أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024

أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 من الممكن اختيار نوع القرض الذي يناسب حالة المقترض لمساعدة الأفراد على حل مشاكلهم المختلفة. شراء عقار أو تمويل مشروع، نشرح لك أنواع القروض البنكية من الأهلي مصر عبر موقع أيوا مصر.

أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024

يعد البنك الأهلي المصري أحد بنوك الدولة في جمهورية مصر العربية منذ عام 1898م، حيث يقدم العديد من القروض لمساعدة أهل البلاد على العيش حياة كريمة من خلال المشروعات المختلفة.

يرغب الكثير من المواطنين في مصر في التعرف على أنواع القروض التي يقدمها البنك المركزي المصري لعام 2024، وسوف نشرح لكم جميع أنواع قروض البنك المركزي بالتفصيل من خلال الفقرات التالية:

1- قرض تمويل استكمال المنازل

يعد هذا القرض أحد أنواع قروض البنك المركزي 2024 وهو قرض عقاري بمميزات وشروط عديدة لمن يرغب في استكمال كافة الوحدات السكنية أو التجارية أو الإدارية.

وبينما يقدم البنك تمويلاً بنسبة 70% من إجمالي المبلغ المطلوب لإكمال الوحدة، يتحمل العميل 30% حيث أن اتفاقية القرض تكون بين البنك والمقاول الذي أنجز الوحدة، والعميل الذي سيكمل الوحدة. الحصول على الائتمان

2- قرض بناء المساكن

يعد هذا القرض أحد أنواع قروض البنك المركزي 2024، وهو أحد قروض البنك الإسكانية، ويوفر 80% من قيمة المسكن، ويتم سداد أقساط القرض على أقساط شهرية.

بعد الانتهاء من سداد مبلغ القرض المحدد، يمكن للبنك المشاركة في شراء المنزل مع العميل، بشرط وجود عقد ملكية المنزل.

شروط الحصول على قروض تشطيب وبناء الوحدات السكنية

وفي إطار التعرف على أنواع قروض البنك الأهلي المصري في عام 2024، سنناقش الشروط التي يجب أن يعرفها العميل عن قروض استكمال السكن وقروض بناء المساكن. نقطة:

• يجب أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا.
• أن لا يكون عمر الموظف الذي ليس لديه مصدر دخل آخر 60 سنة على الأكثر في نهاية مدة القرض.
• يجب ألا يتجاوز مبلغ القسط الشهري الواجب سداده للبنك 410% من قيمة الراتب الشهري للعميل.

المستندات المطلوبة لاستكمال السكن وقروض البناء

وأثناء مناقشة أنواع القروض لعام 2024، يذكر البنك المركزي المصري المستندات المطلوبة من العملاء في حالة رغبتهم في الحصول على قرض لبناء منزل أو قرض تشطيب منزل، وتتضمن المستندات النقاط التالية:

• فاتورة كهرباء أو غاز أو هاتف لمسكن العميل الحالي.
• نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للعميل.
• إحضار المستندات التي تثبت الدخل الشهري للعميل، خاصة إذا كان لديه مصادر دخل أخرى.
• شهادة عمل توضح صافي الدخل الشهري والدخل السنوي والمسمى الوظيفي ومدة الخدمة أثناء العمل في مؤسسة عامة أو خاصة.
• صورة من البطاقة الضريبية للمدين أو مستند يوضح الدخل الشهري والسنوي المستلم من محاسب قانوني معتمد أو بطاقة النقابة التابعة له وكشف حساب بنك المدين للعام الماضي من العاملين لحسابهم الخاص.
• كما يشترط على أصحاب المهن الحرة الحصول على ترخيص مزاولة المهنة أو عقد تأسيس الشركة، ونسخة من السجل التجاري لمدة لا تتجاوز ثلاثة أشهر، وتقديم ثلاثة إقرارات ضريبية أو ثلاث ميزانيات معتمدة من الوزارة. محاسب معتمد.

3- القرض العقاري المضمون

ويعتبر هذا القرض أحد أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024، حيث يمكن للعملاء الحصول على قرض بضمان عقاري، حيث يوفر البنك 80% من قيمة العقار ويتم الحصول عليه كنسبة شهرية. ولا يتجاوز 40% من الدخل الشهري لعملاء البنك.

أما عن شروط الحصول على هذا القرض فسوف نتناولها من خلال النقاط التالية:

• توفير مستند يوضح تفاصيل الراتب الشهري للعملاء العاملين في الوظائف الحكومية أو القطاع الخاص.
• يجب على العميل تقديم نسخة من بطاقة الهوية سارية المفعول إلى البنك.
• يجب تقديم فاتورة كهرباء أو هاتف أو غاز أو مياه حالية للتحقق من عنوان السكن الحالي للعميل.
• تقديم نسخة من سند ملكية العقار المسجل في السجل العقاري.
• إذا كان المدين يعمل لحسابه الخاص، فيجب أن يكون النظام الأساسي للشركة موجودًا، بالإضافة إلى البطاقة الضريبية والسجل التجاري.
• إذا كان العميل لديه مهنة أخرى، فيجب تقديم المستندات التي تثبت ذلك إلى البنك.

ومن عيوب الحصول على قرض بضمانات عقارية هو أنه إذا لم يتعهد العميل بدفع الأقساط للبنك، فإن البنك لا يستولي على العقار فحسب، بل يخسر أيضًا كل الأموال بينما يخسر المشروع الاستثماري القائم.

4- القرض العقاري بضمان الراتب

ويعتبر هذا أحد أنواع القروض التي يمكن الحصول عليها من البنك الأهلي المصري 2024 على أساس الراتب الشهري الذي يتقاضاه العميل من وظيفته. نناقش شروط الحصول على قرض يوم الدفع من خلال النقاط التالية. الضمان على النحو التالي:

• وفي حين أن الحد الأقصى لسن الحصول على هذا القرض للموظفين هو 60 عاماً، فإنه يمكن للأفراد العاملين لحسابهم الخاص الحصول على قرض حتى سن 65 عاماً، وذلك حتى انتهاء المدة المحددة للقرض.
• الحد الأقصى للقرض هو 85% من قيمة المنزل
• بالنسبة للعملاء من ذوي الدخل المتوسط يجب ألا يتجاوز سعر المسكن 700 ألف جنيه مصري. ومع ذلك، بالنسبة للعملاء ذوي الدخل فوق المتوسط، يجب ألا يتجاوز العقار 950 ألف جنيه مصري.
• يجب ألا يتجاوز المبلغ الشهري المطلوب لسداد الأقساط للبنك 40% من الدخل الشهري للعميل.
• ألا يزيد الدخل الشهري للموظف عن عشرة آلاف جنيه مصري للشخص الواحد. وفي الأسرة ذات الدخل المتوسط يجب ألا يزيد الدخل الشهري عن 14 ألف جنيه مصري إذا كانت الأسرة ذات الدخل فوق المتوسط. – ألا يزيد الدخل الشهري للأسرة الثرية عن 20 ألف ليرة مصرية.

هناك بعض المستندات المطلوبة للعميل وسنقوم بتوفيرها في النقاط التالية:

• فاتورة الغاز الطبيعي أو الكهرباء أو الهاتف الأرضي الحالية التي تحتوي على عنوان الإقامة الحالي للعميل، ولا يزيد عمرها عن ستة أشهر.
• نسخة من البطاقة الشخصية للعميل.
• وثيقة تبين الدخل الشهري من جهة العمل وتبين أن الوظيفة ومدة العمل لا تقل عن سنة.

هناك بعض المستندات التي يجب على أصحاب المهن الحرة تقديمها إذا أرادوا الحصول على قرض سكني مضمون الراتب، ونناقش هذه المستندات من خلال النقاط التالية:

• شهادة من محاسب قانوني معتمد توضح الحالة الضريبية والتأمينية إن وجدت. ويجب ألا تزيد مدة هذه الشهادات عن 6 أشهر من تاريخ إصدارها.
• الحصول على الوثيقة الخاصة بالدخل الشهري للعميل صاحب العمل الحر من خلال محاسب قانوني معتمد، ويجب ألا يتجاوز تاريخ الوثيقة 6 أشهر من تاريخ الإصدار.
• يجب أن تمر سنة واحدة بعد بدء العمل الحر.
• يجب أن تتوفر نسخة من السجل التجاري لا يزيد عمرها عن ثلاثة أشهر.
• نسخة من البطاقة النقابية أو شهادة مزاولة المهنة.
• تقديم عقد ملكية الشركة أو عقد الإيجار.
• المحاسب القانوني حاصل على شهادة مزاولة المهنة أو بطاقة النقابة، ولكن ليس هناك إلزام بإبراز بطاقة النقابة إذا كان مسجلاً لدى البنك المركزي المصري.
• تقديم نسخة من البطاقة الشخصية للعميل.
• تقديم فاتورة غاز أو كهرباء أو هاتف حالية، والتي يجب أن تتضمن عنوان العميل الحالي.

5- قرض لأصحاب المهن الحرة

القرض هو أحد أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 المقدمة للمهنيين بخلاف الموظفين في مؤسسة معينة سواء كانت خاصة أو حكومية. ويقدم البنك فترة القرض والسداد بمبلغ 700 ألف جنيه مصري. ومدتها سبع سنوات وتصل نسبة الفائدة إلى 16.5%.

وتتميز هذه القروض بأنها خالية من الكفيل، وتتناقص الفائدة كل عام وتتناقص إذا زادت القيمة المدفوعة من القرض.

هناك بعض الشروط التي يجب على العاملين لحسابهم الخاص استيفاؤها للحصول على القرض؛

• الحد الأدنى لمدة بدء العمليات هو ثلاث سنوات، ويجب أن يكون قد مضى على الأقل سنة واحدة منذ الاجتماع مع البنك.
• إذا لم يكن المقترض من عملاء البنك المركزي، فإن الحد الأدنى للمدة اللازمة لبدء العمليات هو خمس سنوات.
• ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً في نهاية فترة التمويل.

بالإضافة إلى سداد أقساط القرض، هناك بعض التكاليف والرسوم المفروضة على المقترض. وهي مصاريف إدارية بنسبة 2% من قيمة التمويل ويتم دفعها دفعة واحدة بحد أدنى 300 جنيه مصري.

بالإضافة إلى ذلك، في حالة سداد المبلغ المدفوع نقدًا مبكرًا يتم تطبيق عمولة 3%، وإذا تم سداد المبلغ بطرق الدفع الأخرى يتم تطبيق عمولة 5%، وإذا تم سداد الأقساط متأخرًا يتم تطبيق غرامة قدرها عشرين مصريًا. يتم دفع جنيه. بالإضافة إلى 2% من المبلغ المستحق بشكل شهري.

المستندات المطلوبة للحصول على القروض المهنية

وفي إطار التعرف على أنواع قروض البنك الأهلي المصري في عام 2024، سنتطرق إلى المستندات المطلوبة للحصول على القروض من أصحاب المهن الحرة ونناقشها من خلال النقاط التالية:

• نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للمقترض، ويجب أن تكون سارية المفعول.
• توجد فاتورة لأحد الخدمات المنزلية أو مرافق مركز النشاط مثل الهاتف أو الكهرباء أو الغاز أو الماء.
• نسخة من البطاقة سارية المفعول موضح بها بداية النشاط وتاريخ انتهاء البطاقة.
• مستخرج رسمي من السجل التجاري الحالي لا يعود تاريخه لأكثر من ثلاثة أشهر أو صورة من ترخيص مزاولة المهنة.
• اتفاقية تأسيس الشركة، وملخص الاتفاقية إن وجدت لتحديد حصص الشركاء.
• كشف حساب بنكي للمدين أو كشف حساب بنكي عن النشاط التجاري مؤكد في نهاية العام.

6- القرض الشخصي

وهو أحد أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 والتي تحظى بشعبية كبيرة بين العديد من العملاء. وتتراوح قيمته من 15 ألف جنيه مصري إلى 3 ملايين جنيه مصري، وتتراوح فترة السداد من سنة إلى 12 سنة.

وتتراوح الفائدة على هذا القرض بين 14.5% و16.5% سنوياً، حسب نوع عمل العميل وإمكانية تحويل الراتب إلى البنك.

في نهاية فترة سداد القرض، يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عاماً، والحد الأقصى للعمر 60 عاماً، وألا تتجاوز قيمة القسط 50% من إجمالي الدخل الشهري للعميل.

المستندات المطلوبة من المقترض عند الحصول على قرض استهلاكي هي كما يلي:

• فاتورة مرافق مثل كهرباء أو غاز أو ماء أو هاتف لإثبات محل إقامة المقترض.
• نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للمقترض، ويجب أن تكون سارية المفعول.
• تقديم وثيقة معتمدة من جهة العمل توضح إجمالي الدخل الشهري والالتزام بتحويل الراتب إلى البنك.
• في حالة حصول الأفراد العاملين لحسابهم الخاص على قرض، يجب تقديم نسخة من شهادة السجل التجاري والبطاقة الضريبية وكشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر.

7- قروض تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة

في نطاق تحديد أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024، نقدم نوع قرض لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، للراغبين في إنشاء المشروعات وتحقيق التوسعات الاستثمارية المختلفة. .

ومن مميزات هذا القرض أن البنك لا يتدخل بأي شكل من الأشكال ولا يتخذ البنك أي قرارات من شأنها أن تؤثر سلبا على استثمار المشروع. يتم تقديم القرض كقرض قصير الأجل. وهناك قروض متوسطة الأجل يتم سدادها خلال سنة واحدة، بينما القروض طويلة الأجل يتم سدادها خلال خمس سنوات.

وفي نهاية فترة السداد، يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا، وأن يكون لديه دراسة جدوى للمشروع، وأن يكون لديه بطاقة هوية سارية المفعول.

8- قروض للمتقاعدين

يعد البنك الأهلي المصري أحد أنواع القروض في عام 2024، حيث أن المعاش مضمون للعاملين في القطاع العام أو الخاص ويصرف المعاش للفئة التي يحول معاشها إلى البنك المركزي المصري. ولذلك، لا يمكن للمتقاعدين المحولين من النقابات الحصول على القروض.

وتتراوح قيمة المعاش من 5 آلاف جنيه مصري إلى 500 ألف جنيه مصري، ومدة السداد من سنة إلى 10 سنوات، ويتم تقسيم الأقساط الشهرية إلى شكل ثابت بما يتناسب مع الوضع المالي للعميل. .

مدة تمويل القرض تصل إلى 12 سنة، ويتميز هذا القرض بتأمين حياة المقترض بقية حياته والحصول على بطاقة فيزا لإتمام المعاملات المصرفية في السنة الأولى من القرض. .

– أن لا يقل عمر المقترض عن 65 سنة وأن يكون الحد الأدنى للمعاش المطلوب تحويله 1000 جنيه مصري. ويجب ألا تزيد نسبة الخصم من القسط الشهري عن 35% من كامل القيمة المالية للمعاش والتي تقل عن 3000 جنيه مصري. كما يجب زيادة نسبة الاستقطاع إلى 50% من قيمة القرض الكاملة.

ويجب إجراء الاستقطاع ابتداء من تحديد قيمة قرض التمويل. في حالة التأخر في سداد أقساط القرض الشهرية، يجوز للبنك فرض ضريبة تأخير في السداد بنسبة 2% من المبلغ المستحق في الأوقات التي يحددها البنك.

9- قرض السيارة

البنك المركزي المصري هو أحد أنواع القروض التي تقدم فائدة تتراوح من 14.5% إلى 15%، والمعروف أنها متناقضة في عام 2024، فائدتها تعادل 8.2% إلى 8.5% استقرار، وتمويلها في حالة ممتازة حالة. المعدل هو 100%.

مدة القرض الذي يتم الحصول عليه بضمان تحويل الراتب هي سبع سنوات، وتتراوح قيمته من عشرين ألف ليرة مصرية إلى مليون ليرة مصرية، ولا يوجد دفعة أولى ولا يشترط كفيل.

10- قرض الموظف عن طريق تحويل الراتب

يقدم هذا القرض، وهو أحد أنواع قروض البنك المركزي المصري 2024، نوعاً معاكساً من القروض للموظفين ويحصل عليه للموظفين بفائدة تتراوح بين 13.75 إلى 14.25% بما يعادل نسبة استقرار تتراوح بين 8.43 إلى 8.97%. يتم تحويل الراتب الشهري للموظف إلى الحساب البنكي لمدة عشر سنوات، وفي حالة عدم تحويل الراتب تكون فترة السداد أربع سنوات.

ويقدم القرض، الذي تصل قيمته إلى 2 مليون جنيه مصري، تأمينًا مجانيًا على الحياة وتأمين العجز الكلي. القرض ليس له رسوم إدارية ولا يحتاج إلى ضامن.

11- قرض لموظفي القطاع الخاص

هذا القرض هو أحد أنواع قروض البنك المركزي 2024 ويمنح للموظفين في شركات القطاع الخاص. تصل فائدتها إلى 14.5% ونوعها متغير، أي ما يعادل ثابت 8.7 إلى 9.7%.

ومن ضمانات القرض أن يتم تحويل الراتب إلى البنك، وتصل فترة السداد إلى عشر سنوات، وتصل قيمته إلى 2 مليون جنيه مصري.

يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا، ويجب ألا يزيد عمره عن 60 عامًا في نهاية فترة السداد، ويجب ألا يقل دخله الشهري عن ألف جنيه مصري، ومدة خدمته في الوظيفة. يجب أن يكون الحد الأدنى. ومدتها 3 أشهر ويجب ألا تقل مدة الخدمة المتبقية عن مدة سداد القرض.

12- قرض الطبيب

تصل نسبة الفائدة الممنوحة للعاملين في القطاع الطبي، المعروف بأحد أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024، إلى 16.5%، بينما فائدة القرض ثابتة 10%.

ويضمن القرض أنه لا يتطلب تحويل الراتب، وله فترة سداد مدتها سبع سنوات، وسيوفر للأطباء تمويلًا بقيمة 700 ألف جنيه مصري.

يوفر القرض تأميناً مجانياً على حياة المقترض وفي حالة العجز الكلي، ويجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً في نهاية مدة القرض.

13- القرض مضمون بالشهادات

وهو أحد أنواع قروض البنك الأهلى المصرى 2024 وتصل الفائدة على هذا القرض إلى 2% + قيمة الشهادة. ينتمي هذا القرض إلى نوع البرنامج النقدي ويعرف باسم الفائدة المتداخلة. وليس هناك معدل الخصم.

يتم الحصول على القرض بضمان المجمع الادخاري وتبدأ مدة الحصول عليه من سنة إلى عشر سنوات وقيمته 80% من قيمة الشهادة أو الوديعة.

في هذا القرض الذي يوفر التأمين على الحياة للفرد والتأمين على الحياة في حالة العجز الكلي، تصل نسبة الفائدة إلى 11% بالإضافة إلى 2% إذا كان لديك شهادة الدخل الثابت البلاتينية. شهادة.

سيقدم البنك المركزي المصري في عام 2024 العديد من أنواع القروض التي يمكن للراغبين في الاقتراض الاختيار من بينها نظرا لشروطها السهلة ومزاياها الكبيرة والمزايا العديدة التي تقدمها للمقترض.