تحميل تطبيق الاستعلام الائتماني والبنوك المشاركة فيه

امال احمد

منذ 2 ساعات

قم بتنزيل تطبيق الاستعلام الائتماني والبنوك المشاركة. ويمكنك التعرف عليها الآن وأكثر من خلال موقع ايوا مصر، حيث أكدت أنها انتهت من تنفيذ عدد من الإجراءات التي طلبها مكتب الائتمان المصري (i-Score). لتسهيل الأمور على العملاء من الأفراد والشركات، قام البنك المركزي بإنشاء تطبيق يسهل على العملاء إرسال الاستفسارات والشكاوى الائتمانية، عليك معرفة بعض الأمور قبل تنزيل تطبيق الاستعلام الائتماني.

تحميل تطبيق الاستعلام الائتماني

أصدر البنك المركزي المصري حزمة من القرارات والمبادرات المنشورة في أبريل 2024 لتسهيل المعاملات المصرفية والتجزئة للعملاء والشركات.
مما يسهل على العملاء الاستفادة من الفرص الائتمانية التي يوفرها القطاع المصرفي، وبالتالي تسريع الإنتاج، وهو ما ينعكس على الاقتصاد المصري.

ما هي الخطوات التي اتخذتها الشركة لتحقيق ما سبق؟

أولاً

تحسين التقييم الرقمي للعملاء من خلال حساب عدد الأشهر المدرجة في التقرير الائتماني
احتساب التصنيف الرقمي لعملاء التسهيلات ذات الصلة بناءً على عدد الأشهر الماضية الظاهرة في التقرير الائتماني لمدة 18 شهراً، دون مراعاة أي تأخير في السداد قبل هذه الفترة في احتساب التصنيف الرقمي.
بالنسبة لعملاء المنشأة المغلقة، يتم احتساب النتيجة الرقمية بناءً على عدد الأشهر الماضية التي تظهر في التقرير الائتماني لمدة 24 شهرًا، دون مراعاة أي تأخير قبل هذه الفترة عند حساب النتيجة الرقمية.

ثانيًا

تقليص مدة عرض الأعمال المغلقة:
وفي حالة سداد الديون وما في حكمها بالكامل، يتم تخفيض فترة العرض في المنشآت المغلقة إلى ستة أشهر من تاريخ الإغلاق.
– تخفيض فترة العرض إلى سنة واحدة للمنشآت المغلقة في حالة التصفية أو السداد ضمن إطار مماثل.

ثالث

تنقية البيانات في قوائم العملاء الذين لا يسددون بانتظام رصيد أقل من 1000 ليرة وإزالة الآثار السلبية الناتجة عن ذلك (218 ألف عميل مستفيد).
ومن المتوقع أن يستفيد 218 ألف عميل من هذه المبادرة من خلال إلغاء العملاء الذين تقل ديونهم عن ألف ليرة، وتنقية قوائم العملاء التي لا يمكن تمييزها بالدفعات لمرة واحدة، وتغيير تقييماتهم الرقمية لتمكين المعاملات مع البنوك. .
يشار إلى أن قاعدة بيانات الشركة المصرية لأبحاث الائتمان تضم ما يقرب من 18 مليون عميل (أفراد) وحوالي 400 ألف مؤسسة متوسطة وصغيرة تقدم 67.500 مليون تسهيل ائتماني.

البنوك المشاركة في تطبيق الاستعلام الائتماني

عند تحميل تطبيق الاستعلام الائتماني على هاتفك، ستجد أن أكثر من خمسة بنوك تشارك في التطبيق، ومن هذه البنوك:

قالت شركة الاستشارات الائتمانية المصرية “باونتي تو” إن 10 بنوك عاملة بالسوق المصري المحلي تقدم خدمة تؤهل العملاء للاستفسار والاستشارات الائتمانية لجميع العملاء في أي فرع من فروع هذه البنوك.
وذكرت الشركة أن هذه البنوك هي بنك القاهرة، وبنك التعمير والإسكان، وبنك الإمارات دبي الوطني، وبنك عودة، وبنك الاتحاد الوطني المصري، والبنك السعودي للاستثمار، وبلوك بنك، والبنك العربي، والمؤسسة العربية المصرفية، والبنك الوطني اليوناني.

هل تقتصر خدمات الشركة على الاستفسارات فقط؟

وأعلنت الشركة أنه يمكن لعملاء القروض طلب الاعتماد من البنوك المتعاقدة معهم وطلب تقرير (التشاور بأنفسهم) وتعبئة النموذج الخاص بذلك ودفع رسوم إصدار التقرير، وأن يكون تقرير المقابلة الشخصية المعد لذلك ساري المفعول. خمسة عشر يوما من تاريخ صدوره.
في حالة وجود شكوى بخصوص التقرير الائتماني للشركة، يجب إرفاق نسخة من السجل التجاري أو الشهادة الضريبية، ونسخ من مستندات التفويض التي تثبت صحة الشكوى، وخطاب تفويض يحتوي على ختم توقيع ممثل الشركة ساري المفعول. مُرفَق.
وبحسب قواعد البنك المركزي فإن مدة الشكوى هي خمسة عشر يوم عمل ليتم فحص الشكوى من قبل البنك المتهم للتأكد من دقة المعلومات وتصحيحها عن طريق البنك إذا لزم الأمر.
أمام الشركة المصرية للمباحث الائتمانية عشرة أيام عمل من تاريخ تقديم الشكوى لمراجعة وتسجيل الإجراءات، بإجمالي خمسة وعشرين يوم عمل.

ماذا تعني درجة الائتمان الرقمية؟

وهو مؤشر رقمي تتراوح درجته من 400 إلى 850 درجة ويعكس درجة مخاطر العملاء من خلال درجة الانتظام في دفع الأقساط. تشير درجة المؤشر المرتفعة إلى انتظام العميل في السداد والعكس صحيح.
لكي يحصل العملاء على درجة ائتمانية جيدة، يجب عليهم دفع مستحقاتهم بانتظام وعدم إهمالها، كما يجب عليهم التأكد من أن أرصدة بطاقاتهم الائتمانية ليست مرتفعة.
إذا استنتجنا مما سبق أن ما يؤثر على رقم الجدارة الائتمانية هو رصيد البطاقة وسداد المستحقات وتاريخ السداد، وفيما يلي نعرض لكم طريقة حساب هذا الرقم.

فيما يلي أسباب رفض بطاقة الائتمان وأنواع بطاقات الائتمان المستخدمة.

كيف يتم حساب رقم المصداقية؟

نمط الدفع السابق (35%): سيؤثر التاريخ الائتماني السيئ وعدم القدرة على سداد الدفعات في الوقت المحدد سلبًا على فرصك في الحصول على قرض في المستقبل. تحظى مشكلات السداد الحديثة نسبيًا بوزن أكبر من الديون المتكبدة في الماضي البعيد.
الديون المتأخرة (30%): كلما زاد إجمالي مبلغ الدين حسب الحدود الائتمانية، كلما ارتفعت درجة المخاطرة على المدين وبالتالي زادت مخاطر عدم قدرة المدين على سداد دينه. تواريخ انتهاء الصلاحية.
مدة التاريخ الائتماني (15%): كلما قصرت مدة البيانات التاريخية المقدمة للمقترض، زادت صعوبة عملية تقييم الجدارة الائتمانية.
الاستفسارات الائتمانية (10%): الاستفسارات الائتمانية المتكررة من مختلف مقدمي الائتمان قد تعني أن المقترض يحاول الحصول على تسهيلات إضافية (أي زيادة ديونه).
أنواع الائتمان المستخدمة (10%): تمنحك بعض أنواع التمويل فرصًا أكثر مما يمكنك استخدامه فعليًا (مثل بطاقات الائتمان). يجب أن تسدد.

كيف تؤثر جدارتك الائتمانية على مستقبلك الائتماني؟

عندما تتقدم بطلب للحصول على خط ائتمان أو قرض أو بطاقة ائتمان، تعتمد الموافقة على تقرير الائتمان أو درجة الائتمان الخاصة بك على الموافقة على عدة عوامل أخرى، مثل دخلك الشهري وقيمة رصيد حسابك في البنك.
بالإضافة إلى ذلك، يتم تحديد معدل العائد على حد الائتمان من خلال درجة الائتمان الخاصة بك، وعادةً ما يفرض المقرضون رسومًا أعلى ومعدل عائد أعلى على العملاء ذوي درجات الائتمان المنخفضة مقارنةً بالعملاء ذوي درجات الائتمان الأعلى.
وهذا يسمح لهذه المؤسسات بتحقيق التوازن بين موازنة مخاطر التخلف عن السداد مع الاستمرار في تقديم المزيد من الائتمان لشريحة أوسع من العملاء.
اعتمادًا على ما إذا كانت المنظمات غير المالية، مثل شركات العقارات أو المرافق، يمكنها الوصول إلى بياناتك الائتمانية من خلال وكالات إعداد التقارير الائتمانية، يمكن أن تحدد درجة الائتمان الخاصة بك العديد من الأشياء في حياتك، مثل المكان الذي تعيش فيه أو مكان عملك. .
لحسن الحظ، هناك بعض العوامل التي يمكن أن تساعدك على تعزيز وإدارة تاريخك الائتماني والجدارة الائتمانية.

ما هي الرسوم المطلوبة لخدمة الاستعلام الائتماني؟

الخدمة مجانية بالكامل حيث توضح الشركة أنها تقدم هذه الخدمة دون تحصيل أي رسوم مالية أو ما يعادلها.
وهذا يوضح لنا أن هدف الشركة هو جعل الأمر أسهل وأكثر شفافية للعملاء، وأيضاً أن هدفها الأول في إنشاء التطبيق كان توفير إمكانية الوصول للعملاء وتقليل الازدحام في البنوك، خاصة في ظل هذه الظروف. عافانا الله وإياكم من وباء كورونا الحالي.

وفي الختام، نود أن نشكر متابعينا وقراءنا الذين أكملوا قراءة مقالتنا. نأمل أن نكون قد أشبعنا فضولك حول هذا التطبيق الجديد وتعلمنا كل شيء عنه. ولا تنسى نشر مقالتنا بين أصدقائك ليستفيد منها الجميع. .

Dijital kredi notu ne anlama geliyor?

400 ila 850 derece arasında değişen ve taksit ödemelerindeki düzenlilik derecesi aracılığıyla müşterilerin risk derecesini yansıtan dijital bir endekstir. Endeksin yüksek derecesi, müşterinin ödemedeki düzenliliğini gösterir ve bunun tersi de geçerlidir.
Müşterilerin kredi notunun iyi olması için aidatlarını düzenli ödemeleri ve ihmal etmemeleri, aynı zamanda kredi kartı bakiyelerinin yüksek olmadığından da emin olmaları gerekmektedir.
Yukarıdakilerden kredi itibar numarasını etkileyen şeyin kart bakiyesi, aidat ödemesi ve ödeme geçmişi olduğu sonucunu çıkarırsak, aşağıda size bu sayıyı hesaplama yöntemini gösteriyoruz.

İşte kredi kartı red nedenleri ve hangi tür kredi kartlarının kullanıldığı

Kredibilite numarası nasıl hesaplanır?

Geçmiş ödeme düzeni (%35): Kötü bir kredi geçmişi ve zamanında ödeme yapamamak, gelecekte kredi alma şansınızı olumsuz yönde etkileyecektir. Nispeten yeni ödeme sorunlarına, daha uzak geçmişte meydana gelen borçlardan daha fazla ağırlık verilmektedir.
Vadesi geçmiş borçlar (%30): Kredi limitlerine göre toplam borç miktarı ne kadar büyükse, borçlu açısından risk derecesi de o kadar yüksek olur ve dolayısıyla borçlunun borcunu ödeyememe riski de o kadar büyük olur. son kullanma tarihleri.
Kredi geçmişinin süresi (%15): Borçluya sunulan geçmiş verilerin süresi ne kadar kısa olursa, kredi itibarını değerlendirme süreci de o kadar zor olur.
Kredi Sorgulama (%10): Farklı kredi sağlayıcılardan tekrarlanan kredi sorgulamaları, borçlunun ek olanaklar elde etmeye çalıştığı (yani borcunu artırmak) anlamına gelebilir.
Kullanılan kredi türleri (%10): Bazı finansman türleri size gerçekte kullanabileceğinizden daha fazla olanak sağlar (kredi kartları gibi). karşılığını ödemelidir.

Kredi itibarınız kredi geleceğinizi nasıl etkiler?

Bir kredi limiti, kredi veya kredi kartı için başvurduğunuzda, kredi raporunuzun veya kredi puanınızın onaylanması, aylık geliriniz ve bankadaki hesap bakiyenizin değeri gibi diğer bazı faktörlerin onayını almanıza bağlıdır.
Ek olarak, bir kredi limitinin getiri oranı, kredi puanınıza göre belirlenir ve kredi verenler genellikle düşük kredi puanına sahip müşterilerden, yüksek kredi puanına sahip müşterilere kıyasla daha yüksek ücretler ve daha yüksek getiri oranı talep eder.
Bu, bu kurumların daha geniş bir müşteri segmentine daha fazla kredi sağlamaya devam ederken temerrüt riskini dengelemek arasında bir denge kurmasına olanak tanır.
Emlak veya kamu hizmetleri şirketleri gibi finansal olmayan kuruluşların, kredi raporlama kuruluşları aracılığıyla kredi verilerinize erişip erişmediğine bağlı olarak, kredi puanınız, nerede yaşadığınız veya nerede çalıştığınız gibi hayatınızdaki birçok şeyi belirleyebilir. .
Neyse ki kredi geçmişinizi ve kredi itibarınızı güçlendirmenize ve yönetmenize yardımcı olabilecek bazı faktörler var.

Kredi sorgulama hizmetinin gerektirdiği ücretler nelerdir?

Şirket, bu hizmeti ücretsiz bir finansal ücret veya eşdeğeri talep etmeden sağladığını açıkladığı için hizmet tamamen ücretsizdir.
Bu bize şirketin hedefinin, müşteriler için daha kolay ve daha şeffaf hale getirmek olduğunu, ayrıca uygulamanın oluşturulmasındaki ilk hedefinin müşterilere ulaşım sağlamak ve özellikle bu koşullar altında bankalardaki sıkışıklığı azaltmak olduğunu açıklıyor. Şu anki Corona salgını nedeniyle Tanrı bizi ve sizi bağışlasın.

Sonuç olarak yazımızı okumayı tamamlayan takipçilerimize ve okuyucularımıza teşekkür ederiz. Umarız bu yeni uygulama hakkındaki merakınızı gidermiş ve konuyla ilgili her şeyi öğrenmişizdir. Herkesin faydalanabilmesi için yazımızı arkadaşlarınıza da yaymayı unutmayın. .