تجربة الاستثمار في بنك الراجحي

تعتبر تجربة مصرف الراجحي الاستثمارية فريدة من نوعها حيث يعتمد المصرف على آلية الرقابة الشرعية والإسلامية ويدير العديد من الاستثمارات بتميز ويمتلك عدد كبير من الفروع على المستوى الدولي. كل من استثمر في مصرف الراجحي يشيد بتميز البنك. مجال الاستثمار، لذا سنتعرف معًا على تجربة الاستثمار في بنك الراجحي من خلال موقع نعم مصر.

تجربة استثمارية في مصرف الراجحي

تعتبر تجربة الاستثمار في مصرف الراجحي تجربة ناجحة بكل المقاييس بكل المقاييس لكل من جربها، لما تنطوي عليه من مميزات من حيث تطبيق أحكام الشريعة الإسلامية وأرباحها وقوة بنيته القوية. الحكم الذي يميزها على المستوى العربي.

1- فتح حساب استثماري في مصرف الراجحي

هناك شروط لتجربة الاستثمار مع مصرف الراجحي، وسواء كان ذلك لأغراض الادخار أو الاستثمار، فقد تختلف شروط فتح الحساب بين المقيمين والمواطنين في المملكة العربية السعودية.

خطوات فتح حساب استثماري في مصرف الراجحي

وذكر كل من لديه خبرة استثمارية في مصرف الراجحي أن هناك خطوات يجب اتباعها لفتح حساب لدى البنك. يجب اتباع بعض الخطوات لإكمال العملية:

2-خبرة الاستثمار في مصرف الراجحي عن طريق الودائع

إن ودائع مصرف الراجحي متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. ولذلك تعتبر ودائع البنك من أفضل الودائع مقارنة بودائع البنوك الاستثمارية الأخرى حيث أنها آمنة وخالية من الأخطار والمخاطر. وفقاً لرغبة العميل فيما يتعلق بفترة بداية ونهاية الوديعة، يحاول البنك دائماً تحسين قدراته ليتمكن الطرفان من الحصول على أعلى فائدة.

3- صناديق الاستثمار لدى مصرف الراجحي للأسهم السعودية

أحد أهم أهداف صناديق الراجحي للأسهم السعودية هو ضمان التوزيع المثالي للدخل على المدى الطويل. ويتم ذلك من خلال استثمار البنك في الأسهم التي تطبق ضوابط الهيئة الشرعية. صندوق الأسهم المشترك هو التوزيع السنوي للأرباح مع الحفاظ على رأس المال.

4- صناديق الاستثمار للأسهم الخليجية لدى مصرف الراجحي

والغرض من إنشاء هذا الصندوق هو زيادة رأس المال. وتتحقق زيادة رأس مال الصندوق من خلال الاستثمار في شركات بدول الخليج العربي. يوفر الصندوق السيولة التي يحتاجها المستثمرون من خلال تطبيق التعاليم الإسلامية.

أنواع الصناديق الاستثمارية التابعة لمصرف الراجحي

هناك عدة صناديق في بنك الراجحي السعودي سنتحدث عنها الآن:

1-الأموال المتداولة في البورصة

وتتميز هذه الصناديق بسهولة التداول وانخفاض تكاليف إدارتها مقارنة بغيرها، حيث تعتمد على العرض والطلب طوال فترة التداول. لا يوجد حد أدنى ويتم إعادة توازن الأموال بمعدل معين. وتوجد ثلاثة صناديق في السوق السعودي بشكل ربع سنوي:

• صندوق فالكم لصناعة البتروكيماويات.
• صندوق إتش إس بي سي السعودي: هذا الصندوق يحاكي أكبر 20 شركة بالأسهم المجانية.
• صندوق فالكم للأسهم السعودية: بالإضافة إلى ذلك، يحاكي هذا الصندوق أكبر 30 شركة من حيث قيمة التداول الحر في السوق.

2- صناديق الاستثمار المغلقة

وتتميز هذه الصناديق المغلقة بوجود رأس مال ووحدات محددة سلفاً، ولا يمكن الخروج عن هذا الرقم إلا ببيعها لشخص آخر أو انتهاء المدة المحددة. وقد ذكر سابقا.

3-صناديق الاستثمار المفتوحة

تتميز صناديق الاستثمار المفتوحة بالمرونة في رأس المال من حيث إمكانية استثمار مبالغ صغيرة والخروج منها في أي وقت، ولكن يجب الانتظار لمدة لا تقل عن ثلاثة أيام حسب الشروط المقررة. يمكن للمستثمر استرداد وحداته بسهولة. يتم تقييم هذا الصندوق مرتين في الأسبوع ويتميز بحضوره الأدنى… أضف واشترك.

أنواع صناديق الاستثمار في الأسهم الدولية لدى مصرف الراجحي

يوجد في مصرف الراجحي نوعان من صناديق الاستثمار العالمية التي يمكن للعميل الاختيار بينها بكل ثقة:

• صندوق استثماري عالمي في الأسهم يهدف إلى زيادة وتطوير رؤوس أموال البنوك التي تطبق الشريعة الإسلامية.
• استثمر صندوق الأسهم الخاصة الهندية الصينية في الشركات والمؤسسات الموجودة في الهند والصين وطبق الضوابط الشرعية والإسلامية ولكن تم إغلاقه في عام 2014.

صناديق الصكوك داخل بنك الراجحي

أموال الصكوك هي شهادات مالية إسلامية؛ لأن هذه الصكوك متوافقة مع ضوابط الشريعة الإسلامية، في حين أن السندات الغربية ليست متوافقة مع الشريعة لأنها تحمل أسعار فائدة غير مسموح بها في الإسلام.

آلية تمويل الصكوك

يقوم مصدر الصكوك ببيع شهادة لمجموعة من المستثمرين ويستخدم عائدات البيع لشراء مجموعة مملوكة جزئيا للمستثمرين. القيمة الاسمية تشير إلى التاريخ.

الفرق بين الاستثمار في الصكوك والسندات التقليدية

إن الاستثمار في الصكوك والسندات التقليدية يعني قدراً أكبر من الأمان للمستثمرين مقارنة بالاستثمار في الأسهم. ويقدم البنك أرباحا دورية لمستثمري الصكوك على رأس المال الأساسي، كما يحصل مستثمرو السندات على فائدة دورية، وهذه “إحدى السمات المشتركة بينهم”. “.

هناك الاختلافات التالية بين الصكوك والسندات التقليدية:

• وتعتبر الصكوك ملكية أصول ويمكن أن تزيد قيمتها، بينما تعتبر السندات دينا.
• قيمة السندات مستمدة من سعر الفائدة.
• تخضع الصكوك للضوابط الإسلامية؛ ومن ناحية أخرى، فإن السندات تنطوي على الربا، وهو مخالف للشريعة. ويمكن للسندات أيضًا تمويل التمويل الذي لا يتوافق مع القواعد الإسلامية.

مميزات الصناديق الاستثمارية التابعة لمصرف الراجحي الاستثماري

“خبير إداري” يوجد خبير إداري في البنك. يحاول البنك دائمًا توظيف أشخاص قد تكون وظيفتهم الرئيسية هي إدارة صناديق الاستثمار. إن التخصص في عملك هو دائما أحد أهم أسباب النجاح.

يعد تنويع الاستثمارات أيضًا أحد مزايا صناديق الاستثمار المشتركة ولكنه صعب على المستثمرين الأفراد بسبب نقص رأس المال. ويلجأ بعض المستثمرين إلى هذا النوع من الاستثمارات لتجنب وتقليل بعض المخاطر التي قد يتعرض لها المستثمر.

تعد التكلفة العالية للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة عيبًا كبيرًا نظرًا لوجود رسوم الإدارة والاشتراك.

مميزات الاستثمار في مصرف الراجحي

هناك العديد من المميزات التي يتميز بها مصرف الراجحي والتي سنوضحها الآن:

• يعتبر مصرف الراجحي البنك الأكثر ثقة لدى المستثمرين السعوديين والعرب.
• توفير التمويلات المتنوعة للأشخاص الذين ليس لديهم الخبرة الكافية في مجال الاستثمار للاستفادة منها.
• من أهم مميزات مصرف الراجحي هي الإدارة الاحترافية. العديد من البنوك لا تتوفر بها هذه الميزة، وفي حالة توفر هذه الميزة فإنها ستتجنب الكثير من المخاطر.
• ولهذا السبب فإن أحد أهم مميزات صناديق الاستثمار المشتركة لدى مصرف الراجحي والتي تجذب انتباه الكثير من المستثمرين هو التنويع.
• إن الحفاظ على قوة شرائية كبيرة، وهو ما يعني الاستفادة من الاستثمارات، يمكن أن يؤدي إلى انخفاض تكاليف المعاملات.
• وتتوافق الشؤون المالية للبنك مع تعاليم الشريعة الإسلامية مما يشعر العملاء بالأمن والأمان عند الاستثمار في البنك.
• التوسع في حجم الصناديق الاستثمارية، والصناديق متعددة الأصول، وصناديق الصكوك، والأسهم العالمية والمحلية.
• توفير الفرصة لتنمية رأس المال على مدى فترات طويلة ونشر الاستثمارات في مختلف مجالات السوق السعودي.

تحذيرات هامة للراغبين في الاستثمار في مصرف الراجحي

يجب على العميل التأكد من أن البنك مؤمن من قبل السلطة المالية، بحيث يتم التأمين على جميع أنواع الحسابات (الحساب الجاري – حساب السوق – حساب النقد – حساب التوفير) والأدوات المصرفية والودائع.

تجدر الإشارة إلى أن البنك لا يستطيع تأمين الودائع التي تتم في الأدوات الاستثمارية مثل الأسهم وصناديق الاستثمار، ومن أجل تأمين الحسابات يجب على العميل معرفة كافة التفاصيل المتعلقة بضمان البنك.

يحتاج العميل إلى اتخاذ قرار بشأن استراتيجية الاستثمار، وما يضمن له الأمان هو اختيار المنتجات المصرفية المؤمنة من قبل السلطة المالية، ولكن في هذه الحالة لن يكون العائد مرتفعا كما هو الحال في صناديق الاستثمار المشتركة، لأنها خالية من المخاطر.

طلب العميل من موظف البنك قائمة لمعرفة أسعار جميع الحسابات (القروض أو الودائع) في البنك ومعرفة أسعار الفائدة.

يقوم العميل بمقارنة جميع الاستثمارات السائلة لدى البنك مثل حسابات التوفير وحسابات سوق النقد وشهادات الإيداع الأقل سيولة.

يناقش العميل خيارات الاستثمار الإضافية مع موظف البنك ويتعرف على كافة العمولات والرسوم من خلال طلب كشف حساب تفصيلي لها. إن ممارسة الأعمال التجارية مباشرة مع شركات تجارية منخفضة التكلفة سيؤدي إلى استثمار أرخص للعميل.

وتعتبر تجربة مصرف الراجحي الاستثمارية هي الأكثر موثوقية على الإطلاق نظراً لما يوفره من موارد أمنية للمستثمرين والعملاء والتزامه بضوابط الشريعة الإسلامية.