أنواع الحسابات في البنوك والفرق بينهم
هناك أنواع عديدة من الحسابات في البنوك وهناك اختلافات بينها. هناك حسابات بنكية تمنحك عائد ربح معين وبعضها مجرد وسيلة لحماية أموال العميل دون تحقيق أي ربح مالي. سوف نتعرف على أنواع الحسابات في البنوك والاختلافات بينها.
أنواع الحسابات في البنوك والاختلافات بينها
هناك العديد من أنواع الحسابات البنكية التي يستخدمها الجميع سواء كانوا يرونها كمصدر للربح أو كوسيلة للادخار والحفاظ على الأموال، لذلك سنشرح لكم الآن كافة أنواع الحسابات في البنوك والفروق بينها فيما يلي .
الحساب الجاري بالبنك
هذا النوع من الحسابات البنكية لا يحقق أي ربح للعميل لأنه مجرد وسيلة لحفظ المال، ولكن من خلال هذا الحساب يستطيع العميل إجراء عمليات السحب والإيداع المعتادة من البنوك وأجهزة الصرف الآلي المنتشرة في الشوارع، وذلك باستخدام الطريقة مُسَمًّى. بطاقة مصرفية.
وفي حالة وجود خدمة الدفع بالبطاقة فيمكن للعميل أيضًا استخدام هذه البطاقة للدفع عند شراء أي شيء في المتاجر. ولتفادي أي إزعاج، يجب على صاحب البطاقة معرفة الحد الأقصى للرصيد الموجود على بطاقته.
ويمكن للعميل الذي لديه حساب جاري صرف أو تحصيل الشيكات من خلال هذا الحساب، كما يمكنه أيضًا دفع الفواتير المستحقة باستخدام بطاقات الدفع الموجودة في الحساب الجاري، وذلك بفضل الخدمة المصرفية.
مميزات الحساب الجاري البنكي
يتمتع الحساب الجاري ببعض المميزات التي تمكن العميل من الرجوع إليه عندما يريد إنشاء حساب بنكي، ومن أهم هذه المميزات:
- من خلال الحساب الجاري يستطيع العميل الحصول على دفتر شيكات.
- يمكن للعميل الحصول على بطاقة الدفع أو ما تسمى بطاقة الخصم المباشر من خلال الحساب الجاري.
- يمكن للعميل الذي لديه حساب جاري الاطلاع على كشف حسابه بشكل دوري.
- في حالة إنشاء حساب جاري، لا يتوجب على العميل دفع أي رسوم.
- في حالة إنشاء حساب جاري، لا يقوم البنك المعني بإضافة أي فائدة أو ربح إلى الأموال المودعة من قبل العميل.
- إذا قمت بإنشاء حساب مصرفي موجود، فلا يوجد حد أدنى لإيداع المبلغ.
- تسمح الحسابات المصرفية الجارية للحساب البنكي الحالي بأن يصبح حسابًا مشتركًا.
- يتيح الحساب البنكي الحالي خدمة إرسال واستقبال الأموال دوليا ومحليا عبر فروع البنك وبطاقات الخصم.
- وطالما أن الحساب الجاري نشط، يمكن للعميل سحب وإيداع الأموال في أي وقت.
حساب التوفير البنكي
يتيح هذا النوع من الحسابات المصرفية للعميل سحب وإيداع الأموال في أي وقت دون قيود. توفر حسابات التوفير نسبة من الربح يتم تحديدها حسب حجم الأموال التي يملكها العميل. أودع العميل.
طريقة حساب الربح تتم حسب الإتفاقية المبرمة بين العميل وإدارة البنك. هناك اتفاقيات وكذلك بعض العقود تنص على إضافة نسبة من الربح للعميل بشكل يومي. اتفاقيات تنص على إضافة الربح للعميل بشكل شهري.
كما تمنح البنوك بطاقات الصراف الآلي للعملاء الذين لديهم حساب توفير، لكن البنك لا يمنحهم ميزة إصدار دفتر شيكات.
مميزات حساب التوفير البنكي
هناك بعض الميزات التي تجعل العميل يرغب في إنشاء حساب توفير ومن بينها:
- يمكن للعميل الاطلاع على حساب التوفير كأداة ادخار فقط.
- عندما يقوم العميل بإنشاء حساب توفير، لا يلزم تحويل راتبه إلى الحساب.
- يستطيع العميل الذي لديه حساب توفير سحب أو إيداع الأموال في أي وقت دون أي قيود.
- يمكن للعميل الذي لديه حساب توفير أن يستخدم هذا الحساب كوسيلة لتنفيذ خطط استثمارية قصيرة المدى.
- وفي حالة حسابات التوفير توفر البنوك بطاقات الصراف الآلي ليتمكن العميل من سحب الأموال متى أراد.
- وفي حسابات التوفير، يحدد البنك هامش ربح بسيط للعميل على أساس مبلغ الأموال المودعة.
- هناك بعض البنوك التي تسمح للعميل بالحصول على دفتر شيكات إذا قام بإنشاء حساب توفير.
- يمكن للعميل التقديم على الخدمة المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت أو الهاتف.
- تسمح البنوك لعملاء حسابات التوفير بالحصول على كشوفات حساب مفصلة منتظمة لجميع الأموال الموجودة في حساباتهم.
- وفي حسابات التوفير، تحدد البنوك الحد الأدنى لمبلغ الإيداع لتحديد مبلغ الربح.
حساب الودائع المصرفية لأجل
في هذا النوع من الحسابات المصرفية يقوم العميل بإيداع مبلغ من المال مع العلم أن هذه الأموال ستكون تحت تصرف إدارة البنك لفترة زمنية محدودة. يتم تنفيذ هذه المعاملة بعد التوصل إلى اتفاق بين العميل والبنك لفترة زمنية معينة. نسبة معينة من الربح تمنح للعميل بشكل شهري.
تتراوح مدة الإيداع لحسابات الودائع لأجل ما بين أسبوع واحد، وتمنع أقسام البنك العميل من سحب المبلغ المودع قبل نهاية المدة المتفق عليها بين إدارة البنك والعميل.
أما إذا أخل العميل بالعقد وقام بسحب أموال من البنك، فسيتم دفع جزء من الرسوم المتفق عليها بينه وبين إدارة البنك، كما سيخسر العميل نسبة معينة من الربح المتفق عليه معه. إدارة البنوك هذا النوع من الحسابات البنكية يسمى الوديعة الثابتة أو الوديعة الاستثمارية.
مميزات حساب الوديعة لأجل البنكي
هناك بعض المزايا التي يستفيد منها العميل عند إنشاء حساب وديعة لأجل، ومن أهم هذه المزايا:
- عندما يقوم العميل بإنشاء حساب وديعة لأجل، فإنه يحصل على نسبة من الربح أعلى مما كان سيحصل عليه عندما يقوم بإنشاء حساب توفير.
- يمكن للعميل الاحتفاظ بالوديعة في البنك للمدة المتفق عليها مسبقاً.
- لا توجد ميزة استلام الشيكات في حسابات الودائع، ولا يمكن للعملاء استلام بطاقات الصراف الآلي في حسابات بنكية أخرى.
- يمكن للعميل الحصول على نسبة ربح يحددها البنك حسب المبلغ المودع.
- تحدد البنوك الحد الأدنى للمبلغ الذي سيودعه العميل إذا قام بإنشاء حساب وديعة لأجل.
- إذا أراد العميل سحب الأموال من الوديعة قبل التاريخ المتفق عليه مع البنك، يتم فرض بعض الرسوم الضريبية.
أنواع الحسابات المصرفية في البنوك الإسلامية
وبعد الحديث عن أنواع الحسابات في البنوك والاختلافات بينها سنتحدث الآن عن الحسابات أو البنوك الإسلامية.
لدى البنوك الإسلامية نفس أنواع الحسابات مثل حسابات التوفير وحسابات الودائع والحسابات الجارية التي تقدمها البنوك العادية.
ولكن هناك بعض الاختلافات بين البنوك الإسلامية والبنوك العادية، ومن هذه الاختلافات ما يلي:
- أما بالنسبة للحساب الجاري، فإن البنوك الإسلامية لا توفر ربحا على الأموال المودعة في الحساب. وفي البنوك الإسلامية، يعتبر الحساب الجاري مجرد أداة ادخارية.
- ولا توفر الودائع الادخارية في البنوك الإسلامية أرباحاً شهرية مثل البنوك العادية، بل يحصل العميل على أرباح مرتين فقط في السنة بناءً على المبلغ المودع.
- حسابات الودائع لأجل في البنوك الإسلامية تمنح العميل الربح المتفق عليه مرتين في السنة؛ أي أنه في حالة انتهاء مدة الإيداع المتفق عليها، فلن يحصل العميل على أرباحه خارج التاريخ المحدد.
بعض المعلومات عن الحسابات البنكية
بعد شرح أنواع الحسابات في البنوك والاختلافات بينها بالتفصيل، دعونا نعطي بعض المعلومات عن الحسابات المصرفية.
- ونسبة الربح في البنوك الإسلامية أقل بكثير من أرباح البنوك العادية.
- بغض النظر عن الحساب الذي ينشئه العميل، هناك بعض التفاصيل الفنية التي تختلف من بنك لآخر ومن بلد إلى آخر، مثل أسعار الفائدة والحد الأدنى من الأموال التي سيودعها العميل.
- وهناك مشايخ يقولون إن أخذ الفوائد من أرباح البنوك يعتبر ربا ومحرما شرعا.
- في البنوك والبنوك الإسلامية لا يحدد البنك نسبة ربح، بل تكون معدلات الربح متوسطة أو قد يحدد بعض العملاء الذين تعاملوا مع البنك من قبل نسبة فائدة متوسطة.
اقرأ أيضًا: أفضل طريقة للاستثمار في البنوك
أهمية كشف الحساب
بعد شرح أنواع الحسابات في البنوك والفروق بينها، يجب أن تعرف أهمية كشف الحساب الذي يعد من أولى وأهم المستندات عند فتح حساب بنكي.
ونظراً لأهميته فإن كشف الحساب يعد من أهم المستندات التي يجب أن يحصل عليها العميل بشكل دوري من إدارة البنك. وتتمثل أهمية كشف الحساب فيما يلي:
- كشف الحساب يزود العميل بكافة التفاصيل المتعلقة بالوضع المالي للبنك المتعاقد وكافة التفاصيل المتعلقة بحسابه.
- يحتوي الكشف على جميع المعاملات التي قام بها العميل سواء كانت إيداع أو سحب.
- كشف الحساب هو أحد سندات الدين التي يمكن للعميل التقدم بها في بعض المواقف القانونية.
- كشف الحساب هو أحد المستندات المهمة التي يحتاجها العميل عند التعامل مع الضرائب والدوائر الحكومية الأخرى.
- يساعد الكشف العميل على تحديد وضعه المالي وتحديد حجم الدخل الذي سيحصل عليه.
- كشف الحساب يساعد العميل في حالة إجراء بعض التحويلات البنكية مع أو بدون خدمات أخرى.
- يساعد كشف الحساب في حالة احتياج العميل لبعض المستندات البنكية للسفر أو التأشيرة أو الحصول على قرض مالي.
إن معرفتنا بجميع أنواع الحسابات في البنوك والاختلافات بينها أمر مهم للغاية. ونظراً لأهميتها المذكورة، فإننا ننصحك أيضاً بأهمية الحصول على كشوفات الحساب الدورية من البنك أو البنوك الإسلامية.
