ما هو تبييض الأموال؟
ما هو غسيل الأموال؟ يعتبر غسل الأموال جريمة اقتصادية ويعني حيازة الأموال المحظور تملكها أو إدارتها أو تبادلها أو تحويلها أو تحويلها أو التلاعب بها. سنغطي غسيل الأموال بالتفصيل في هذه المقالة على موقع Iowa Corn الإلكتروني. .
مراحل غسيل الأموال
تتم عملية غسيل الأموال على ثلاث مراحل:
1- مرحلة الإيداع
- هي مرحلة تبادل أو توظيف يتم فيها التخلص من مبالغ كبيرة من الأموال غير المشروعة بطرق مختلفة عن طريق إيداعها في مؤسسة مالية أو بنك.
- كما يمكن التخلص من الأموال غير المشروعة عن طريق شراء عقارات أو سيارات أو يخوت باهظة الثمن يسهل التصرف فيها وبيعها، أو عن طريق تحويل الأموال إلى عملات أجنبية.
- تعتبر مرحلة الإيداع من أصعب المراحل التي يواجهها القائمون على غسيل الأموال لأنها لا تزال مفتوحة للاكتشاف وهذا لأنها تنطوي على كمية هائلة من الأموال السائلة.
- ليس من الصعب التعرف على الشخص الذي قام بإيداع الأموال، ومن ثم يمكن معرفة علاقة ذلك الشخص بمصدر الأموال.
هنا يمكنك التعرف على أفضل طريقة للقيام باستثمارات موثوقة من خلال البنوك في موضوعنا: أفضل طريقة لإيداع أموالك في البنوك
2- مرحلة التمويه
- تعتبر مرحلة التمويه مرحلة إخفاء أو تجميع لأنها تبدأ بعد دخول الأموال إلى النظام المصرفي الشرعي.
- ثم يتخذ غاسل الأموال الخطوة التالية، وهي فصل أو فصل الأموال المراد غسلها عن مصدرها غير المشروع، من خلال مجموعة متنوعة من المعاملات المصرفية المعقدة المصممة على غرار المعاملات المصرفية المشروعة.
- والغرض من زيادة هذه المراحل هو زيادة صعوبة تتبع مصدر الأموال غير المشروعة وعدم الوصول إليها.
- وتتلخص أهم الطرق في تكرار عملية تحويل الأموال من بنك إلى آخر وتحويل الأموال إلكترونيا.
- ويزداد تعقيد تتبع الأموال مع تحويل الأموال إلى بنوك في بلدان أخرى لديها قواعد سرية صارمة فيما يتعلق بالودائع. وتسمى هذه بمتع الخدمات المصرفية الآمنة، وتتميز بسهولة قوانينها.
3- مرحلة التكامل
- وبما أن هذه المرحلة تؤدي إلى تقنين الأموال السوداء، فإنها تعتبر المرحلة النهائية لغسل الأموال وتسمى مرحلة التجفيف.
- في هذه المرحلة، يتم دمج الأموال المغسولة في النظام المصرفي والدورة الاقتصادية حتى تظهر كعائدات طبيعية، مثل القروض المصطنعة والشركات الوهمية والتسليم من قبل البنوك الأجنبية، أو كعائدات صفقة تجارية.
- وفي مجال الاستيراد والتصدير، تعتبر الفواتير المزيفة والمخطئة بمثابة عوائد وهمية أيضًا.
- وفي هذه الحالة يصعب التمييز بين المال المشروع والمال غير المشروع، باستثناء وضع المخبرين بين حلقات غسيل الأموال والأعمال الاستقصائية السرية.
غسيل الأموال من منظور أوسع
- ينقسم غسيل الأموال إلى قسمين. غسيل الأموال هو تحويل الأموال الناتجة عن أنشطة غير مشروعة إلى قنوات ومناطق استثمارية مشروعة بطريقة تخفي مصدرها الحقيقي.
- يحاول الأشخاص المتورطون في غسيل الأموال جعل الأمر يبدو وكأن الأموال قد تم الحصول عليها من مشروع أو شيء مشابه. تشمل أمثلة الأنشطة غير القانونية الدعارة والأسلحة والمخدرات.
- ولتقريب الفكرة وزيادة الفهم سنعطي أمثلة واقعية مستخدمة. على سبيل المثال، أنا مسؤول فاسد وحصلت على رشاوى بقيمة مليون جنيه. كيف يمكنني إيداع هذا المبلغ في البنك؟ بفحص حسابي البنكي والتأكد من أن هذا تحويل غير قانوني ولا تبرره مصادر دخلي الخاصة؟
- حل القضية السابقة: إذا كانت الرشوة من أحد المصانع، سأطلب من المدعى عليه تعييني كمستشار تسويقي له وإجراء مبيعات وهمية للمصنع بقيمة خمسة ملايين ليرة نتيجة مهارتي في المصنع. .
- عمولتي ستكون مليون أو مليونين، والـ 3 ملايين المتبقية هي المبلغ المدفوع لأصحاب المصانع كعمولات وضرائب غسيل أموال.
- في هذه الحالة، سيكون بإمكاني إيداع الجزء المتبقي من الرشوة في حسابي البنكي بشكل قانوني تمامًا، ولن يتمكن أي بنك من اكتشاف أن جميع المبيعات وهمية وأن الغرض الحقيقي هو الرشوة.
- المثال الثاني، وهو شائع جداً بين الأطباء الذين يشمل عملهم تجارة الأعضاء البشرية، هو افتتاح محل لبيع التحف والتحف في إحدى المناطق الراقية وشراء بعض التحف والتحف من الناس دون فواتير.
- ويتم تسجيل هذه التحف والتحف بسعر أقل من قيمتها الأصلية وبيعها عن طريق عمليات بيع وهمية بسعر أعلى بكثير من سعر الشراء. ويتم دفع الضرائب القانونية على ذلك حتى اكتمال الجدول الرسمي ويحدث فرق السعر. وهذا الرقم، المعبر عنه بالملايين، هو في الواقع عملية زرع أعضاء.
عكس غسيل الأموال
- وهو وجود أموال من مصادر مشروعة تنفق على شراء أسلحة محرمة دوليا أو من دول محظورة مثل السودان وإيران، أو على مصادر غير مشروعة مثل تمويل العمليات الإرهابية.
- تتم إضافة نوعين آخرين إلى هذه القوائم؛ الأول هو من ثبتت ضدهم قضايا فساد مالي، والآخر هو كل من شارك في السياسة، ويطلق عليهم اسم EPE ومديرو البنوك يسمى FEP. .
- إذا كان هؤلاء الأشخاص صالحين، فسيتم إدراج أسمائهم لأغراض المراقبة ولن يتم استخدامها لأي غرض آخر.
- يجب مراقبة عمليات تحويل الأموال إلى جميع المشاركين في السياسة في جميع أنحاء البلاد ومراجعة مصادرها للتأكد من عدم وجود رشوة أو فساد.
- وكان لهذه الظاهرة عواقب اقتصادية وسياسية واجتماعية.
- ونتيجة لهذه التأثيرات، زادت السيولة المحلية بنسبة كبيرة لا تتناسب مع الزيادة في إنتاج الخدمات والسلع.
- وتم استقطاع الدخل القومي وتجفيف الاقتصاد الوطني، وكل ذلك لصالح الاقتصاد الخارجي.
- وتهربت أعداد كبيرة من الناس من دفع الضرائب، وعانت خزانة الدولة من عجز في الإيرادات العامة أكبر من إجمالي النفقات.
- وتدهورت قيمة العملة الوطنية وتدهورت صورة الأسواق المالية.
- – ضعف مؤسسة الدولة بسبب سهولة شراء مستحقات القضاء والشرطة والسياسيين وظهور الجريمة المنظمة.
- وانخفض معدل الادخار بسبب كثرة التهرب الضريبي والرشاوى، فضلا عن تراجع وفساد الأجهزة الإدارية.
- أدى الضغط على السلع الموردة إلى زيادة معدل التضخم من خلال زيادة الميل إلى قوة شرائية معينة والاستهلاك العشوائي.
- إنه يعطل بيئة الاستثمار ويعطل المنافسة.
الشريعة الإسلامية وأحكامها فيما يتعلق بغسل الأموال
- هناك مصطلحات شائعة تتعلق بالأموال غير المشروعة التي يتم الحصول عليها بوسائل غير مشروعة؛ هذا هو المصطلح الذي يطلق على غسيل الأموال غير القانوني أو غسيل الأموال ويسمى أيضًا غسيل الأموال القذرة.
- فالأموال القادمة من مصدر غير مشروع يمكن أن تتحول إلى أموال نظيفة إذا كانت تدخل في عمل يقره ويسمح به القانون، كما تصبح قطعة الملابس المتسخة نظيفة عند وضعها في الماء وإزالة الأوساخ عنها.
- إن غسل الأموال مخالف لأحكام الشريعة الإسلامية ولا يتوافق مع مبادئ وأحكام الدين، ويحرم الإسلام جميع أنواع الكسب الذي يتم الحصول عليه بوسائل غير مشروعة وغير مشروعة.
- كما يحرم الإسلام غسل وغسل الأموال الناتجة عن الجرائم والسرقة والتزوير والابتزاز والدعارة، والاعتداء على ممتلكات الآخرين بالسلب والسطو.
- وحكم هذا المال قبل غسله هو حكمه بعد غسله، وما حصل منه بالاغتصاب أو السرقة أو نحو ذلك يجب رده إلى أصحابه.
وفي نهاية المقال أوضحنا مراحل غسيل الأموال، وكيفية حدوثها في الدولة، وكيفية التخطيط لمنع إفشاء هذه العمليات، وانعكاساتها من الناحية الدينية. أتمنى أن يكون المقال مفيدا. لك وأن يعجبك.
