شروط الحصول على قرض

أصبحت شروط الحصول على قرض الآن أسهل بالنسبة لمعظم البنوك. القروض هي القروض التي تمنح للمواطنين من قبل المؤسسات الاستثمارية، بما في ذلك البنوك.

على أن يتم دفعها مع الفوائد وأن تكون متضمنة الشروط العامة لجميع البنوك باستثناء بعض الحالات الاستثنائية؛ ولذلك سنتعرف أكثر على معايير الحصول على القرض من خلال موقع أيوا مصر.

شروط الحصول على القرض

وغالباً ما يتم تقديم القروض بين الناس، ولكن يتم إرجاع الأموال المقترضة دون أي تعقيدات أو زيادات، لأنه في هذه الحالة يعتبر ربا. لكن البنوك أضافت هذه الزيادات على شكل نسبة فائدة تتضاعف في كل مرة يأتي فيها العميل. تأخر القرض في السداد، مما يحوله إلى حجة كبيرة.

لكن بشكل عام، ترتبط شروط الحصول على القرض من البنوك ببعض الشروط المهمة التي تضعها معظم البنوك لضمان حق السداد عندما يحين الوقت. وتختلف هذه البنوك من حيث قيمة وقيمة القروض. فوائد إضافية، ولكنهم يتفقون على الشروط الأساسية.

على سبيل المثال، يتم منح العملاء قروض شخصية بشرط ألا تتجاوز خمسين بالمائة من راتبه الشهري الأساسي، بالإضافة إلى ذلك يتم تحديد الضمانات حسب الوظيفة وسنتعرف معًا على شروط الحصول على القرض. الائتمان عموما من خلال النقاط التالية:

• يجب أن يكون عمر العميل المتقدم للحصول على القرض أكبر من واحد وعشرين عاماً، على ألا يتجاوز عمره خمسة وستين عاماً عند انتهاء المدة المحددة للتمويل.
• أحد شروط الحصول على قرض من البنوك الشهيرة هو ضمان الراتب. في حال تقدم العميل بطلب للحصول على قرض مضمون الراتب، يجب عليه الحصول على تعهد من جهة عمله بأنه سيقوم بتحويل جزء من راتبه إلى البنك. يكمل العميل عملية الدفع.
• يجب أن يكون البنك على علم تام بالوضع المالي للعميل، لذلك بالإضافة إلى موعد التعيين، يجب على العميل تقديم كشف راتب أو مستند يوضح دخله الشهري من جهة عمله.
• لإثبات العنوان، يلزم توصيل الكهرباء أو التيار الكهربائي أو الغاز لمدة لا تزيد عن ثلاثة أشهر ونسخة من بطاقة هوية العميل الصالحة.

احصل على رصيد لمشروعك

وفي أكتوبر 2024، قال وزير التنمية المحلية المصري، اللواء محمود شعراوي، إن هناك قرضًا يسمى قرض مشروعك يعمل على مساعدة الشباب في إقامة مشروعاتهم الخاصة. وبلغ حجم هذه القروض ستمائة مليون ليرة. وسيتم توفير أكثر من ستة وعشرين فرصة عمل للوزير.

في البداية سنتعرف على شروط الحصول على قرض لمشروعك من السطور التالية:

• الاستمارة: يجب تعبئة أحد الاستمارتين، حيث أن الاستمارة الأولى مخصصة للشباب الذين يطلبون قرضاً من ألف ليرة إلى خمسين ألف ليرة، والنموذج الثاني للشباب الذين يطلبون قرضاً تزيد قيمته خمسون ألف ليرة. من ألف جنيه إلى مليوني جنيه.
• فحص المستندات: بالإضافة إلى المستندات المقدمة من ممثل الوحدة المحلية، يتم أيضًا فحص المستندات المرسلة من قبل العميل.
• دراسة الجدوى: يجب أن يعلم الشخص المتقدم للحصول على هذا القرض أنه يحتاج إلى إجراء دراسة جدوى لمشروعه حتى يقنع البنك الذي سيسلمه القرض. في حالة الموافقة، سيتم تسليم القرض في غضون أسبوعين على أبعد تقدير. ولكن في حالة الرفض يتم إبلاغ العميل بالأسباب.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض لمشروعك

بعد أن تعرفنا على شروط الحصول على قرض لبرنامج مشروعك، سنتعرف الآن على المستندات المطلوبة للحصول عليه. وهذا النوع من التمويل يجب أن تكون له شروط خاصة، لأن التمويل المطلوب يكون كبيرا، ويكون موظفو البنك على استعداد لذلك. حماية حقوق البنك من خلال الضمانات.

بعد الاطلاع على الشروط الخاصة بك للحصول على قرض لمشروعك، سنتعرف الآن على المستندات التي تحتاجها.

شروط لحاملي الاستمارة الأولى من ألف إلى خمسين ألف ليرة تشمل ما يلي:

• نسخة من عقد ملكية المتجر أو عقد الإيجار للعميل.
• الحصول على أي خدمات خاصة كالكهرباء أو الغاز أو الماء كما يمكنك استخدام فاتورة الهاتف الأرضي.
• صورة من بطاقة هوية العميل وصورة من بطاقة هوية الضامن.
• وإذا كان عمر الشاب أقل من خمسة وثلاثين عاماً، فيجب على البنك التأكد من أن هذا الشاب قد أتم خدمته العسكرية. يجب أن تحصل على نسخة من الشهادة التي تثبت حالة التجنيد الخاصة بك.
• وثيقة تثبت مزاولة المهنة، صادرة بموجب اقتباس من السجل التجاري.
• نسخة من البطاقة الضريبية للمشروع ليتمكن البنك من التأكد من قيام العميل بسداد كافة الرسوم الضريبية.
• يصل العميل ومعه خطاب من الوحدة المحلية لتوضيح موقفه من النطاق الجغرافي لنشاطه.

أما بالنسبة لحاملي النموذج الثاني من 50 ألفاً إلى 2 مليون ليرة، فيجب تقديم كل ما سبق بالإضافة إلى آخر 3 دراسات وقوائم مالية ودراسة جدوى المشروع والوضع المالي الحديث.

شروط قرض السيارة

وبينما يتقدم البعض بطلبات للحصول على قروض من البنوك لشراء سيارة، أخذت البنوك أيضًا هذا الحلم الموجود لدى الكثير من الناس بعين الاعتبار وحدد كل بنك شروط الحصول على قرض السيارة بطريقته الخاصة. ونرى أن لكل بنك شروطاً معينة نظراً لحقوق البنك والأرباح العائدة له.

هناك خمسة بنوك في جمهورية مصر العربية تمنحك حق الحصول على قرض منها لشراء سيارة، وسنتعرف على الشروط اللازمة للحصول على قرض السيارة من السطور التالية:

• البنك المركزي: يتم الحصول على هذا القرض بدون أي رسوم فتح حساب. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يغطي التمويل تكلفة شراء السيارة بالكامل، مع فترة سداد أقصاها سبع سنوات.

على أن لا يقل عمر العميل عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً وأن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري 1500 ليرة صافي للموظفين، ومن 25 عاماً إلى 65 عاماً لأصحاب الأعمال الحرة.

• بنك مصر: شروط الحصول على قرض السيارة في بنك مصر أصبحت أسهل وتم تمديد فترة التمويل إلى 10 سنوات، بشرط ألا يقل العمر عن 21 عامًا ولا يوجد حد أقصى للقرض.
• بنك التعمير والإسكان: هذا البنك الذي لديه فترة سداد تزيد عن سبع سنوات وأحيانا تصل إلى عشر سنوات، يسمح للعميل بتمويل 85% من قيمة شراء السيارة.
• بنك ناصر: الحد الأدنى للسداد هو سبع سنوات ونصف، في حالة وجود كفيل دولة تكون الفائدة 11 في المائة، وفي حالة عدم وجود كفيل تكون الفائدة 11.7 في المائة.
• بنك زراعات: يمنح 15% من قيمة المركبة ويتم السداد على أقساط شهرية.

شروط بعض القروض الأخرى

وفي إطار التعرف على شروط الحصول على القرض من البنوك المصرية، سنتعرف الآن على القروض الأخرى التي يمكنك التقديم عليها. يريد كل بنك تنويع بعض قروضه التي لن تجدها في غيرها. وسوف نتعرف على البنوك من خلال النقاط التالية:

• قرض الاستهلاك الدائم: يتم الحصول عليه من بنك مصر لشراء بعض السلع التجارية بنسبة تمويل كاملة بحد أقصى نصف مليون ليرة، على ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة، مدة التمويل عشر سنوات .
• قرض الإنجاز: تحدد فترة سداد هذا القرض المقدم من بنك الإسكان والتعمير بحد أقصى سبع سنوات، وبحد أقصى 3 ملايين ليرة للمساكن وبحد أقصى خمسة ملايين ليرة للوحدات الإدارية. – سيتم الانتهاء من ما يصل إلى 15% من سعر الوحدة.

بالإضافة إلى ذلك، يجب ألا يتجاوز مبلغ القسط الشهري 35% من راتب العميل.

• القرض السياحي: هذا القرض مقدم من بنك مصر، تصل قيمة القرض إلى مائة ألف ليرة، مدة التمويل 10 سنوات بفائدة 100% وهذا للعملاء الذين تزيد أعمارهم عن 21 عاماً.
• قرض التقاعد: هو قرض يمنح للأشخاص الموجهين إلى التقاعد المبكر أو الذين بلغوا سن التقاعد من بنك الإسكان والتعمير بشرط ألا يتجاوز عمرهم 65 عاماً وأن تكون مدة السداد عشر سنوات. .
• قرض الحج أو العمرة: أطلق بنك مصر قرض الحج والعمرة بقيمة 400 ألف ليرة للحج ومائة ألف ليرة للعمرة بفترة سداد 10 سنوات، على أن يكون عمر المقترض أقل من واحد وعشرين سنة. قديمة.

بقية الاعتمادات المتاحة لتطبيقها

وبعد عرض بعض شروط الحصول على القروض من البنوك المختلفة، سنكمل ما بدأناه ببعض القروض الأخرى، لأن هذه القروض لها استخدامات في مجالات كثيرة ولذلك كانت معظم البنوك مستعدة لأخذ القروض بأعداد مختلفة وكبيرة. وسنتناول هذه القروض بشكل كبير من خلال السطور التالية.

قرض لتلبية احتياجات الأطباء

يمنح هذا القرض من بنك التعمير والإسكان للأطباء الراغبين في إنشاء مشروع في مجالهم، على أن يتم سداده خلال فترة أقصاها 75% من قيمة الأصناف المراد شراؤها. 10 سنوات.

قرض التعليم

قدم البنك المصري قروضًا للتعليم. ويجب أن يكون عمر المقترض أكثر من 21 عاماً ليحصل على قرض بحد أقصى نصف مليون ليرة مع نسبة تمويل 100 بالمئة يتم سدادها خلال سبع سنوات.

ائتمان النفقات

أصبحت الرسوم المدرسية عائقاً أمام الكثير من الآباء؛ ولذلك حاول بنك الإسكان والتعمير إقراض 100% من الرسوم المدرسية بشرط أن تكون مدة السداد القصوى سنة واحدة.

قروض المشاريع الزراعية

وسوف نتعرف على شروط الحصول على القروض من البنوك المصرية من خلال تقسيم القروض المقدمة من بنك زراعات للمشروعات إلى فئتين.

• القروض قصيرة الأجل: تمويل المشاريع المتعلقة بالزراعة والحياة الريفية، على أن يتم سداد 50% إلى 75% من إجمالي تكلفة المشروع خلال سنة واحدة.
• القروض متوسطة الأجل: تعطى للمشاريع الزراعية والخدمية الكبيرة وبنفس نسبة التكلفة وشروط إضافية يحددها البنك.

لكي تعرف شروط الحصول على القرض، عليك أولاً أن تفكر في الغرض من استخدام هذا القرض وكيف ستقوم بسداده، وذلك لتجنب الدخول في الديون مع البنك والتعرض لمشاكل في السداد، لذا فكر قبل التقديم.