنازل قيد الإنشاء.
• يجب أن يقع السكن في مجتمعات حضرية جديدة أو ضمن وحدات مشاريع الإسكان التي أنشأتها المحافظات للأشخاص ذوي الدخل المنخفض والمتوسط.
• يجب تسجيل وثائق ملكية العقار أو الوحدة السكنية في السجل العقاري.
• يجب ألا تكون الوحدة السكنية المراد معالجتها خاضعة لأي رهن عقاري من طرف ثالث، ويجب ألا تكون تحت أي أعباء رهن عقاري.
• يجب أن تكون الوحدة المراد تجهيزها حاصلة على كافة التراخيص الخاصة بالوحدة السكنية.

المستفيدون من صندوق دعم التمويل العقاري

ومن خلال المبادرة، يحق للمواطنين ذوي الدخل المنخفض الاستفادة من الدعم المقدم من البنك المركزي، بالإضافة إلى ذلك يمكنهم أيضًا الاستفادة من الدعم المقدم من صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري.

التأمين التكافلي لمستفيدي مبادرة التمويل العقاري

يوقع المستفيد على نموذج يفيد موافقته على الحصول على وثيقة تأمين تكافلي مجانية. تؤمن هذه الوثيقة ضد العجز والوفاة بحيث لا يحتاج ورثة المستفيد إلى دفع المبلغ المتبقي. والعياذ بالله من أقساط التمويل بعد وفاته.

تقييم الوحدة السكنية

يقوم البنك بتقييم العقار من خلال المثمنين المدرجين في قوائم المثمنين المسجلة لدى البنك المركزي المصري. وتتم هذه العملية مجاناً من قبل البنك، دون تحميل المستفيد أي تكاليف تتعلق بعملية التقييم. ويجوز للبنك قبول التقييم المعد من هيئة المجتمعات العمرانية أو وزارة الإسكان، بشرط أن يكون التقييم حديثاً ولم يمر عليه أكثر من ثلاثة أشهر.

شروط التمويل لمحدودي الدخل والفئات الفرعية

وهذه هي الشروط التي يحددها البنك لمن يرغب في الاستفادة من المبادرة التي تقدمها الدولة لمحدودي الدخل والفئات المحدودة الدخل، والشروط الواجب توافرها هي كما يلي:

• الحد الأقصى للراتب: الحد الأقصى للراتب للفئة ذات الدخل الأقل من محدود سواء متزوج أو أعزب هو 2100 جنيه مصري. وبالنسبة لفئة الدخل المحدود الحد الأقصى لراتب المستفيد الواحد هو 3500 جنيه مصري وللفرد 4750 جنيها. شخص متزوج.
• الدفعة الأولى للحصول على التمويل العقاري: عندما بدأت باتخاذ الخطوات التي ستمكنني من الاستفادة من التمويل العقاري، وبفضل خبرتي في التمويل العقاري من بنك فيصل، علمت أن أحد الشروط هو أن أقوم بدفع دفعة أولى . يمكنني أن أدفع 10% من سعر الوحدة التي سأقوم بتمويلها كحد أقصى، أي أنه يمكنني سداد دفعة مقدمة أكبر من هذه، مما سيساعدني على تقليل قيمة المنزل. القسط الشهري.
• نسبة تمويل البنك للوحدة السكنية: يقوم البنك بتمويل الوحدة السكنية للمستفيد بنسبة تصل إلى 90% من سعر الوحدة، وهي نسبة عالية جدًا حيث سيغطي البنك سعر الوحدة بالكامل تقريبًا (10.000 ليرة تركية). إن تسعين بالمائة من قيمة المبلغ لا تعد شيئا مقارنة بالتسعين بالمائة التي يحملها البنك.
• معدل العائد على التمويل العقاري: معدل العائد المحدد هو في الواقع شهادة على المساهمة الاجتماعية الجيدة لبنك فيصل، حيث حدد معدل عائد متناقص يقدر بـ 5% لفئة الدخل المحدود أدناه. ويقدر سعر الفائدة المتناقص لفئة محدودي الدخل بـ 7%.

شروط أخرى لتمويل محدودي الدخل والفئات الفرعية

ومن خلال تجربتي في التمويل العقاري مع بنك فيصل، أدركت أن هناك عدداً من الشروط الأخرى التي يضعها البنك لإتمام عملية التمويل بنجاح ومن هذه الشروط:

• مصاريف التمويل العقاري: يقوم بنك فيصل الإسلامي بتحصيل الضرائب ومصاريف الدمغة التي يحددها البنك المركزي المصري دون فرض أي عبء على المستفيد يزيد عن المبلغ الذي يحدده البنك المركزي المصري.
• فترة السداد في التمويل العقاري: فترة السداد التي يحددها البنك المركزي المصري، والتي ينفذها بنك فيصل ويلتزم بها إيماناً منه بأنه سيسهم مساهمة فعالة في هذه المبادرة، هي كما يلي. مدة استحقاق المنزل الممول من البنك هي 20 سنة ولا تتجاوز هذه المدة، في حين أن فترة السداد قد تقل عن 20 سنة حسب عمر المستفيد.
• قيمة قسط التمويل العقاري: يتم تحديد قيمة القسط الشهري التقديري الذي سيدفعه المستفيد بنسبة 35% من صافي الدخل. ولا يشكل هذا الوضع عبئا على المستفيد فوق طاقته. وأهم ما تراعيه المبادرة هو أن يصبح المستفيد مالكاً لمنزله دون أن يضع على نفسه أي عبء لا يستطيع الوفاء به أثناء سداد أقساط التمويل.
• التمويل العقاري إذا كنت تملك منزلاً من قبل: يشترط البنك ألا يمتلك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر منزلاً. كما لا يُسمح لهم بالحصول على تمويل عقاري إذا كان لديهم أي منهما. حصلوا على وحدة سكنية أو قطعة أرض مدعومة.

صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري

ويتعامل البنك مع ذوي الدخل المحدود بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري، حيث يمكن للمستفيد الحصول على دعم من الصندوق الذي تبدأ قيمته من 5000 جنيه مصري وتصل إلى 25000 جنيه مصري.

المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري من بنك فيصل

ومن التسهيلات التي يقدمها البنك لعملائه المستندات البسيطة اللازمة لإتمام عملية التمويل العقاري للمنزل المراد تمويله، وهذه المستندات هي كما يلي:

• بطاقة هوية وطنية سارية المفعول.
• فاتورة “كهرباء أو ماء” حديثة لا يزيد عمرها عن ثلاثة أشهر.
• معجم الرواتب للموظفين في القطاعين العام والخاص والاستثماري.
• خطاب تحويل الراتب من جهة العمل.
• يُطلب من العاملين لحسابهم الخاص الحصول على بطاقة ضريبية وسجل تجاري كشرط من شروط الصلاحية.
• يتم منح الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص حسابًا مصرفيًا للأشهر الستة الماضية.

ولكن كما عرضت لكم تجربتي في التمويل العقاري من بنك فيصل، فقد قدمت لكم أيضاً كل ما جربته، والمستندات التي طلبتها مني، والشروط التي يجب توافرها للقيام بذلك. سأكون قادرًا على الحصول على المنزل الذي باركني الله فيه.